COVID-19の蔓延は、ほとんどのアメリカ人が当然のことながら懸念していることです。何よりも彼らの健康と安全についてですが、私たちの多くにとって、私たちの財政はそれほど遅れていません。市場のボラティリティの上昇、低金利、失業率の上昇を考えると、引退は私たちの心から最も遠いものの1つである可能性があります。しかし、多くの要因に基づいており、不確実性にもかかわらず、今こそ引退し、健康に集中し、最終的には「第2の行動」に移行するときです。
以前に共有したように、私は去年の休暇から犬として病気で戻ってきました。休職して復興に専念しているのに、まだ自分らしくはありません。ワシントン州の自宅とニューヨークのオフィスの間で時間を割いたため、個人的な優先順位と専門的な優先順位のバランスを取りながら、自分の健康を最もよく管理する方法について考え始めました。重要で困難な審議の末、私は自分の心がワシントンにあり、家族がそこで私を必要としていることに気づきました—健康的—そして私は予想よりも早く引退を計画し始めました。
健康関連の状況またはキャリアシフトがあなたの退職計画を加速する必要性を引き起こすかどうかにかかわらず、ここに考慮すべき重要な質問のいくつかがあります。
私は25年以上にわたって退職金制度を実施してきましたが、現在の職業生活の終了日が確定するという見通しは、物事を「現実的」に感じさせました。妻と私は、決定に達する前に、ポートフォリオのいくつかの重要な領域を確認し、次のことを自問しました。
私はさらに5年間働くことを計画していたので、私たちは金融専門家と協力しました—はい、医師が自分の健康を維持するために他の医師を見るのと同じように、金融専門家はしばしば金融専門家の助けを求めます—これがどのようになるかを決定します私たちが念頭に置いていた計画とビジョンに影響を与えます。この改訂されたタイムラインで「私たちの手段の範囲内で生活する」ことがどのようになるかを理解する必要がありました。
このプロセスでは、退職に移行するときに予算が非常に重要になり、維持する必要のある固定費、発生する追加費用、および新しい支出パラメータ内でそれらをどのようにナビゲートできるかが強化されます。
新しい予算を作成するにあたり、私たちはポートフォリオ内の年金、生涯保証所得商品、およびその他の資産を検討し、長期および緊急貯蓄基金に加えて、何を費やして割り当てることができるかを完全に理解しました。
>私たちの子供たちは現在大学に通っているので、529の大学貯蓄プランと教育基金が、収入の減少に適応することを知って、私たちが予想していたことをカバーできることを確認する必要がありました。
私たちは家族の健康保険契約を見直し、私が引退した後も家族が今後何年にもわたって適切な保険に加入できるように適切な措置を講じました。これには、私たちの生活、健康、歯科、視力のメリット、および雇用主を通じて受け取った企業割引やメンバーシップの確認が含まれていました。この移行を行う場合、現在の人材部門と提携することで、このプロセスが容易になります。
ありがたいことに、私の妻は彼女の仕事を本当に楽しんでおり、彼女の引退のタイムラインに満足しています。私たちは新しい状況に適応するために計画を変更しましたが、それでも幸運であり、彼女の収入とキャリアの軌跡を、私の年金、退職後の貯蓄、および将来追求する可能性のある「第2の行動」と並行して検討することができます。
私は、重要な財務上の決定やトピックについて振り返り、Kiplingerの読者のための私の視点とヒントを強調する機会を持つことが大好きでした。今のところサインオフして、回復に集中し、家族との待望のボーナスタイムを楽しむ前に、3つのアドバイスを残したいと思います。
あなたの手段の中で生きることがどのように見え、どのように感じられるかについての予算と完全な理解は、安定した財政計画の基盤です。巨額の費用を節約して計画することで、必要なもの（おそらく休暇やアプライアンスのアップグレード）を手に入れ、不要な消費者の借金を回避することができます。昔ながらの予算は、時間の経過とともに経済的機会の世界を開くでしょう。
予期せぬ事態が発生した場合に経済的苦痛を防ぐために、家族が生命保険と保証付き商品の役割を理解します。安心と長期的なメリットにより、愛する人のために借金をすることを心配したり恐れたりすることなく、貯蓄、投資、支出を続ける自信が得られます。
人間による指導の価値は、私の子供たちが私に試してみるように説得しようとするソフトウェアやアプリの比類のないものです。人生のさまざまな段階と、それに伴う可能性のあるさまざまな経済的コミットメントと調整を通じて、信頼できるパートナーを持つことは非常に重要であり、役に立ちます。
これらは私の財務計画の基盤であり、現在のコロナウイルスのパンデミックを含む多くの市場サイクルを通じて当てはまりました。それらがあなたにも役立つことを願っています。