コロナウイルスは私たちの日常生活を完全に変えました。多くの人々は、オフィスに車で行く代わりに自宅で仕事をしており、仕事や生活のペースはそれほど急いでいません。この余分な時間で、人々は家族と一緒にそれを過ごし、子供たちがこれまでに経験したことのない最も珍しい学年を乗り切るのを手伝ったり、延滞した庭のプロジェクトを征服したりしています。西海岸で家族とZoomの会議を開くのはもっと楽しいですが、いくつかの財政的および法的な問題を更新する良い機会でもあります。
現在および現在の環境が落ち着いたら、経済的に役立ついくつかの推奨事項を以下に示します。
文書化された予算を持っている人はごくわずかであり、定期的に予算を監視している人はさらに少数です。この余分な時間を使用して、年末のクレジットカードと銀行の明細書を確認してください。
あなたはどのカテゴリーで最もお金を使いますか？住宅ローン、固定資産税、公共料金など、本当の固定生活費はいくらですか？年間キャッシュフローのどのくらいが、休暇、娯楽、ゴルフクラブの会員資格などの裁量的費用に充てられますか？生活費の基本レベルを知ることは、経済の嵐を乗り切るのに十分な現金を銀行に確保するために重要です。特に、仕事が危険にさらされることを恐れる労働者にとっては重要です。
次に、銀行にある現金の金額を評価します。ほとんどの人は、失業や不況などの緊急事態に備えて、請求書を支払うために少なくとも3〜6か月の現金を持っている必要があります。 50代または60代で、引退間近の人は、現金貯蓄口座に1〜3年の生活費を入れることを目指して、さらに保守的にする必要があります。これにより、投資を活用することなく、不況や不況を乗り切ることができます。
また、不要な出費をなくす良い機会でもあります。 「シェルターインプレイス」の注文により、現在の支出方法は限られているため、多くの人が支出を減らしています。休暇は延期され、フライトは保留になり、外食は時折手に取って行く食事に変わりました。これらの経費削減が大幅な場合は、この時間を使用して、将来の計画に合わせて普通預金口座を作成してください。
あなたが数年間あなたの家を所有していて、おそらくもう数年そこに住むであろうならば、現在の率に対してあなたの住宅ローンの金利を見直してください。損益分岐点の計算を実行して、前払いの借り換え費用と毎月節約できる追加の利息を回収するのにかかる時間を決定します。
借り換えにより、毎月の支払いから数百ドルを削減したり、30年から15年のローンに移行したりすることもできます。雇用保障について確信が持てない場合は、定期的な給料を受け取っている間に借り換えることをお勧めします。
ありそうもないことですが、私の新しいクライアントのほとんどは意志がないか、数十年前のものです。受益者の指定は遺言書や信託文書と一致しておらず、弁護士の財政的および医療的権限は、特定できたとしても時代遅れです。
今すぐ時間をかけて、あなたの意志と全体的な不動産計画について話し合うために、不動産弁護士とのズーム会議を設定してください。 2019年12月に可決されたSECURE法を含め、過去数年間に多くの税法改正があり、不動産計画に影響を与えています。場合によっては、遺言を簡素化し、10年前に通常作成されたタイプの遺言よりもはるかに合理化することができます。
5年ごとに、または主要なライフイベントが発生したときに、意志と財産の計画を確認することは、弁護士が推奨することがよくあります。幼い子供を持つ夫婦の例を見てみましょう。彼らの最初の意志が作成されたとき、両親の最大の関心事は子供たちの保護者を指名することでした。現在、子供が成長するにつれて、最大の懸念は、将来の離婚や潜在的な訴訟から子供たちの相続を保護することです。計画する資産の額は10年間で大きく異なる可能性があり、税法は定期的に変更され、家族の現在の状況に対応するために法的文書を変更する必要があります。このダウンタイムを使用して、家族に大きな影響を与える法的な問題に焦点を当てます。
意志と同様に、保険のニーズは時間とともに変化します。数年前、幼い子供、大きな住宅ローン、貯蓄する大学があり、収入の損失が家族に何をもたらすかを心配していたときに、数百万ドル相当の定期生命保険を購入した可能性があります。
あなたが今引退に近づいていて、子供たちはほとんど大学を卒業していて、あなたがかなりの401（k）バランスを持っているなら、生命保険の必要性は大幅に減らされるか、あるいはなくなるかもしれません。しかし、あなたは介護保険の適用範囲がより重要であり、将来の医療費が急速に上昇している段階に入っています。あなたの保険契約をまとめて、あなたが持っているものとあなたが支払っているものを理解し、そしてあなたのリスク管理の目標を保険代理店と話し合ってください。より適切な保険契約を今すぐ有効にしながら、保険ポートフォリオを「借り換え」てお金を節約できることに気付くかもしれません。
景気の減速は、2020年には多くの人々が前年よりも収入が少なくなることを意味します。彼らの投資ポートフォリオは2019年のようにかなりの利益をもたらさないかもしれません、彼らはボーナスを受け取らないかもしれません、あるいは彼らのビジネスは利益を生まないかもしれません。 2020年の調整後の収入を考慮して、源泉徴収税または税務顧問との見積もり支払いに関する戦略を立て、その年の間に税金を過剰に支払わないようにします。これは、予算編成とキャッシュフロー、および今年の他の財務目標に向けて税金に割り当てられたお金の使用にも役立ちます。