いよいよここにあります。市場史上最長のブルランの終わりです。市場が修正されるまでは時間の問題でしたが、修正された今、投資家は私たちがどれだけ低くなるのか、そして次に何が起こるのか疑問に思っています。
あなたの401（k）と投資が減少するのを見るのは誰にとっても痛烈ですが、新しく引退した人は独特のリスクに直面し、不安を増します。彼らの貯蓄は彼らの収入源になりました、そして彼らは彼らの残りの人生のために彼らの引退収入のために彼らの投資からの引き出しに頼る必要があります。
最大のリスクは、今日経験した損失によるものではありません。投資家は、特に市場の低迷から始めたときに、その収入を受け取り始めると、一連のリターンリスクのために市場のボラティリティに対してはるかに脆弱になることを覚えておく必要があります。
一連のリターンリスクについて聞いたことがあるかもしれませんが、実際にはどういう意味で、財務戦略にどのような影響がありますか？市場が落ち込んでいる間に退職者が資産を撤回すると、それらの資産の損失は「固定」され、市場が上昇した場合、削除された投資価値はもはや増加する可能性がありません。これらの損失は残りの資産の合計値を減少させるため、当初の計画よりも少ない金額から始めます。そして、あなたが数年の悪い年の中で引退するという不幸な運があれば、あなたの引退収入はあなたの全体的な巣の卵を減らすことになります。逆ドルコスト平均法と考えてください。
長期間の引退の間、資産のこの継続的な欠けは、あなたの苦労して稼いだお金が予想よりも早くなくなる可能性があります。そして、これまで以上に長生きする人々にとって、あなたがそうしている限りあなたのお金が続くことを確認することは、多くの場合、退職者の間で懸念されます。
最近の市場のボラティリティは今後も続くと思われますが、新しい退職者だけでなく、退職の準備をしている人々も、ダウンマーケットでの退職の非常に現実的な可能性に直面する必要があります。市場が明日または10年後に何をするかは誰にもわかりませんが、ここでは、新しい退職者がこれらのリスクを理解し、その影響を軽減するのに役立ついくつかのアイデアを紹介します。覚えておくべき最も重要なことは、手遅れではないということです。
多くの退職者は「4％ルール」を守り、毎年当初の資産価値から一定額を引き出します。ただし、市場が低迷している場合、その固定金額は、時間の経過とともに総資産のより大きな部分を表します。
一部の退職者の計画は、そのお金を長持ちさせるために、より少ない割合で開始するか、代わりに、毎年経常収支の4％を受け取る場合があります。これは、退職後の収入が年ごとに変動する可能性があることを理解することが重要です。常に理想的とは限りませんが、年間の引き出し額は変動する可能性があることを理解している限り、将来の任意の削減に合わせて調整する計画を立てることができます。これは、退職を楽しくする活動のいくつかを「なしで」行うための規律と意欲を必要とするため、あまり人気のない厳しい戦略です。
あなたが引退に近づくにつれて、伝統的な知恵はよりリスクを嫌うようになることを勧めています。金融専門家と協力することで、特定の状況に適したリスクのレベルを判断し、定年に達したときに市場リスクに対処するのに役立つ戦略を組み込むことができます。そうすれば、投資全体の中で、潜在的にマイナスのリターンのシーケンスの影響を受ける可能性が少なくなります。特に、最も害を及ぼす可能性のある退職の早い段階でそうなります。
保証された引退収入を提供する金融商品は、ダウンマーケットでの引退がもたらす可能性のあるリスクの一部を相殺するのにも役立ちます。年金のような一部の商品は、市場リスクに対する一定レベルの保護と、退職後の収入増加の機会を提供することができます。これらのオプションは、契約に組み込まれている場合もあれば、オプションで追加料金で利用できる場合もあります。
市場がどうなるかは誰にもわからないので、今できる最も賢いことの1つは準備することです。金融の専門家は、一連のリターンリスクに対処するのに役立つよりも、退職後の収入戦略の作成を支援できます。また、不安定な市場で機敏に行動できるように柔軟性を追加することもできます。
大きな市場の下落は恐ろしいことですが、あなたとあなたの金融専門家が一緒に開発した戦略を信じることを忘れないでください。また、市場は伝統的に跳ね返ってきました。ただし、跳ね返りの高さと長さは大きく異なります。近くの退職者と最近の退職者は、マイナスのリターンに対して独特の脆弱性があるため、今すぐ賢明な決定を下し、感情があなたを最大限に活用させないようにすることが重要です。
年金保証は発行会社が支援します。