私たちは皆、子供や孫にとって最善のものを望んでいます。私たちは彼らが親切で有能で責任ある人々に成長することを望んでいます。何よりも、私たちは彼らに幸せになってもらいたいのです。
研究を重ねるごとに、お金は人々のストレスや不幸の主な原因の1つであることが示されています。今日、経済的に有利なスタートを切るよりも、将来の幸福にプラスの影響を与えるためのより良い方法はありません。いいえ、私は彼らに現金の山を渡すことを意味しません。私は、子供や孫がとるステップと組み合わせて、あなたがとることができる正確なステップについて話します。それは、彼らをより大きな経済的成功への道へと導き、ひいてはより大きな幸福へと導きます。
Roth IRAを開くことは、子供や孫のためにできる最も経済的に効果的なことの1つかもしれません。 Roth IRAの税制上の優遇措置は、多くの場合、彼らの状況に完全に適合しています。拠出金は税引き後であるため、利益は非課税のアカウントに蓄積されます。この税制上の優遇措置は、子供の年齢が若いことと相まって、ロスIRAを本当に素晴らしい機会にしているのです。利益は、その成長に1ドルの税金が課せられることなく、成長するのに数十年かかるでしょう。ただし、ロスを開くには、子供が収入を得ている必要があることに注意してください。
16歳の人が年間5,000ドルを投資し、65歳まで7％を稼いでいる場合、65歳になると2,027,000ドルになります。
税制上のメリットを考慮に入れる前に、何十年にもわたる成長が、かなりのアカウント価値を生み出すのにどのように役立つかを見ることができます。その残高のうち、245,000ドルは年間拠出金で構成され、残りの1,782,000ドルは投資利益であり、これも非課税です。
子供が最初の仕事を始めて収入を得たら、子供のためにRoth IRAを開くことを検討してください。収入は、W-2の雇用、または草刈りや隣人のベビーシッターなどの自営業から得られます。収入を得ている場合は、年間の寄付総額が収入の少ない方または寄付の上限（2020年には6,000ドル）を超えない限り、RothIRAに寄付することができます。子供にとって、年齢はまったく考慮されていません。実際、コマーシャルに参加するために支払われる2歳の人は、ロスIRAの資格があります。 18歳未満の子供がいる場合、親は保護者のRoth IRAを開き、子供が18歳になるまで彼らに代わってこれらの資金を管理できます。
別の例：事業主は、子供を家業に雇い、合法的な仕事をするために妥当な料金を支払うことができます。これにより、事業主は子供の賃金の税額控除を受け、FICA税を免除される可能性があるため、節税シナリオが開かれる可能性があります。同時に、それは子供がロスIRA貢献の資格がある収入を稼ぐことを可能にします。 FICA税の免税は、子供が18歳未満であり、個人事業主、単一メンバーのLLC、または親が唯一の所有者であるパートナーシップとして構成されている企業に適用されます。
Roth IRAは貯蓄の道を歩み始めますが、将来の債務を管理するために積極的な措置を講じることもできます。 10代の若者がクレジットカードの誤用の結果を理解するのに十分成熟していて、クレジットスコアが高い場合は、カードに承認されたユーザーとして追加することを検討できます。
これにはある程度の信頼が必要ですが、お子様にとってのメリットは数多くあります。まず、責任を持ってクレジットを処理するために必要なツールを紹介します。彼らは生涯を通じてクレジットを使用するので、それがまだ両親によって監視されている間に学習プロセスを開始することは理にかなっています。また、承認されたユーザーとして、タイムリーな支払いに基づいてクレジットスコアを積み上げていきます。
その後、彼らが成人期に移行するにつれて、彼らは、車や家などの購入のために、より良い資金を調達するためのより良い立場になります。彼らはまた彼ら自身のクレジットカードを手に入れるより簡単な時間を持つでしょう。 18歳になり、自分のクレジットカードの資格を得ると、クレジットスコアが高いほど、飾り気のない安全なクレジットカードを購入する代わりに、特典特典を提供する安全でないクレジットカードの承認をより迅速に受けることができます。
承認されたユーザーとして、彼らは自分のカードを受け取りますが、それでも毎月請求書を支払うのは主要なカード所有者の責任です。これらの支払いは、承認されたユーザーのクレジットスコアに反映されます。また、躊躇している場合は、承認されたユーザーとして追加し、準備ができたと感じるまでカードを共有したり、伝えたりしないでください。
カード会社はそれぞれ、許可されたユーザーの扱い方が異なります。ほとんどの場合、最低年齢があり、年齢を追加するための費用がかかるものもあれば、許可されたユーザーに1か月の支出制限を設定できるものもあります。カード会社に電話することで、カード会社がどのように主題に具体的に取り組むかを理解するのに役立ちます。
学生ローンが多くの人々にとって深刻な問題になっていることは周知の事実であり、ローンの金額が高いために経済的な成功を収めることができません。大学は全体としては依然として良い投資ですが、大学ごとに著しく異なる費用がかかり、卒業までに総請求額が膨らむ可能性のある簡単に入手できるローンがあります。
これをさらに複雑にしているのは、これらの大学の決定を下すほとんどの学生が18歳であり、実際の経済的エクスポージャーがほとんどないという事実です。このため、あなたの子供または孫が大学に入学する前に、この将来の債務を管理するために彼らが取るのを助けることができるステップがあります。
最初のステップは、大学に現在支払うことができる収入源と資産、および卒業時にその分野での卒業生の期待収入がどうなるかを記録することです。おそらく、大学ローンの返済に使用されるのはこれらの情報源です。経験則では、大学の債務は卒業時に予想収入の1倍近くに制限する必要があります。このレベルでは、ローンは10年以内に快適に返済できるはずです。
他の大規模な購入と同様に、この予算内にある大学を検索します。ほとんどが寛大な財政援助を提供するので、大学の「ステッカー価格」ではなく、自己負担費用に注意を払う必要があります。 CollegeBoard.orgは、さまざまな学校で提供されている学資援助に関する情報を提供する優れたリソースです。各学校のWebサイトには、自己負担額の計算に役立つ「正味価格」計算機があります。協同組合プログラム、就労研究プログラム、地方および国の奨学金と助成金を検討し、提供される援助の量を最大化するためにできるだけ早くFAFSAフォームを提出することにより、子供にもっと節約するように促すことができます。
財政について子供たちと話すだけで、子供たちが人生を前進させるのに役立つかもしれません。これは、税金や退職金口座の詳細についての深い議論を伴う必要はありません。いくつかの経済的決定の背後にある論理的根拠を説明することで、彼らに良い価値を植え付ける機会が増えます。
ほとんどの専門家は、子供たちは6歳頃にお金がどこで使われているのかを理解し始めることができると言います。おもちゃを求めるとき、代わりに食料品にお金が使われていることを説明して、「欲しい」と「ニーズ。"おもちゃの手当を節約するように言うと、満足と節約が遅れることになります。
彼らが年をとるにつれて、あなたのファイナンシャルアドバイザーは彼らと会ってより実践的な計画について話し合うことを受け入れるべきです。私のお気に入りのミーティングのいくつかは、クライアントの子供たちとのミーティングであり、彼らの財政を軌道に乗せる方法について話し合っています。
子供の頃から経済的な話し合いに参加できるようにすることで、彼らは金融について話し、金融について学び、決定を下す前に各決定の長所と短所について考えることがより快適になります。
あなたが見ることができるように、あなたの子供と孫のための経済的な有利なスタートはお金の贈り物を含む必要はありません。幼い頃にロスIRAを開設し、早期に信用を築き、大学の債務を管理し、優れた経済的価値を持つことは、経済的ストレスを軽減して経済的に有利なスタートを切るために役立つ4つの重要な機能です。