あなたはあなたのお金を節約し、あなたの巣の卵を育てるために一生懸命働いたので、あなたはあなたの側で信頼できるファイナンシャルアドバイザーに値します。 500,000ドルまたは500万ドルを投資するかどうかにかかわらず、短期および長期の経済的ニーズと目標を満たすために、アドバイザーが可能な限り最高の計画体験を提供していると確信する必要があります。
30万人を超える登録投資顧問の分野では、すべてのファイナンシャルアドバイザーが平等に作成されているわけではありません。投資の節約、成長、保護を支援する、熟練した信頼できるアドバイザーと協力関係を築く必要があります。ここでは、ファイナンシャルアドバイザーがあなたの最善の利益を探しているのか、それとも彼らにドアを見せるべき時なのかを判断するための重要なヒントをいくつか紹介します。
多くの場合、受託者および非受託者のアドバイザーについて、彼らが従う必要のある基準を含め、誤解があります。実際、Personal Capitalの調査によると、アメリカ人の48％は、すべてのファイナンシャルアドバイザーが常に最善の利益のために行動する必要があると誤って信じており、65％は、アドバイザーがクライアントの最善の利益にのみ一致する推奨を行う必要があると誤って信じています。
米国労働省は、ファイナンシャルアドバイザーを受託者と非受託者の2つのカテゴリーに分けています。受託者アドバイザーはそのように登録されており、あなたの最善の利益を最優先する必要があります。ただし、非受託者は、あなたを自分よりも優先させる必要はありません。彼らは、自分自身とあなたのニーズに適した推奨事項を証明しなければならないと述べている適合性基準を満たすことだけが要求されます。
Russell Investmentsは、2019年からの5年目のアドバイザー調査の価値で、年次リバランスを実行し、投資家がプレッシャーの下で悪い動きをするのを防ぎ、タックススマートを計画および実行することにより、アドバイザーがクライアントに4.63％優れたリターンを提供できると計算しています投資。そうは言っても、あなたの顧問が受託者ではなく、受託者基準に拘束されていない場合は、関係を再考する時期かもしれません。
投資家として、あなたのファイナンシャルアドバイザーが受託者であるかどうかをどうやって見分けることができますか？最も簡単な方法は、彼らに尋ねることです。彼らはあなたにシンプルで簡潔なはいを与えることができるはずです、そして最も重要なことに、全国個人金融アドバイザー協会からのこれらの受託者基準に基づいた文書に署名することによってそれを書面で喜んで入れます。彼らがノーと言ったら、なぜ彼らに尋ねないのですか？クライアントの最善の利益のために働くことは、彼ら自身の個人的な最善の利益に反するときにオンとオフを切り替えることができるものではないため、彼らが常に受託者として機能するかどうかを尋ねてください。
パーソナルキャピタルはまた、クライアントの20％が、アドバイザーがどのように補償されているかわからないと報告していることを発見しました。アドバイザーは、報酬の支払い方法や料金の支払い者など、料金体系を明確な言葉で説明できる必要があります。
料金が加算される場合があります。あるレポートによると、ミレニアル世代の投資家が追加の1％の手数料を支払うと、7％の収入で年間10,000ドルを追加する退職金口座で25,000ドルから始めた場合、40年間で59万ドルの手数料が発生する可能性があります。
あなたのファイナンシャルアドバイザーは彼らの料金について透明でなければなりません。ファイナンシャルアドバイザーがあなたに手数料を請求し、2番目の投資管理手数料を請求する第三者にポートフォリオ管理を委託する取り決めには特に注意してください。
さらに、業界用語を使用して料金を説明したり、投資について話し合ったりするアドバイザーは、あなたと一緒に危険信号を出す必要があります。ほとんどのアドバイザーは専門用語であなたを混乱させるつもりはありませんが、専門用語を使用して、あまりにも多くの質問や料金についての抗議を避ける場合があります。彼らが投資家としてのあなたに彼らの料金や価値を説明できない場合、あなたが理解できる言葉で、それはできるアドバイザーを探す時かもしれません。
ファイナンシャルアドバイザーにお金を払う理由の1つは、短期および長期の目標を理解し、それに応じてポートフォリオと財務計画を調整できる専門家を雇うことができるようにするためです。クッキーカッターの投資ポートフォリオまたは「モデル」を使用するアドバイザーは、投資を混乱させることが多く、特定の目標に最適な結果を提供できるオプションを検討しないため、注意が必要です。
優れたアドバイザーは、ポートフォリオの割り当てを超えて、家族の規模、資産の場所、税務計画、目標、およびあなた自身のリスク許容度を重視します。さらに、あなたの投資ポートフォリオはパズルのほんの一部です。ファイナンシャルアドバイザーは、明確な目標を達成し、それを超える包括的なフィナンシャルプランニングの経験を提供する必要があります。
自分の目標を理解するアドバイザーが必要なだけでなく、市場や業界で何が起こっているのかを理解するアドバイザーが必要です。投資市場は動的であり、ポートフォリオに短期的な変更を多く必要としない場合でも、アドバイザーはポートフォリオのリスクとリターンに影響を与える要因を理解していることを示す必要があります。変化する経済状況、金利、現在の政治環境は、ポートフォリオの位置付けに影響を与える可能性のある要因の例です。
信頼できるアドバイザーは、目標、経済環境、または業界の変化に応じて、ポートフォリオを調整できます。たとえば、過去11か月間に金利が低下した場合、それはポートフォリオによって生み出される収入にどのように影響しましたか。また、収入目標を確実に達成するために変更が必要ですか？
公認ファイナンシャルプランナー（CFP）の実務家と公認ファイナンシャルアナリスト（CFA）は受託者基準に準拠しており、通常、最新の規則、規制、傾向にさらに適合しています。どちらも認定資格を取得するには広範な教育とテストが必要であり、認定資格の維持には2年ごとに30時間の継続教育が必要です。
何よりも、あなたはあなたのユニークな財務状況に敏感で完全に関与しているアドバイザーを必要としています。アカウントが長い週末よりも優先度が低いものとして扱われることが多い場合は、アドバイザーを必要なときに利用できる人に置き換える必要があります。あなたの投資が成長するにつれて、あなたとあなたの未来に役立つ賢い投資をすることがより不可欠になります。
これは、ファイナンシャルアドバイザーを受託者基準だけでなく、自分自身の基準にも従わせることを意味します。たとえば、自分に最も利益をもたらすポートフォリオのカスタマイズや、透明性のある双方向のコミュニケーションなどです。あなたの顧問があなたの基準を満たしていない、そして超えていない、そしてあなたが彼らがもはやあなたの最善の利益に役立たないと感じているなら、それはできる誰かを見つける時かもしれません。