突然の富は、事業の売却、ストックオプションの実行、法的和解への到達など、さまざまな形をとることができます。ただし、ほとんどの場合、突然の富は相続の結果です。
特に親や愛する人の死に結びついている場合、大きな相続を受け取ると、危険な経済的意思決定につながる可能性のある強力で相反する感情を引き起こす可能性があります。
信頼できるファイナンシャルアドバイザーは、個人がこれらの複雑で混乱している時代をナビゲートするのを助けるために安定性と洞察を提供することができます。さらに、突然の急降下に伴うことが多い5つの落とし穴を回避するために、個人が採用できるさまざまな戦略があります。
発生源に関係なく、風雨はこの状況の突然の変化に対する内臓の感情的な反応を引き起こす可能性があります。
暴風雨の後に取るべき最善の行動は、少なくともしばらくの間、何もしないことです。税務計画や不動産の決済など、短期的に行う必要のある決定と、新しく見つけた富の影響を最大化する方法など、どのような決定を待つことができるかを優先します。それまでの間、受け取ったのと同じ方法でお金を保管してください。現金を受け取った場合は、必要な金額がわかるまで流動性を保ちます。株式を受け取った場合は、何かを売る前に、税の影響を完全に理解していることを確認してください。
より長期的なイニシアチブの計画を開始するときが来たら、これらの資産で作成したいレガシーについて大まかに考えることが重要です。多くの場合、個人は相続を受けた後、家族の価値観を尊重したいと望んでいます。たとえば、亡くなった愛する人が教育を特に優先する場合、将来の世代のために大学の授業料に資金を提供するか、その人の記憶に奨学金を与えるための信頼を確立することによって、その遺産を維持しようとするかもしれません。
多くの人は、相続を受けた後、亡くなった家族にかなりの期待と責任を感じます。これは、相続をどのように使うか、投資するかについての決定に影響を与える可能性があります。
たとえば、一部の相続人は、実質的にすべてのお金を家族の他の人に分配するよう圧力を感じたり、慈善目的にのみ使用することを余儀なくされたりします。また、罪悪感を経験することも珍しくありません。これにより、多くの人が日和見感染症の家族や他の人に対して無防備になる可能性があります。このストレスは、相続人がこれらの感情を処理するときに、無責任または持続不可能な支出を引き起こす可能性があります。
暴風雨を受けると、多くの人が自分の財政について口を閉ざすようになります。新しい富に不快感を覚える人もいれば、以前の仲間から孤立していると感じる人もいれば、配布物を求める人に警戒している人もいます。
情報を差し控えるというこの本能は、ファイナンシャルアドバイザーにも及ぶ可能性があります。ただし、重要な移行のたびに、財務状況の全体像をアドバイザーに提供することが重要です。アドバイザーは、意思決定プロセスを通じてあなたを支援し、問題が発生する前に問題を見つけるのを支援するパートナーとしての役割を果たす必要があります。
どんな種類の暴風雨もあなたの財務書類の完全なレビューを引き起こすはずです。不動産計画では、事実上、保険契約に加えて、再検討と刷新が必要です。
これはまた、多くの人々が自分たちの支出、貯蓄、寄付を総合的に見ている時期でもあります。一部の相続人は、慈善団体への支援を増やしたり、愛する人が亡くなったことで重要になった原因を、彼または彼女が苦しんでいる病気の研究であれ、彼または彼女が志願した組織であれ、寄付することさえあります。
主要な慈善事業など、これらの決定の一部は時間の経過とともに確定することができますが、相続を受けた直後に現在の受益者と保険のニーズを確認することが重要です。
多くの暴風雨の正確なタイミングは不明ですが、特に親からの多くの相続の結果が予想される可能性があります。可能な限り準備するために、ファイナンシャルアドバイザー、弁護士、会計士などのチームを編成することから始めます。ファイナンシャルアドバイザーは、このチームを率いて、財務状況の変化に応じて優先順位と目標を忠実に守りながら、さまざまな不測の事態に備えた将来の計画を立てることができます。