参加するセミナー、視聴するプログラム、または引退の準備について読んだ記事には、目標を設定することの重要性が必ず記載されています。
これはあらゆる種類の財務計画の出発点ですが、思ったほど単純ではありません。誰もが「快適」で「安心」したいと思っています。しかし、それが意味することは私たち一人一人によって異なります。また、詳細にドリルダウンするのは困難な場合があります。
収入は引退のすべてであるため、それは始めるのに最適な場所です。収入の目標を設定する際に考慮すべき4つのことを次に示します。
あなたの高校の同窓会が今週末に開催され、みんなが彼らの引退計画について話していたとしたら、あなたはその質問にどのように答えますか？ （私はあなたを保証します、それは出てくるでしょう。）あなたが引退したい年齢を予測しようとすることは悪い考えではありませんが、覚えておくべきいくつかの要因があります。
早期に（59½歳より前に）引退することにした場合、引き出しペナルティを支払わずに資産の一部（たとえば、401（k）やIRAのお金）にアクセスできない可能性があります。そしてもちろん、社会保障給付は62歳になるまで利用できません。
62歳で、その社会保障収入の流れをオンにすることができますが、完全な定年（誕生日に基づいて、66歳または67歳）を待った場合よりも最大25％少なくなります。
配偶者の年齢も考慮する必要があります。メディケアは65歳になるまで開始されないことを忘れないでください。あなたとあなたの配偶者の両方が仕事をやめると、雇用主が提供する給付が失われる可能性が高いため、健康保険、歯科保険、生命保険などの必需品を支払うことになります。自分のポケット。
アメリカ人は長生きしています—そしてそれは素晴らしいことです。しかし、それはまた、あなたの引退が20年、30年、さらには40年続く可能性があることを意味します。
社会保障局のデータによると、今日65歳に達する男性は、平均して84.3歳まで生きることが期待できます。そして、今日65歳になる女性は、平均して86.7歳まで生きることが期待できます。今日、65歳の4人に1人は90歳を過ぎて生き、10人に1人は95歳を過ぎて生きます。
それはあなたの貯蓄を伸ばさなければならないのに長い時間です。そしてそれが、私たちのオフィスが財務計画を立てるとき、安全のために100歳まで実行する理由です。
あなた自身の健康とあなたの家族の歴史を見てください。あなたが長生きすることを期待しているなら、あなたはそれの支払い方法を理解しなければならないでしょう。つまり、検討する必要があります。 …
優先順位は人それぞれです。あなたは引退して旅行したいかもしれません。か否か。あなたはオートバイクラブに参加したいかもしれません。か否か。 OK、おそらくそうではありません。重要なのは、お金を使うものは変わるかもしれませんが、それでも費用がかかるということです。そして、あなたが望むライフスタイルを生きるために必要な金額を計算するために予備予算をまとめることができ、またそうすべきです。
人々は彼らの費用が引退でずっと下がると思います、しかしそれはいつもそうであるとは限りません。趣味、外食、美術館、映画、ボールゲームなど、楽しい時間を過ごすことができます。それらのいくつかは無料です。
また、加齢とともに医療費が上昇する可能性があります。また、介護が必要な場合は、在宅医療補助のために月額4,195ドル以上、またはナーシングホームの半個室に7,441ドルを費やすことができます。
インフレも関係してくるでしょう。 1年目の退職予算の項目は、10年目または20年目に同じ金額になることはありません。また、社会保障の生活費調整（COLA）は、特に処方薬、ユーティリティ、家賃などの主要な費用に対応する場合には、不十分であることがよく知られています。たとえば、年間60,000ドルで管理できると判断した場合、10年後には80,000ドル以上が必要になります（年間インフレ率3％に基づく）。
たぶん、違いをカバーするのに十分な節約ができるでしょう。か否か。したがって、質問はになります。 …
「退職後の所得格差」という言葉を聞いたことがあるかもしれません。これは、退職後の収入（予想されるすべての収入源を組み合わせたもの）と実際の費用の差です。
まだ退職していない場合は、より長く働き、より多くを節約し、ポートフォリオやその他の戦略に変更を加えることで、予想される不足に対処するための調整を行うことができます。しかし、あなたが引退すると、それははるかに困難になります。あなたはあなたの費用を削減しなければならないかもしれません—あなたの夢のライフスタイルを縮小します。または、仕事に戻らなければならない場合があります。
つまり、大切な日が近づくにつれ、翼を広げたくないということです。
計画を立てましょう—今すぐ。あなたが持っているもの、あなたが必要とするもの、あなたがあなたの投資から必要とする収益率、そしてあなたが保証された収入の源を最大化する方法を考慮して、あなたが引退してそれに戻ってみたいと思う年齢を選んでみてください、社会保障、雇用者年金、年金など。
時間をかけて、快適で経済的に安全であることがあなたにとって何を意味するのかを本当に考えてください。そして、そこにたどり着く製品と戦略を見つけてください。
次に、別の目標を設定します。それは、毎年その計画を監視および更新することです。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。