ここ数年で、「プライベートウェルスアドバイザー」、「ウェルスマネージャー」、「ウェルスマネジメントアドバイザー」など、印象に残るファンシーな称号が大幅に増加しています。しかし、それらはすべてどういう意味ですか、そして何か違いはありますか？正解は長くなる可能性がありますが、要するに、それはすべてあなたのファイナンシャルアドバイザーがどのように認可されているかに依存します。

金融業界では、基本的に3種類のファイナンシャルアドバイザーがいます。1。）ブローカー。 2.）投資顧問;および3.）保険代理店。ただし、金融の専門家は二重に認定される可能性があるため、複雑さが増す可能性があることに注意してください。派手なタイトルを除けば、それらはいくつかの方法でしか機能しません：

• ブローカー（または登録された代表者） 通常、証券会社を通じて販売する投資に対する手数料によって補償されます。これらは、金融業界規制当局（FINRA）によって規制されており、シリーズ6（投資信託や投資信託の販売を許可）、シリーズ7（株式、債券、投資信託、ヘッジファンド、オプションの販売）などの複数のライセンスを保持できます。 ）およびシリーズ63（あらゆる種類の証券の勧誘注文）。複数のライセンスをより多くのオプションを持つことと見なすことができますが、そうではありません。彼らがあなたのために働いているのか、彼らの証券会社のために働いているのかを区別するのは難しいかもしれません。ブローカーは「適性基準」に拘束されており、アドバイスを提供する際の責任を制限することができます（詳細については、「ファイナンシャルアドバイザーを雇う前に尋ねる7つの質問」を参照してください）。
• 投資顧問（または登録投資顧問） 手数料または運用資産の割合によってのみ補償され、SECによって規制されています。通常、彼らは1つのライセンス（シリーズ65）のみを保持します。常により高い「受託者基準」に保持されます。つまり、クライアントの利益を自分の利益よりも優先する必要があります。彼らが推奨する投資とアドバイスは、単にクライアントにとって「適切」であるだけでなく、彼らにとって可能な限り最良の選択肢でなければなりません。多くの場合、アドバイスに料金を請求するファイナンシャルプランナーは、証券を販売していないため、このカテゴリに分類されます。
• 保険代理店 保険会社を通じて販売される保険商品の手数料によってのみ補償されます。彼らは、FINRAやSECではなく、州の保険部門によって規制されており、保険免許を持っています。保険代理店は上記の豪華なタイトルのいずれかを使用する場合がありますが、それは許可されておらず、そうすることで罰金または禁止される可能性があることを知っておいてください。
• 正式に認可された専門家 複数の帽子をかぶることができ、受託者基準と適合性基準の間の境界線を曖昧にする可能性があります。たとえば、誰かがブローカーと投資顧問の代表の両方として登録されているのを見るのは珍しいことではありません。つまり、証券会社を通じて販売する投資に対して手数料を稼ぐことができ、手数料を請求したり、運用資産の一部を回収したりすることもできます。ブローカーや投資顧問も州の保険免許を持っている場合があり、保険会社を通じて、定期保険や永久保険、年金、障害者保険、介護保険などの保険商品の手数料で補償することができます。

彼らがどのように補償されているかを知るために、あなたのファイナンシャルアドバイザーがどのように認可されているかを尋ねることは不可欠です。ファイナンシャルアドバイザーが働いている会社によっては、多くの場合、彼らがどのカテゴリーに該当するかをすばやく判断できます。