長期的な財政計画に関しては、アメリカ人は不足しています。実際、アメリカ人の80％以上が、先物取引の計画を立てていません。
包括的な財務計画では、財務生活のすべての側面を考慮に入れ、一部の部分、さらには1つの決定が他の部分にどのように影響するかを強調します。それを「バタフライ効果」を備えたお金のエコシステムと考えてください。このような計画は、金融システム全体を照らし、相互作用を強調し、情報に基づいた意思決定を可能にします。
包括的な財務計画は、明確さと優先順位付けによって特徴付けられます。多くの人が苦労している1つの難問は、重複する相反する目標に資金を提供することです。良い例は、子供の大学教育のための引退と貯蓄です。このタイプの状況では、通常頭に浮かぶ質問は次のとおりです。
包括的な計画を立てるときは、これらの各目標を検討して、個人的な人生のビジョンの中で適切な優先順位を決定することに時間を費やします。この完全なプロセスは、節約と支出の方法についてより多くの情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。
この9段階のプロセスは、財務を管理し、将来に向けた強固な基盤を構築するのに役立ちます。
全体的な計画プロセスを推進できる現実的で具体的な目標を作成します。目標を3つのカテゴリに分けます。
大きな目標を一口サイズに分割します。雇用主の401（k）プランに貢献することは、退職のために貯蓄するというあなたの目標を達成するのに役立ちます。今後5年間で年間1％を追加して、貢献度を高めてください。たとえば、現在給与の5％を拠出している場合、来年は6％を拠出し、以下同様に、年間10％の継続的な拠出を達成します。このアクションにより、全体的な退職後の貯蓄目標を簡単に達成できます。
自分が稼ぐ以上の支出をしていると、経済的な目標を達成することは不可能です。キャッシュフローを確認してください。マイナスの場合は、さまざまな目標を達成するためにお金を貯蓄に振り向けることができるように、削減できる経費を探します。たとえば、コードを切断すると、中期的な目標に向けて支払うことができる娯楽費を月に100ドル節約できます。
保険の適用範囲を確認してください。あなたの家と車が適切に覆われていることを確認してください。生命保険に加入していない場合は、安価な定期保険であなたとあなたの配偶者をカバーできます。アンブレラ保険は、他の保険のギャップを埋めることができます。
すべての借金のリストを作成します。ホームエクイティの与信枠などの低金利の債務よりも、クレジットカードなどの高金利の債務を優先します。プラスのキャッシュフローの多くを、可能な限り高利の債務の返済に向けます。クレジットカードを1枚払い終えたら、次に高い金利の債務に移ります。
遺言がない場合は、それが不動産計画を作成する際の最優先事項です。弁護士に相談するか、オンライン計画ツールを使用してください。家族を無防備にしないでください。あなたの意志が処理されたら、弁護士の力、弁護士の健康管理の力、リビングウィル、その他の必要な書類など、他の必要な不動産計画タスクに取り組みます。
401（k）、IRA、大学の貯蓄プラン、およびすべての投資のリストを作成するために必要なその他の投資を確認してください。次に、そのリストを投資の種類（株式、債券、現金）に分類します。この演習では、現在所有しているものと、さまざまな種類の投資でどのように位置付けられているかを説明し、ステップ8と9の現在の情報に基づいて調整を行うことができます。
投資方針声明は、あなたの目標とそれを達成するために使用する予定の戦略を説明しています。それはあなたの実際の投資決定を導き、あなたが計画に固執し、感情的な意思決定を避けるのを助けます。次の要素を含めます：
投資資産配分は、投資を株式、債券、現金などのさまざまなカテゴリに分割します。自分にとって何が正しいかをどのように判断しますか？もちろん、ファイナンシャルアドバイザーは常に優れたリソースですが、開始するためのオンラインツールもいくつかあります。 BankrateやMorngingstarが提供するような資産配分ツールは、リスク許容度、期間、資産を考慮に入れて、投資に合わせた資産配分の推奨事項を作成します。
独自の包括的な財務計画を作成するための重要なステップを踏んだので、財務上の決定に直面したときにそれを信頼することができます。たとえば、昇給した場合、それらの資金を401（k）に振り向け、債務または貯蓄を返済することができます。誰かがあなたにリスクの高い、証明されていない投資に投資するように頼んだら、あなたの投資方針声明を調べてください。そのタイプの投資が作成したパラメータに当てはまらない場合は、明確な良心を持ってそれを断ることができます。