最近、見込み客からフォームADVパート2の送信を依頼されました。それが彼らの唯一の質問でした。このSECファイリングは、基本的に、当社のWebサイトの情報を複製したマーケティングパンフレットです。もちろん送信しましたが、私たちが何をしているのか、そしてそれがこの人のニーズにどのように一致するか、または一致しないかについては、実際にはあまり説明されていなかったと確信しています。
誰かが「ファイナンシャルアドバイザーに何を聞くべきか」についてインターネット検索を行い、それに基づいてそれを求めることにしたのではないかと思われます。
このような検索は、大きな問題を指摘しています。誰もが同じ情報を読んでいます。人々は最初に出てきたものにとどまる傾向があり、その結果、誰もがファイナンシャルアドバイザーを見つけるために同じチェックリストに従っていることになります。
残念ながら、このアプローチでは、最善の決定を下すために必要な情報が必ずしも得られるとは限りません。
これらのインターネットチェックリストは、見込み顧客の多くが使用しているため、よく知っています。ここに5つの一般的な質問がありますが、その答えは、将来の経済計画について知っておくべきことを教えてくれません。
過去のパフォーマンスが将来の結果を示さないという事実を除けば、パフォーマンスはプランナーとクライアントが一緒に行う選択に大きく関係しています。優れたファイナンシャルアドバイザーは、目標とそこに到達する方法を決定するのに役立つはずです。
この質問はまた、クライアントが彼または彼女の独特の状況に焦点を合わせるのではなく、市場を打ち負かそうとしており、退職後の収入を生み出す必要があるという感覚を伝えます。クライアントのお金でギャンブルをするいわゆるアドバイザーを雇いたくないということは理解していますが、哲学の欠如を突き止める方法は、アドバイザーが証拠に基づく投資を使用して科学的アプローチを取っているかどうかを知ることです。または、ファンドが他の証券を上回る可能性があります。
代わりに質問する必要があること： より良い質問は、プランナーの投資哲学と財務計画を構築するためのアプローチについて尋ねることです。
この質問は、アドバイザーの実践について何かを教えてくれますが、何ですか？そして、それはあなたが必要とするものとどのように適合しますか？他のすべてのクライアントが去ったため、またはプラクティスの専門分野が非常に狭いため、アドバイザーにはほんの一握りのクライアントしかいませんか？多くのクライアントを持つアドバイザーは、効果的にサービスを提供するには人数が多すぎるため、より良いアドバイスを提供したり、クッキーカッターのアプローチを採用したりしますか？
代わりに質問する必要があること：
この質問への答えは、あなたが必要とする（またはあなたがそうすると思う）サービスと一致するはずです。純資産の高い家族と協力したり、401（k）プランを管理したり、保険を販売したりするアドバイザーは、退職後のキャッシュフロー管理プランを支援するのに最適な人物ではない場合があります。それらの分野のいずれにも深い専門知識がない可能性があるため、すべてを提供しているように見える小さな慣行に注意してください。 30の専門分野をリストしたプラクティスがあり、その多くはさまざまなスキルと知識を必要とします。
代わりに質問する必要があること： 潜在的なアドバイザーに、クライアントのためのプロセス、特に最初の会議と最初の年に何が起こるかを説明するように依頼します。次に、必要なすべてのサービスを提供するためにどのようなサポートネットワークが必要かを尋ねてフォローアップします。一緒に仕事をしている人は、予算から投資、引退、不動産計画まで、すべてを手伝ってくれる人はいないでしょう。したがって、必要に応じて、一緒に作業している人がバックアップチームにアクセスできることが重要です。あなたに代わって働くことができる専門家の種類を確認してください。
金融サービス業界のさまざまな資格は、獲得するために時間と研究を必要とします。それらは重要ですが、全体像を伝えるわけではありません。
認定ファイナンシャルプランナーの指定は業界でますます一般的になっており、多くの企業はスタッフに少なくとも1つのCFPを持っています。ただし、すべてのCFPがすべての財務状況の専門家であると想定する場合は、注意が必要です。 CFPを持っているすべての人が包括的な計画の経験を持っているわけではありません。保険代理店、株式仲買人、さらにはジャーナリストとして働く人もいます。あなたのような人とは一緒ではありません。
業界の他の人はたくさんの資格を持っていますが、それは彼らがアドバイザーの仕事をするよりもクラスを受講するのが好きだからかもしれません。クレデンシャルを探す必要がありますが、誰かの名前の後に続く一連の文字よりも、ニーズを満たすための経験が重要です。
代わりに質問する必要があること： 私のような投資家を支援する上でどのような経験がありますか。また、私のニーズを持つクライアントにどのくらいの期間アドバイスを提供してきましたか？
これは質問の誤謬です。多くのアドバイザーは、状況に応じて、受託者と非受託者の両方の役割を担っています。証券取引委員会は、手数料を徴収する人は誰でも受託者ではないと述べています。ただし、状況によっては、一部のクライアントでは手数料ベースの商品を使用し、他のクライアントでは使用しないアドバイザーもいます。私たちの会社では、クライアントを誤解させる可能性のある受託者の役割のみを宣伝するこれらのハイブリッドアドバイザーの何人かに出くわしました。
代わりに質問する必要があること： すべての顧問は彼らのサービスに対して何らかの形の報酬を受け取るので、尋ねるべきより良い質問は顧問がどのように補償されるかです。そのことを前もって知っていれば、受け取ったアドバイスが支払った価格と一致するかどうかをよりよく理解できます。
クライアントが良い質問をするとき、金融サービス業界はより良いです。私たちはあなたを助けたり、あなたのニーズをよりよく満たすことができる誰かにあなたを紹介したいと思っています。 1つの方法は、あなたが何を求めているのか、そしてそれがあなたが知る必要のあるものとどのように結びついているのかを理解することです。これは、標準化されたインターネットチェックリストを使用するよりもはるかに優れたアプローチです。