金融報道機関は、投資家がより長期の証券に投資するか、より多くのリスクを引き受けることによって収入を増やすことができると定期的に報告しています。
このアドバイスは通常、特にこの低所得環境で、より多くの現金を生み出す方法を常に探している退職者にアピールします。
市場は一般的に効率的であり、リスクを冒さずにその収入を得る方法は、あるとしてもほとんどありません。おなじみの比喩を引用すると、無料のランチはありません。しかし、そのような記事は、消費者がリスクの性質を理解するように促された場合に役立ちます。
収入を生み出すことに関して私がリスクについて考える方法は次のとおりです。
長期債の方が一般的に債券の利息が高いので、後で満期になる債券に投資することで収入を増やすことができます。ただし、金利が上がり、証券の価値が下がると、リスクが高まります。
証券は賛成と反対になります—ジャンク債を覚えていますか？そしてもちろん、発行者の問題により、個々の証券の価値が下がる可能性があります。市場はあなたができる前に反応するかもしれません。
最終的には、証券が成熟したときに再投資する必要があります。うまくいけば、あなたは合理的な金利で新しい証券に成熟しているお金を入れることができるでしょう。しかし、それが常に起こるとは限りません。
これは高く買い、低く売っています。それは私たちの最善に起こります。
実際、あなたは収入の増加を求めていくつかのリスクを冒すかもしれません。しかし、1つの新しいリスクを想定することで、他のすべてのリスクを排除できたとしたらどうでしょうか。
あなたの収入は、期間、市場、再投資、またはタイミングのリスクの影響を受けません。
そして、この金融手段は最大3％以上の収入を支払うことになります。
車両とは何ですか、そして残りのリスクは何ですか？
乗り物は収入年金です—後の人生のためにより多くの収入を積み上げます。
そのような年金は、セキュリティを探している人の水準をどのように引き上げることができますか？債券やCDなどの債券に250,000ドルを含むポートフォリオを持ち、現在年間10,000ドルを支払っている70歳の女性を考えてみましょう。彼女はその金額を受け取り、年間17,500ドルを支払う所得年金を購入することができます。彼女の場合、追加の$ 7,500は、元の$ 250,000ポートフォリオから3％多くの収入を得るようなものです。
所得年金には独自のリスク（生存リスク）が伴い、それが追加の所得を生み出します。同等の格付けの債券で獲得できる額を3％以上超えると、平均余命を超えて生きる場合、非常に競争力があります。あなたが若くして亡くなり、受益者保護（追加費用がかかるオプション）を選択しない場合、あなたが入れた分だけ出て行く前に支払いが終了するので、あなたはマイナスの利益を得る可能性さえあります。
そのため、所得年金への割り当てを退職後の貯蓄の30％または35％に制限し、懸念がある場合は受益者保護を選択する必要があります。
所得年金から一定のキャッシュフローを獲得していることがわかっている場合、それはあなたがあなたの退職ポートフォリオの他の部分で他のリスクをより多く取るためにあなたを解放し、うまくいけばより良いリターンを得ることができます。理想的には、あなたは長生きし、市場の不況を突き止めて、歴史的な長期的な利益を上げるでしょう。
市場がもたらすさまざまなリスクシナリオをすべて考慮すると、所得年金は理にかなっています。これらのリスクと所得年金のバランスをとることで、退職後の経済的成功の可能性が高まります。