あなたが家を買うなら、あなたはおそらく彼の会社によってリストされた家だけをあなたに見せた不動産業者を望まないでしょう。すぐに、「プールのあるこの場所はどうですか？それとも、これはウォークインクローゼット付きですか？それが私が本当に望んでいることです。」そして、彼があなたに対応できなかった場合、あなたはすぐに対応できる人を見つけるでしょう。
彼が親切であったかどうかは関係ありません。または彼が有名な不動産会社で働いていた場合。彼にあなたのニーズと価格帯に合った家を見つけてもらい、できるだけ多くの選択肢を提供してもらいたいと思います。
なぜ人々は投資の選択についてそれほど要求していないのだろうとよく思います。
私は、ブランドのブローカーディーラー、つまり高品質のテレビコマーシャル、ダウンタウンの高層ビル、おそらくスタジアムでの名前さえも持っているブローカーディーラーと一緒に行くと、人々が安心できることを理解しています。また、一部の投資家は地元の銀行に慣れているか、そこで提供されている金融サービスを利用する便利さを気に入っていると確信しています。
ほとんどの人は、銀行や大手証券会社で一緒に働いている人が「キャプティブ」アドバイザー、つまり登録代表者である金融専門家であることに気づいていない可能性があります。 彼が働いている会社の、そして通常その会社によって提供される製品または彼らが彼らのプラットフォームで許可する製品だけを推薦することができる人の。つまり、彼が提案することはクライアントのニーズに適しているということですが、彼は単に最良のソリューションにアクセスできない可能性があるため、必ずしも最良の選択肢とは限りません。
彼は自分が売っているものが優れていると言うかもしれませんが、もちろん、彼は少し偏見があります。キャプティブアドバイザーが機能するライセンスは、より厳格な受託者基準を必要としません。 、これは、アドバイザーがクライアントの最善の利益のためだけに行動しなければならないと言っています。キャプティブアドバイザーは善意を持っているかもしれませんが、彼には限界もあります。彼があなたが望むものをあなたに与えることができないならば、彼はあなたに彼が持っているものを与えるでしょう。結局のところ、彼はまだ生計を立てなければなりません。
そのため、業界では真に独立したアドバイザリープラクティスに向けて大きな変化が起こっています。
独立したアドバイザー 多くの企業からの投資商品を提供しています。収益分配の割り当てに基づいて、ボーナスやコーナーオフィスを取得することはありません。また、上司が作成した製品のリストに基づいて、推奨事項を制限したり、戦略を提案したりすることはありません。彼らは利用可能なすべてのものを調べて、クライアントに最適なものを決定します。そこに彼らの忠誠心があります。
これらのタイプの企業とそのアドバイザーの違いを見分けるのは難しいかもしれません。それは常にそうでした—そして私たちが私たちの名前（CFP、CFA、CFSなど）の後ろに置いた文字の寄せ集めは、業界外の誰にとってもあまり意味がありません。また、あなたが自分の最善の利益を念頭に置いている独立したアドバイザーと一緒に働いているかどうかもわかりません。
より良い開示声明を求め、顧客に対する受託者責任を業界標準にすることは、残念ながら、水域をさらに濁らせてきました。名前やマーケティング資料に「独立」という言葉を使用している企業は、必ずしも完全に自己完結しているとは限りません。多くの場合、それらは別の会社の「独立した」慣行です。マクドナルドのフランチャイズを所有しているようなものだと考えてください。顧客が寿司を欲しがっていても、ハンバーガーを売る必要があります。ただし、あなたは「独立した」フランチャイズです。
もちろん、最も重要なことはあなたが信頼するアドバイザーを見つけることです。覚えておくべきいくつかの重要な要素：
ただし、アドバイザーは 理由についても説明できる必要があります。 彼は特定のファンドまたは戦略を選び、委員会が関与したのか、それとも他の動機があったのかを選択しました。
ステートメントを開いて、収益を確認してください。開示に関するファインプリントをお読みください。あなたのアドバイザーがどのライセンスを持っているか、そして彼や会社が独立した登録投資アドバイザーであるかどうかを尋ねてください 、証券取引委員会（SEC）または州の証券当局に登録されています。
あなたの巣の卵を作るための適切な製品と戦略を見つけることはあなたの経済的成功にとって明らかに重要です。しかし、これらの決定を下すのを助けるために適切な人を雇うことは、最も多くの選択肢と最も少ない対立で、あらゆる点で重要です。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。