6月下旬の家族の北東への毎年の巡礼で、私は94歳の親戚が彼女の金融機関を整頓するのを手伝うために2日かかりました。マットレスの下にお金が埋まっているのは見つかりませんでしたが、ほとんどの人が見ない場所に隠されているものは見つかりましたが、おそらくそうすべきです。
最近新しい州に移った後、彼女が意志を更新したことは知っていましたが、彼女が他に何を再編成したのかはわかりませんでした。それで、最近の税務書類を調べ始めたとき、私は2つの驚くべき発見をしました。まず、彼女の銀行株は30万ドルで、私たちの家族は数千ドルの価値しかないと考えていました。そして第二に、20年以上前に支払われた生命保険契約からの現金を見つけました。
これらの発見の最初のショックを乗り越えた後、私たちは彼女の残りの経済的パズルをつなぎ合わせようとしました。しかし、48時間の間に、私は予想していたより多くの情報を見つけました。多くの欠落した情報や古い情報です。しかし、多くの面倒で時間のかかる作業の後、すべての重要なドキュメントが特定され、彼女が所有するすべてのセントが計上されます。
高齢の親戚がいる多くのジェネレーションXやベビーブーム世代は、今後数年間で同様の運動を行う必要があるかもしれません。このような状況にあるあなたのために、ここにあなたの愛する人の金融機関を再建するためのいくつかのガイドラインがあります：
次の文書のコピーを集めるようにあなたの愛する人に頼んでください：
書類の収集を始めるとき、現在の資産を明らかにするのに役立つ最も重要なものであり、探偵の仕事の素晴らしい出発点は、確定申告です。それはあなたの愛する人が所有している資産だけでなく、彼らが年金、年金、不動産投資、事業利益、社会保障から得ている収入を特定するのに役立ちます。これは、ポップクイズの解答キーを持っているようなものです！
この文書は、各課税年度に受け取った利息と配当を報告するために提出され、銀行株の30万ドルの発見につながりました。最近のスケジュールBで、私の親戚がこの株から5,000ドルの配当金を受け取っていることに気づきました。愛する人が各資産を追跡するための紙の明細書や金融ウェブサイトへのログイン情報が見つからない場合は、まず、各資産の1099フォームのコピーを税務署に依頼して、どの会社が連絡してください。
すべての保険証券と納税申告書を含む資産、債務、および現在の明細書の完全なリストを入手したら、「重要な文書-税および財務」と記された大きな封筒にそれらを取っておきます。このパッケージを1年に1回更新すると、メンテナンスに1時間もかかりません。
これらには、遺言の現在のコピー、弁護士の財政力、弁護士の医療力、および信託文書が含まれます。親戚の法定書類を調べたところ、彼女の意志の1ページと8ページが見つかりましたが、残りは欠落していました。長い検索の結果、不足しているページを見つけてホチキス止めしました。
彼女はまた、彼女の医療の成年後見制度の文書の署名されていないコピーをいくつか持っていたので、私はそれらを取っておきました。現在のすべての法的文書に署名したら、「重要な法的文書」と記された1つの封筒にまとめました。社会保障カード、出生証明書、結婚証明書のコピーもここに置くことができます。この封筒は、意志またはその他の法的書類が更新されるたびに更新する必要があるだけです。
最後に、弁護士、会計士、ファイナンシャルプランナー、保険代理店などの専門家のアドバイザーを務める人々にコピーとファイルへのアクセスを提供します。さらに、封筒の内容を、親戚の遺言執行者、金融および医療機関、および/または近くに住む別の親戚と共有します。
私の親戚は彼女の新しい故郷での新たなスタートを望んでいました、そして彼女は私が会議の前に精査した地元の認定ファイナンシャルプランナーの専門家と会った彼女の財政に十分な可動部分を持っています。この会議が非常に生産的だった理由の1つは、整理された封筒を持参し、タイムリーなアドバイスを提供してくれたことです。
事前の計画と整理に数時間を費やすと、愛する人がもうここにいないときに、時間のかかる検索と費用を節約できます。そして、あなたは決して知りません、それはまたあなたの家族の将来の世代に利益をもたらすであろう-私が見つけたもののような-素晴らしい驚きをもたらすことができます。