私たちは無敵だと思っています。いつの日か、私たちが働けなくなるほど深刻な健康問題を経験することはあり得ないと自分に言い聞かせています。しかし、多くのアメリカ人にとって、その「ある日」は毎日到着します。実際、20歳の4人に1人は、障害のために少なくとも1年は仕事を休むと予想できます。
利用可能な財政支援の種類を理解することは困難な戦いになる可能性があります。頭字語のスープ— SSDI、LTD、WC —違いは何ですか？ある特典を受ける資格はありますが、別の特典を受ける資格はありませんか？複数のメリットを活用できますか、それとも問題が発生する可能性がありますか？
病状により仕事ができなくなった場合は、次の3つの主な補助収入源を利用できる場合があります。
これらの各プログラムにはさまざまな利点があり、さまざまな要件があります。したがって、オプションを評価し、あるタイプのリソースを受け取ったために別のタイプのリソースを受け取れないかどうかなど、すべての支払いが適切に統合されていることを確認することが重要です。
障害者の収入源が複数ある場合、問題や合併症がしばしば発生します。それらを回避するには、ある程度の知識と調整が必要です。 5月は障害保険啓発月間ですので、少し時間を取って整理しましょう。
現在、数百万人の元米国労働者がSSDI給付金を受け取っており、FICA税を介して、労働生活を通じて社会保障制度に支払いを行っています。 FICA税の大部分は、社会保障の退職およびメディケアの給付に使用され、社会保障障害保険プログラムに資金を提供する割合は少なくなります。
SSDIの資格を得るには、申請者は過去10年間のうち5年間働いていなければなりません。さらに、彼らは完全な定年（65-67）未満であり、少なくとも1年続く（または終末期である）重度の仕事を妨げる傷害または身体的/精神的病気に苦しんでいる必要があります。
残念ながら、SSDIの申請プロセスは非常に長く複雑であるため、作業を停止する必要がある場合はすぐに申請することをお勧めします。いくつかの癌や心臓病を含む、225以上の最も深刻な状態の1つを持つ人々は、政府の「思いやりのある手当」プログラムの下で迅速に追跡することができます。あなたが最初に拒否された場合、そしてほとんどの申請が拒否された場合でも、あなたは自分のケースを検討するためのヒアリングを受ける資格があるかもしれません。ただし、社会保障行政法判事からこの決定を受け取るには、最大2年かかる可能性があります。
給付金が支給される場合、受け取るSSDIの金額は、キャリア中にFICA税で支払った合計金額と、労働力に従事していた年数によって異なります。 2018年の平均給付額は月額1,197ドルですが、最近の収入がかなり高かった場合は、最大2,788ドルを受け取る可能性があります。 SSDIを受け取った後、あなたの資格は、通常1年、3年、5年、または7年後に、継続的障害レビューまたはCDRを通じて一定の間隔で社会保障によるレビューの対象となります。
毎月のチェックに加えて、SSDIには他にもいくつかの重要な利点があります：
もう1つ重要な注意点があります。 SSDI給付は、社会保障の完全退職年齢に達すると、自動的に社会保障退職給付に移行します（給付額は同じままです）。 SSDIを受け取った場合、62歳で早期退職する理由はありません。また、退職を遅らせることで給付が増えることもありません。引退前と同額が支給されます。このように、SSDIは、退職給付の維持と保護に役立ちます。「記録の凍結」により、雇用がない期間や収益の低下が将来の退職給付に影響を与えるのを防ぎます。
従業員の約3分の1は、雇用主が提供するLTD保険の経済的利点を持っています。ただし、雇用主がLTDを提供していない場合は、民間の保険会社から自分でプランを購入するオプションがあります。理想的な世界では、高価になる可能性がありますが、誰もがLTDカバレッジのオプションを検討する必要があります。特に、キャリアに多くの時間とお金を費やしている人は、投資を保護するためにそれを検討する必要があります。
SSDIと同様に、LTDの給付は、重度の病状を経験した場合の収入の代替として使用されます。ただし、給付の対象となるための要件はそれほど厳格ではなく、通常、支払いの受け取りを開始するのにかかる時間ははるかに短くなります。 LTDの給付はSSDIの支払いとは異なり、通常、障害時の給与の一定の割合（通常は60％）を構成します。以前の収益によっては、プランの仕様によっては、給付金の支払いがSSDIよりも高くなる可能性があることを意味します。
LTDの対象期間は制限される場合があります。それはあなたの最近の仕事を遂行するあなたの能力、そしてしばしばあなたの最近の職業以外の仕事に依存します。たとえば、精神障害/神経障害の給付は通常2年に制限されています。他の種類の障害の給付は、あなたの病状が改善しない限り、特定の方針に応じて、65歳または定年まで続く可能性があります。
LTDのポリシーでは、LTDの給付を継続して受け取るための条件として、SSDIを申請する必要があることがよくあります。これは、再就職する可能性が非常に低い場合です。 LTDとSSDIの両方の資格がある場合、LTDの支払いはSSDIの支払い額だけ減額されます。この利益の減少は「オフセット」と呼ばれます。これは通常、LTDプロバイダーがSSDI支払いも受け取ることを知るとすぐに発生します。
たとえば、LTD特典で月額$ 2,000を受け取り、SSDI特典で月額$ 1,100の資格を得る場合、ドル対ドルの相殺後、LTD特典は月額$ 900に減額されます。その後、SSDIで月額$ 1,100、LTDで月額$ 900を受け取り、同じ月額$ 2,000を受け取ります。
SSDIの承認プロセスには、数か月から1年以上かかる場合があります。あなたのLTDプランは通常、この期間のほとんどまたはすべての間、LTD給付の全額を支払い続けます。その結果、SSDI給付が授与された場合、SSAによって遡及給付が支払われる可能性があります。また、LTDプランとSSAの両方から同じ期間の給付を受けたため、LTDの過払いが発生します。 LTDの過払いは保険会社に返済する必要があります。
LTDの計画では、退役軍人の障害、労働者災害補償の支払い、短期障害所得、およびその他の関連する給付を含む、その他の給付の相殺も実施できます。 LTDの補償範囲があり、計画に従わない場合、利益を失うリスクがあります。
労働者災害補償は、仕事中に怪我をした場合（スリップ、転倒、機械関連の事故など）に賃金と医療給付を提供する保険の一種です。
労働者災害補償の対象となることとLTDまたはSSDIとの主な違いは、あなたの怪我は仕事関連の仕事の直接の結果であったに違いないということです。ほとんどの州法は、雇用主にこの補償範囲を提供することを義務付けています。これは、労働者と雇用者にセーフティネットを提供します。雇用者は、労働者災害補償を使用して、従業員が法的措置を取ることから身を守ることができます。
労働者災害補償は、あなたが治癒し回復している間、一時的な収入源となるように設計されています。たとえば、このメリットは、現場のはしごから落ちて、怪我が治っている間に一時的に外出している場合に適しています。ただし、状態がより深刻または永続的になる場合は、SSDI特典も申請できる可能性があります。
場合によっては、一定期間、労働者災害補償とSSDIの両方を同時に徴収することができます。ただし、これらの両方の給付による合計収入は、以前の給与の80％を超えることはできず、居住地によっては、州または社会保障に相殺される場合があります。労働者災害補償はあなたの怪我に関連する医療費を支払うので、あなたが労働者災害補償請求と給付金のLTD請求を提出している可能性があります。労働者災害補償は傷害に関連する医療費を支払うため、LTD給付金の申請者は、これらの費用を相殺するために、労働者災害補償も申請する必要がある場合があります。
障害のメリットに関しては、1つの記事でカバーできるよりもはるかに多くのことをカバーする必要がありますが、読む回数が多いほどよいでしょう。 SSDIの資格があり、資格がある可能性があるかどうかを判断するには、National Organization of Social Security Claimants’Representatives（NOSSCR）のWebサイトで資格の基本を調べるか、オンラインで無料の障害評価を完了することができます。
多くの場合、障害者所得の言語を話し、あなたとあなたの特定のケースを知っており、SSDI、LTDなどを統合する複雑な世界を案内する仲介者として役立つ専門家が必要です。担当者は、ヒアリングの前および最中にあなたを擁護し、事務処理を支援し、SSDI請求プロセスをナビゲートすることができます。彼らは、あなたが利用できるさまざまな種類の障害保険を見つけて調整し、相殺された場合に超過給付を返済する義務を監督するのに役立ちます。
ヘルプを探すことを選択した場合はいつでも、これらの特典のいずれかを利用できるか、すぐに利用できるようになると思われる場合は、今すぐ始めてください。障害者所得の世界を旅することは、あなたが古い人生を置き去りにすることを余儀なくされるほど消費するべきではありません-そしてあなたはそれを一人で行く必要は決してありません。