新しいテクノロジーのおかげで、投資はこれまで以上にアクセスしやすくなっています。マウスをクリックするだけで、または携帯電話のアプリを使用して、株式、債券、投資信託を購入できます。これらのテクノロジーの結果として、私たちは今、より多くの、より速く、より安価な情報を手に入れることができます。これは投資家にとって朗報ですが、良すぎるのでしょうか？
情報がすぐに届くからです—そして非常に多くの情報源から＆mash;どうすればよいかが常に明確であるとは限りません。また、そもそも情報の信頼性が常に明確であるとは限りません。あなたの友人がFacebookで言っていることは、古いニュースかもしれませんし、さらに悪いことに、クリックベイトかもしれません。テレビの話者は、より多くの視聴者を引き付けるように設計された誇張されたストーリーを共有している可能性があります。また、財務セールスパーソンの売り込みは、潜在的な欠点を公正に検討することなく、製品または戦略のすべての利点に焦点を当てる可能性があります。
その上に、あなた自身の偏見と信念があります。これは、何年にもわたって収集および保存した情報であり、無意識のうちに思考を彩ります。あなたはそれらが真実であると確信しているので、質問したり調査したりしてそれらをチェックして検証することさえしません。
例を次に示します。グループに引退計画について話すたびに、一時停止の標識の色を教えてもらいます。もちろん、彼らは赤と白を言います。
それから私は彼らに降伏標識が何色であるか尋ねます。もちろん、黄色と黒です。部屋の誰もがそれを確信しています。スマートフォンで調べたり、近くの人にどう思うか尋ねたりすることはありません。彼らはただそれを叫びます。
しかし、彼らは間違っています。 1971年に、すべての米国の利回りの兆候が赤と白に変更されました。完全開示：私は1973年に生まれましたが、最初に尋ねられたときにこれを間違えました。
そして、それが私たちがしばしば経済的な問題を扱う方法です。適切な人に適切な質問をする場合、適切な答えを得る方法があります。しかし、私たちは自分たちが知っていると思うことを受け入れる傾向があります。
今日欠けているのは、より多くの情報へのアクセスではありません。財政や退職についての神話、誤解、誤解を排除するための明確なプロセスがあります。自分自身だけでなく、他の人から聞いたこともあります。
怖いのは、これらの死角は、知らないうちにお金がかかる可能性があるという事実です。そして、あなたは何年もの間…またはこれまでにわからないかもしれません。その間、あなたが引退の間に楽しむことができた何千ドルもあなたの財政計画の亀裂を通り抜ける可能性があります。
それを買う余裕がない場合、または必要のないときに苦労して稼いだお金を失いたくない場合は、提供されている各製品と戦略を分析および評価する方法を改善する必要があります。そのための1つの方法：大規模な財政的措置を講じる前に、尋ねるべき正しい質問を知ってください。
重要な財務上の決定を行う際に尋ねる5つの重要な質問があります：
これは非常に簡単ですが、誰もそれを求めません。ポートフォリオへのすべての投資に目的があることを確認してください。既成の財務計画に妥協しないでください。金融専門家があなたとあなたのニーズを本当によく知っていると感じない場合、彼または彼女はどのようにしてあなたに最適なものを勧めることができますか？
税金の支払いに関しては、投資家はしばしばお金をテーブルに残します。たとえば、投資家がかなりの巣の卵を蓄積したとしましょう。彼はポートフォリオが十分に分散されていましたが、最終的に行う引き出しに対する税金の影響については考慮していませんでした。これに対処するために、税法を最大限に活用するために投資の一部を再構築する可能性があります。たとえば、リスクの高い投資は税引き後の勘定科目に入れられたため、それらの投資で損失が発生した場合、彼はそれらの損失を税金から差し引くことができました。計画は、リスクと税効果の両方で多様化されます。結果として生じる税効率により、市場リスクを増やすことなく、彼のすべての投資がより困難になります。
私たちが潜在的なクライアントと話しているとき、特に引退の場合、すべての決定には紐が付いていると言います。あなたの計画には、今すぐ利用できる救急基金から、退職後に病気になった場合の介護保険まで、すべてを含めるべきだと思います。適切な収入計画があれば、今必要なお金で後で資金が不足することはありません。その逆も同様です。
市場が下落したときにパニックになったり、市場が上昇したときに貪欲になったりする投資家は、下手な決定を下す傾向があります。あなたの計画は、市場が何をしていても、感情的にも経済的にも対処できる方法で構築されるべきです。ほとんどのアドバイザーは、快適さのレベルを見つけるのに役立つ高度なリスク評価とポートフォリオストレステストを提供できます。
多くの人々は、亡くなったときに家族やお気に入りの慈善団体に経済的遺産を残すことを楽しんでいます。残念ながら、思慮深く意図的な計画がなければ、あなたの人生の節約のかなりの部分がIRSの手に渡ってしまう可能性があります。アドバイザーは、サムおじさんが自分の株を探しに来たときに、利用しているさまざまなアカウントや戦略がどのようにあなたの財産を保護できるかを説明できるはずです。
財務計画が現在および退職後の保護と提供にどのように役立つかわからない場合は、アドバイザーにこれらの重要な質問をして、すべての決定を確認する時間を取ってください。間違いを犯した場合は今すぐ学び、それを修正する方が、おそらく手遅れになった後、何年も後に発見を行うよりも優れています。
質問するのに費用はかかりませんが、そうしないとかなりの費用がかかる可能性があります。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
SEC登録投資顧問であるElevatedCapital Advisors、LLCを通じて提供される投資顧問サービス。
Elevated Retirement Groupは、個人がニーズや目的に合わせてさまざまな投資および保険商品を使用して退職戦略を作成するのを支援する独立した金融サービス会社です。投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。