あなたが独身の場合、重大な自動車事故や突然の病気などの緊急時にあなたの経済的生活はどうなりますか？あなたの富を保護するために、あなたのお金や銀行口座、生命保険証券、あなたの意志などの他の財務書類に知識とアクセス権を持っている人を指名することが重要です。この情報を持っているのがあなただけの場合、それは大きな経済的リスクをもたらす可能性があります。
誰もがあなたのお金にアクセスし、特定の状況でいくつかの重要な経済的決定を下すのを助けることができる人である経済的な「バックアップ」を必要としています。独身者の場合、この人は遺言執行者、金融またはヘルスケアのエージェント、または最初に飛び込んで助けてくれる家族や友人である可能性があります。
私は最近、資産を追跡しようとする時間と費用がかかり、苛立たしいプロセスと、バックアップ計画がないまま突然亡くなった愛する人の意志をクライアントに体験させました。 1年後、彼女はまだ自分の愛する人の資産すべてを説明しているとは確信していません。クライアントは今、10代の娘にそのような混乱を決して残さないことを決意しています。
あなたの個人的な財務情報はデリケートなトピックです。そして、特に女性は、自分たちの生活のこの領域について開放することに抵抗を感じる傾向があります。 2015年のFidelityInvestments Money FIT Women Studyによると、女性の80％は、「不快」や「個人的すぎる」と言って、友人や親戚と経済について話すことを控えています。残念ながら、緊急時に誰かがあなたの財務データの少なくとも一部にアクセスできない場合、誰かを助けることはしばしば困難です。
独身者が経済的なプライバシーを危険にさらすことなく、経済的なバックアップ計画を立てるのに役立つ5つのヒントを次に示します。
銀行口座、401（k）、IRAプランを含むすべての資産のリストを書き留めることから始め、それぞれの住所、金融機関、または雇用主の名前を提供します。誰もが毎年自分の財政を追跡する必要があるため、バックアップ計画を作成する1つの方法は、このリストのコピーを封印された封筒に入れて、信頼できる愛する人に毎年渡すことです。また、ファイナンシャルプランナー、保険代理店、住宅ローンブローカー、弁護士、会計士などの専門家の連絡先情報をバックアップ担当者に提供します。
これらには、自宅、金庫、貸金庫、またはストレージユニットが含まれます。パスポート、出生証明書、社会保障カードなどの重要な身分証明書は、これらの安全な場所の1つにある可能性があります。どこかで立ち往生している場合は、これらのドキュメントにアクセスできずに放置されたくありません。最後に、快適な場合は、バックアップ担当者に鍵を渡して、自宅、ストレージユニット、またはその他のプロパティにアクセスできるようにします。
ほとんどの人は定期的に車や健康保険に変更を加えます。新しいポリシーを購入するたびに、またはプランの特典が変更された場合は、最新の記録を保持してください。あなたのバックアップ担当者は、あなたの生命保険、介護保険、障害保険の給付、保険番号、およびそれらの保険を管理する会社のリストが必要になります。住宅保険、自動車保険、賠償責任保険の情報も忘れないでください。最後に、これらのドキュメントを安全な場所に保管し、愛する人にアクセス方法を知らせます。
緊急時にこれらの書類が必要な場合は、愛する人が医師、裁判官、法執行官、またはその他の緊急医療提供者に見せることができる「手に取って持ち帰る」物理的なコピーを用意するのが最善です。
銀行、クレジットカード、航空会社のマイル、その他のポイントプログラム、電子メール、ソーシャルメディアアカウントのログイン情報を提供します。あなたが無能力である場合、信頼できる人がこれらのオンラインアカウントにアクセスする必要があるかもしれません。そして、今では考えられないように思えるかもしれませんが、あなたの早すぎる死の場合に彼らがあなたの財産を管理することもより簡単になるでしょう。
誰かをあなたの経済的バックアップとして指定し、彼らに重要な文書を提供することは、緊急時に一人の人の資産を保護するだけではありません。それはあなたを探している愛する人たちの生活のストレスを軽減します。適切な計画を立てることで、構築に懸命に取り組んだ資産と、それらの資産を保護するために購入した保険にアクセスできるようになります。今すぐ適切な措置を講じることで、必要に応じて経済的な安全と安心を得ることができます。