退職後の計画に関する多くの記事は、誰かが金融の専門家と話すためにオフィスに足を踏み入れたときに始まります。
代わりに、巣の卵全体をポケットや財布に入れて、カジノに入ったところを想像してみてください。
選択できるブラックジャックテーブルは2つあります。最初の表では、ルールでは、ディーラーを倒すと、投資の50％を獲得できるとされています。しかし、ディーラーがあなたを倒した場合、あなたは50％を失います。
次に、2番目のテーブルに移動します。そこでのルールでは、ディーラーを倒すと、投資額の10％を稼ぐことができます。しかし、ディーラーがあなたを倒しても、あなたは物を失うことはありません。
どのテーブルに座りたいですか？あなたの決定は、とりわけ、リスク全般についてどのように感じているか、そしてあなたが引退にどれだけ近づいているかに基づいている可能性があります。
市場に投資しているときも同じです。いくつかの投資で、あなたは殺害をするかもしれませんが、あなたはまたバンドルを失うかもしれません。他の人と一緒に、あなたが得ることができるものには限界がありますが、あなたはより少なく失うか、まったく失うことはありません。もちろん、両方に賛否両論があり、どちらが正しい道であるかについては多くの議論があります。
良いニュースは、どちらかを選択する必要がないことです。あなたはあなたのポートフォリオに両方のための場所を持っているかもしれません。目標は、必要なものを見つけ出し、役立つ適切な製品を見つけることです。
私は何年にもわたって何千人もの前退職者に会いました、そして誰もが異なっています。彼らはさまざまなバックグラウンドから来ており、さまざまなライフスタイルを持っており、望んでいますが、退職するときにすべてが抱える6つの主要な懸念事項があり、それぞれに対処できる戦略が必要です。
多くの人がそうであるように、資産の成長に特に焦点を当てて、株式、債券、投資信託に完全に投資し続ける場合、成長がこれらすべての懸念に対処することを望んでいます。しかし、あなたが喪失を経験した場合はどうなりますか？成長の機会、障害者のバックストップ、税の効率性、そして死んだときに受け継がれるものを提供しながら、収入の保証*を提供できる安全な代替案について心を開いておくことが重要です。
固定インデックス年金は、これらすべての基本的な退職の懸念に対処します。
それらのカジノテーブルを思い出してください—そして失うリスクなしにプレーしてお金を稼ぐ機会を提供したものです。固定インデックスの年金は次のようなものです。株式市場を打ち負かすことを目的としたものではなく、市場の動きに基づいて何かを作る機会を提供します。そしてそれは、最近では、譲渡性預金やマネーマーケットなどの他の従来の安全な口座よりも成長の可能性を高めています。
今、私は何人かの人々が年金に懐疑的であることを知っています。私は彼らが提供するすべての利点を説明することができますが、それでもクライアントは年金という言葉を聞いて鼻を上げるでしょう。
そして、私はその理由を理解しています。さまざまな種類があり、一部は不当表示されており、最良のものでさえすべての人に適しているわけではなく、契約とコストは混乱を招く可能性があり、多くの場合、人々は自分が何を得ているのかを本当に理解せずにそれらを購入します。
しかし、私は、最も頑固な年金が嫌いな人でさえ、彼らに別の見方をすることを強く勧めます。これらは、特に年金なしで引退する人々にとって、検討に値する強力なツールです。
年金は、保険会社にあなたの巣の卵の一部を管理するように依頼することによって、あなた自身に年金を与える方法です。そして、それがあなたが引退でより安全であると感じるなら、それの何が問題になっていますか？
あなたのファイナンシャルアドバイザーが年金の主題を提起した場合、彼にチャンスを与えてください。彼がそれを持ち出さないのなら、聞いてください。次に、自分で調査を行います。
通知を受けると、巣の卵でギャンブルをしているような気分にはなりません。あなたは実際にそれをよりよく保護するために何かをしたでしょう。
*発行する保険会社の保険金支払能力に基づきます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
登録投資顧問であるPetersonFinancial GroupInc。を通じて提供される投資顧問サービス。