調査後の調査で、退職者は彼らの一番の心配は彼らがお金を使い果たすことであると言います。
最近、フロリダ州パームビーチのラジオ番組のリスナーにアンケートを行ったところ、86％が最大の経済的懸念であると答えました。
過去数十年にわたる伝統的な年金から確定拠出年金への移行により、退職後の貯蓄と投資の責任が雇用主から個人に移りました。そして、控えめに言っても、それは挑戦でした。
そのため、これまで以上に、退職者が社会保障給付を最大化することが重要になっています。これは、長年の努力を通じて得た収入の流れを保証するものです。
1999年3月に採択された社会保障保証イニシアチブ法として知られる連邦法は、社会保障を維持するために行わなければならないことはすべてこの世代のアメリカ人のために行われることを定めているため、社会保障は一般にリスクがないと見なされます。
しかし、あなたはあなたの利益を最大化するために社会保障をいつどのように取るかを知らなければなりません。ほとんどの人は、500以上の異なる請求戦略と2,000以上の統治規則があることを知って驚いています。次の戦略があります：
単純でわかりやすいものもあれば、複雑で複数のステップが含まれるものもあります。
2015年の超党派予算法は、一部の社会保障請求手法の使用を制限していましたが（特に、夫が妻よりもかなり多くの収入を得た場合に、伝統的な夫婦に非常に人気のある「ファイルアンドサスペンド」方式を含む）、私は私に言いますクライアントは、古いアレクサンダーグラハムベルの引用のようです。「1つのドアが閉じると、別のドアが開きます。」
あなたの退職後の安全を強化するために利用できる多くの機会がまだあります。しかし、それはあなたのために働く戦略、または戦略の組み合わせを見つけるのを助けるために退職時に収入を生み出すことに集中している金融専門家と協力するのを助けます。
たとえば、ジョンという名前のクライアントがいて、彼が60歳のときにエグゼクティブのポジションからダウンサイジングされました。できる限り試してみてください。彼は同じレベルの補償のある仕事を見つけることができず、62歳になるとすぐに社会保障の申請を検討していると私に言いました。
彼は講義を期待していたと思います。代わりに、私は彼に「60歳で提出することを考えたことがありますか？」と尋ねました。
離婚したジョンは、17年間、報酬の高い歯科医と結婚していたことを思い出しました。彼女は乳がんで亡くなり、社会保障を申請したことはありませんでしたが、結婚が10年以上続いたため、彼は生き残った離婚した配偶者として彼女の記録を申請することができました。その後、62歳になった後、いつか自分の退職金に切り替えることができました。
唯一の問題は、ジョンがキャビネット製造店で得た仕事で稼ぐことができる金額が制限されることでした。彼が年間制限を超えた場合（2017年の場合、その制限は$ 16,920です）、政府は彼が超えた2ドルごとに1ドルを差し引きます。
そこでジョンは、新しい雇用主と交渉して、通常の報酬（店で行ったサービスに対して週300ドル）を、売り上げで稼いだお金（S法人を設立したため、彼自身からの利益と見なされた）から分離しました。通常の賃金ではなく、ビジネスです。
現在、ジョン自身の福利厚生はまだ増え続けていますが、彼の元妻の福利厚生は彼が快適なライフスタイルを維持するのに役立っています。
もちろん、ジョンは社会保障の恩恵を受けるための500以上の戦略を知りませんでしたし、今でも知りません。率直に言って、私も知りません。
しかし、私が目にするほとんどすべての人が、彼または彼女が来るものを最大化するためにかなりの研究と調整を必要とする独特の状況を持っていることを私は知っています。金融専門家があなたに提供する可能性があり、提供すべきであるのは、すべて包括的な計画の一部です。
退職後の計画は、株式や債券だけでなく、ポートフォリオからどれだけの収入を得ることができるかということでもありません。それはキャッシュフローについてです-そしてそれはあなたのすべての潜在的な収入の流れを意味します。
社会保障は、退職後も生活するための他のお金がない人々のためだけのものであるという誤解があります。しかし、それは真実ではありません。これは、多くの退職者の財務計画の強固な基盤です。社会保障局によると、それはほとんどの退職者の主な収入源です。
社会保障はすべての労働者が獲得したものであり、誰もが可能な限りそれを最大限に活用するに値します。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
開示：John Converyは、SEC登録投資顧問であるRetirement Wealth Advisors Inc.（RWA）の投資顧問代表です。 Educated Wealth Center、RWA、Kiplingerは提携していません。