社会保障給付を請求する方法と時期に関する規則と戦略は非常に複雑であるため、情報に通じていない、または熱心な退職者の多くは、間違った選択をすることで数千ドル、さらには数万ドルを失っています。
社会保障局によると、65歳以上の10人中9人近くが社会保障給付を受けており、多くの人にとって、それは彼らの主要な収入源です。したがって、明らかに、社会保障の退職給付を請求することについてあなたが下す決定は、おそらくあなたがこれまでに行う最も重要な経済的動きのいくつかです。
避けるべき一般的な間違いは次のとおりです。
給付金を申請できる最も早い時期は62歳です。最新の年齢は70歳です（技術的には、それ以降に請求することはできますが、給付額はこれ以上増えないため、それ以降待つ理由はありません）。あなたの完全な定年は、あなたの誕生日に基づいて、中間のどこかにあります。
ほとんどのアメリカ人はまだ62でファイルします、しかし、あなたがそうすることができるならば、それは待つのにお金がかかります。あなたが完全な定年の前にファイルするならば、あなたの利益は永久に最大30％減少するかもしれません。そして、70歳になるまで待つことができれば、政府はあなたにインセンティブを与えます。クレジットは年間約8％増加します。 （他にどこで投資の8％の利益を得るつもりですか？）
もちろん、もっと早く請求する理由があります。たとえば、健康上の懸念がある場合や、年をとったときよりも早期退職の方がお金が必要になると思う場合です。
過去数年間で配偶者の福利厚生に多くの変更が加えられたため、決定の基礎となる情報が最新であることを確認してください。議会が2015年の超党派予算法で物事を強化したときに失われた人気のある「ファイルと一時停止」戦略を含む、プログラムが許可したいくつかの素敵な戦術がありました。
少なくとも1954年1月2日より前に生まれた退職者にとって、その場に残っている1つの機会は、「制限付き申請」を提出することです。この戦略では、完全定年の配偶者は、他の配偶者が社会保障を申請している場合、他の配偶者の給付の半分を請求します。その後、70歳で、制限付き申請を提出した配偶者は、退職金の遅延のおかげで、その間に最大に成長した自分の利益に切り替わります。
標準的な社会保障退職給付と同様に、あなたの配偶者が彼または彼女自身の給付を集めている限り、あなたは早くも62歳で配偶者給付を集めることができます。ただし、（生年月日に基づいて）完全な定年前に請求した場合、配偶者の利益も恒久的に減少する可能性があります。夫婦のためのほとんどの戦略では、片方または両方の配偶者が給付金の請求をできるだけ長く遅らせる必要があります。
あなたが未亡人または未亡人である場合、60歳で生存者の給付を受けることができます（多くの人が信じているように、62歳ではありません）。その後、70歳で、それが高い場合は、（仕事の記録に基づいて）自分の利益に切り替えることができます。
離婚した場合は、元配偶者の仕事の記録に基づいて給付を受けることができる場合があります。資格を得るには、62歳以上で、結婚して10年以上、現在は結婚していない必要があります。少なくとも2年間離婚している場合、この給付金を請求するために元老人が社会保障を申請している必要はありません。
完全な定年前に給付金を徴収し、勤務中に収入が多すぎる場合（2017年は16,920ドル）、制限を超えて2ドル稼ぐごとに1ドルずつ給付金が減額されます。
ただし、支払いを取り除いた場合は、完全な定年に達した月のクレジットを受け取ります。
社会保障退職給付の開始について気が変わった場合、12か月以内にそれを行う限り、請求を取り下げて、将来の日付で再申請できる可能性があります。覚えておいてください：あなたとあなたの家族がすでに受けたすべての利益を返済する必要があります。
多くの人は、社会保障に税金を払わなければならないことを知って驚いています。しかし、あなたの合計所得（共同での結婚申告）が32,000ドルから44,000ドルの間である場合、あなたの利益の最大50％が課税対象となる可能性があります。合計収入が44,000ドルを超える場合、その金額は最大85％になります。収入が増えると、メディケアの給付にも影響する可能性があります。
他の課税所得源のいくつかを使い果たすまで、給付金の受け取りを遅らせることをお勧めします。また、ロスIRA、定額年金、地方債など、さまざまな種類の投資で税負担を軽減する方法について、アドバイザーに相談してください。
社会保障のための500以上の主張オプションがあります—そしてそれを間違えるための無限の方法。そして、何を推測しますか？あなたの地元の社会保障事務所にいる人々はあなたにあなたの利益についての情報を与えることができますが、それらをいつ取るかについてのアドバイスは少しもありません。
退職のスペシャリストであるファイナンシャルアドバイザーは、可能性を説明し、それぞれがあなたの収入計画に具体的に何を意味するかを説明することによって、あなたがそれを正しくするのを助けることができます。これらのさまざまなシナリオを理解すると、自分にとって何が最も理にかなっているのかを判断するのに役立ちます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。