債券は長い間、良い、そして比較的保守的な投資を探していた人々にとって素晴らしい選択肢と見なされてきました。
彼らはポートフォリオのバランスをとる良い方法を提供したので、2008年に経験したように、株式市場の急激な下落は、株式しか所有していない場合ほど、全体的な財務状況に大きなダメージを与えることはありません。
しかし、時代は変化している可能性があり、債券投資家は、債券を含むすべての投資手段にマイナス面があることに気付く可能性があります。
長い間、私たちは低金利の環境にありました。実際、非常に低いので、料金は実際にこれ以上低くなることはできませんでした。
現在、金利は反対方向に向かっている可能性があり、金利が上昇すると、債券は市場価値を失う可能性があります。その理由は次のとおりです。債券を購入すると、基本的に、会社または政府機関に一定の金利で一定期間お金を貸し出すことになります。
それは十分に単純に聞こえます。しかし、あなたの債券が低金利（たとえば2％）を支払っていて、発行される新しい債券がそれよりも高い金利を支払っている場合、満期日より前に債券を売却したい、または売却する必要がある場合、誰もあなたの債券を購入したくないかもしれません。そのため、その債券の価格は下がる可能性があります。
多くの人が考えていたように、その一見保守的な投資は保守的ではなかったかもしれません。
これが悪い債券のニュースです。質問は次のようになります：これについてどうしますか？それでもまともな利益をもたらすことができるあなたのお金のための合理的に（完全ではないが）安全な場所をどこで見つけに行きますか？
探索する可能性の1つは、年金です。もちろん、年金にはさまざまな形態がありますが、債券に関連する金利リスクなしに競争力のある金利クレジットを提供できるタイプの固定インデックス年金があります。
これらの年金の1つを使用すると、投資家は市場にリンクされた利息クレジットを利用でき、退職時に、長生きすることのできない安定した収入源を受け取ることができます。これらの保険商品は、消費者が市場の利益に基づいて限られたレベルの利息クレジットを受け取ることを可能にする特定の市場指数に関連付けられています。そして、お金が実際に市場に投資されることは決してないので、彼らの元本は下振れ市場リスクから保護されています。
欠点はありますか？絶対。これらの商品には、多くの場合、享受できる利息収入を制限する上限があります。インデックスのリターンがマイナスの場合、損失はアカウントに転記されません。インデックスのリターンがプラスの場合、利息はアカウントにクレジットされますが、上限があります。それはとても高くなることができるだけで、それ以上になることはできません。
他の金融商品と同様に、あなたはあなたが何を得ているかを知っているべきです。購入する前に尋ねる質問がいくつかあります：
最後に、特に税金とインフレに関して、定額年金が全体的な退職金制度にどのように適合するかについて、必ず金融専門家と税理士に相談してください。
ロニーブレアがこの記事に寄稿しました。
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投資には、元本の潜在的な損失を含むリスクが伴います。投資戦略は、価値が低下している期間に利益を保証したり、損失から保護したりすることはできません。保険および年金商品の保証は、発行する保険会社の財務力と保険金支払能力に支えられています。