調査後の調査では、引退している、またはそれに近い人々は、彼らの一番の心配はお金が不足していると言います。
彼らはすべき 心配する。特に女性。
現在53歳から71歳のベビーブーム世代の女性の多くは奇妙な場所にいます。彼らが自分たちの財政で達成したいと望んでいたことについての態度や期待は、現実と正確に一致していません。確かに、「彼らが変わっていた時代」 それらの小さな女の子は、より良い教育とキャリアの機会を持って成長していましたが、それは必ずしもすべての人にとって期待どおりにうまくいくとは限りませんでした。
そして、ここに私たちは今日、引退に直面している世代の女性がいます。彼ら（そして社会）が予想していたリソースがないものもあります。
65歳以上の女性の貧困率は、同じ年齢層の男性のほぼ2倍にとどまっています。また、統計的には男性よりも長生きしますが、多くの女性は引退のために十分な計画や貯蓄をしている可能性が低くなります。
理由はたくさんあり、次のようなものがあります。
今日、若い女性の場合、それはますます少なくなっています。おそらく、より多くの女性が大学に進学し、高給の仕事に就き、キャリアを優先するようになっています。しかし、50代、60代、70代の多くの女性にとって、家族を始めたときに仕事をやめて何年も家にいるのが一般的でした。これらのキャリアの中断は、収入の損失と貯蓄をもたらしました。その後、子供たちが家を出て職場の溝に戻ったとき、多くの人が再び休暇を取り、今回は高齢の親の世話をしました。
多くのベビーブーム世代の女性は家族を最優先することを選択したか、またはしなければならなかったため、これを可能にするキャリアの機会はしばしば限られていました。確かに、70年代の「スーパーママ」、つまり「すべてを行う」ことができた女性について聞いたことがありますが、多くの場合、女性は家族のニーズにより適した低賃金と時間の職業に就いていました。就業年数を早送りすると、低賃金で柔軟なスケジュールの仕事は、貯蓄と社会保障給付の低下につながることが多いため、退職後の計画にとって二重の苦痛になりました。
繰り返しになりますが、これは改善していますが、現在の女性の退職者の波では、退職のための貯蓄が常に可能であるとは限りませんでした。一部の女性は、退職金制度に加入するのに十分な期間、仕事にとどまらなかった。また、ほとんどのパートタイムの仕事は、401（k）制度やその他の退職金制度に参加する機会を提供しなかった。多くの働く女性にとって、彼らの収入は「楽しいお金」と見なされていました。これは、2台目の車や休暇など、家族が望んでいた「エクストラ」の支払いを意味していました。そして今日、子供たちが年をとって学校を卒業するにつれて、多くのお母さんは学生ローンの借金、家の支払い、育児、携帯電話、保険、その他のさまざまな費用で子供たちを経済的に助け続けています。彼女自身の引退のために貯蓄する必要性。 これはお母さんにとって難しい移行になる可能性があります： 彼女自身の経済的未来に焦点を当てることを学びながら、彼女の子供たちを経済的自立に向けて導きます。
確かに、彼らは小切手帳と家計の面倒を見るかもしれません—しかし、伝統的に、投資、退職計画、そして金融専門家との会合の面倒を見るのは夫でした。 もちろん、その声明には常に例外があります！ 今日の世界では、金融の専門家は、カップルが投資と計画の会議に一緒に出席するように要求する必要があります。そこでは、支出、貯蓄と投資戦略、年金サバイバーシップオプション、社会保障戦略などについて話し合うことができます。また、女性は、実際にやりたいことではない場合でも、財務および退職後の計画会議に積極的に参加する必要があります。残念ながら、両方の配偶者との面会が常に行われるとは限りません。つまり、配偶者の喪失が発生した場合、女性は自分の経済状況を理解するのに苦労する可能性があります。 そのようにする必要はありません。そうでないことを確認するのはあなた次第です！
（男性の場合は64歳です。）つまり、ほとんどの女性は、完全な定年（出生年に基づく）または最大年齢70歳までしか待たなかった場合に得られるであろう利益の恒久的な減少を見ています。 。
架空の例： ジュディの完全な定年が66歳であるとしましょう。そのとき、彼女は月に1,200ドルを受け取ります。彼女が62歳で申請した場合、彼女はわずか900ドルしか得られず、社会保障給付が恒久的に減額されます。彼女が70で待ってファイルを提出すると、約$ 1,584を受け取ります。この架空の例で彼女の社会保障を62歳で受けることと、70歳まで待つことの違いは、月額684ドルです。これらの数字は男性と女性で同じように機能しますが、一般的に定年が早いことを考えると、女性との関係はより大きくなります。
注： 完全な定年に達していない場合は、社会保障給付金を受け取って働いています。社会保障限度額を超える収入があると、給付金の一部が差し引かれる可能性があります。
64歳になるまで待つ男性？ 彼らは社会保障給付を少し減らしています。さらに、あと2年間働くことで、社会保障給付の収入計算を増やし、職場の退職金口座にさらに貢献し、退職後の収入と投資を増やすことができます。毎年、誰もが働き続け、62歳を過ぎても貯蓄し、社会保障給付の開始を遅らせることで、将来の退職後の収入を増やす可能性があります。
あなたは80年代、90年代、さらには100年代に生きることができます。そのため、社会保障給付をいつ開始するかは、包括的な退職金制度の範囲内で決定する必要があります。その決定を行う際の考慮事項は次のとおりです。年齢と健康。働くか引退した;平均寿命;配偶者の有無;配偶者の社会保障給付。およびその他の資産または収入源は、退職後の年に依存することができます。
一部の女性は永遠に独身のままです。他の人は未亡人または離婚します。また、子供を持つ女性の場合、2016年のシングルマザーの家族は、夫婦の家族よりも貧困状態で生活する可能性が5倍近く高かった。結婚している女性？まあ、統計によれば、彼女は夫よりも長生きする可能性が高く、夫の毎月の年金支払いの一部またはすべてと、社会保障給付の一部を失う可能性があります。これらのシナリオでは、生活費がかかる間、彼女の収入は減少し、彼女の貯蓄と退職後のライフスタイルはより急速に減少します。
配偶者は通常、可能な限りお互いの世話をします。多くの場合、1人の配偶者が亡くなった後、生存者（通常は女性）は最終的に外部の世話をする必要があります。
平均的な女性にとっては長寿の可能性が高く、そのための計画が必要です。今すぐファイナンシャルアドバイザーに会い、次の重要な質問をしてください：
過去の過ちや失われた機会について悩む時間を無駄にしないでください。今日は、包括的な退職金プランを実施する日です。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。
Brookstone Capital Management LLC（BCM）の登録投資顧問を通じて提供される投資顧問サービス。ブルーヘロンキャピタルLLCとBCMは互いに独立しています。