最近、顧客は市場の修正が迫っていることをいつもより心配しているようです。そして当然、引退に近づいている人々は彼らの巣の卵が保護されていることを確認したいと思っています。
もちろん、市場が次に何をするかを予測することはできません。試してみるのは危険なゲームです。そのため、制御できないものではなく、制御できるものに焦点を当てるのが最善です。始めるためのヒントは次のとおりです。
退職が近づいている場合は、401（k）または403（b）が稼働している投資口座、独自の証券口座、およびRothIRAやその他の資産などの投資口座を持っている可能性があります。包括的な計画は、目標に基づいてすべてを調整するのに役立ちます。
多くの場合、見込み客は自分が何を持っているかさえ知らないことがわかります。彼らは何年も前に投資を行い、書類を引き出しに押し込んだか、口座を開設して以来、401（k）に資産配分を設定していました。知らないことはOKではありません。それはあなたの貯蓄を危険にさらします。計画書を入手することは、将来を確保するための最良の方法の1つです。
ほとんどの人は、リスクを単に市場が修正を経るときの損失の可能性と考えていますが、投資の種類に応じて、考慮すべき他のいくつかの要因があります：税の影響、債券のコールリスク、流動性リスクまたは通貨米国外に投資している場合のリスクストレステストは、ポートフォリオの弱点を特定するのに役立ち、全体的な計画の良い出発点になります。あなたのポートフォリオのストレステストは、完全な市場サイクルを通してあなたの持ち株を調べています。ストレステストにより、2008年のような別の主要な市場修正を受けた場合に、ポートフォリオがどのように影響を受けるかを確認できます。クライアントポートフォリオのストレステストに使用するツールの1つは、Riskalyzeです。
さまざまな退職金口座をいつ利用するかについての戦略が必要です。短期的に資金にアクセスする予定の場合は、資金がより保守的な投資またはマネーマーケットアカウントにあることを確認してください。そうすれば、市場の修正や引き戻しがあった場合でも、短期的に価値を失った投資を売却する必要はありません。タイムラインが長いアカウントでは、リスクを冒してお金を増やし続けることができます。
1996年に50％/ 50％の株式債券の割り当てがあり、2016年の終わりに10年間それを手放した場合、株式が高く評価されたため、69％/ 31％の組み合わせになります。これにより、特に現在私たちが経験している市場の高値で、ポートフォリオのリスクが大幅に増加します。リバランスは常に重要ですが、それは退職後の計画の重要な部分です。ポートフォリオのバランスを取り直すと、元の割り当てに戻ります。多くの場合、これは勝者のポジションを減らし、パフォーマンスの低い割り当てに追加することを意味するため、これを行うのは困難です。
経済が変化し、さまざまな市場サイクルが発生するにつれて、不必要なリスクを負わないように資産を再割り当てすることもできます。アセットの再割り当ては、全体的なデフォルトの割り当てを変更するという点で、リバランスとは異なります。単純な一般的な割り当て方法の1つは、100のルールです。100のルールは、100から年齢を引いた場合、それは株式またはよりリスクの高い資産にあるはずのポートフォリオの量であると述べています。これには、割り当てを調整するか、毎年再割り当てする必要があります。
雇用主が401（k）に一致する場合は、少なくともその利益を最大化するのに十分な貢献をしていることを確認してください。たまに、引退が間近で、市場にもっとお金をかけるリスクを冒したくないという理由で、計画への貢献をやめたと言う人に会うことがあります。 401（k）プランの詳細によっては、マッチは最大100％の貢献になる可能性があります。預金をすると100％増える普通預金口座は知らないので、この機会を逃さないでください。 401（k）プランには、安定したバリューファンドまたはマネーマーケットファンドがあり、追加のリスクを冒さずに試合の利益を得るために、既存の元本または継続的な拠出金を割り当てることができます。
多くの投資家は、リスクが高いと感じたときにお金を引き出すことで市場のタイミングを計ることができると考えています。これは長期的な収益に大きな影響を与える可能性があります。
モーニングスターの調査によると、1997年から2016年にかけてイボットソン大企業株価指数に完全に投資した場合、年間の複合収益率は7.7％になります。しかし、同じ投資をしていて、それらすべての年の中で最高の10日間だけを逃した場合、リターンはわずか4％になります。また、市場のタイミングがまったく良くなく、ベスト40日を逃した場合、リターンは-2.4％になります。
あなたが水晶玉を持っていない限り、市場のタイミングはあなたが遠ざけるべきものです。投資計画を推測し、収益を追求することも同様です。
あなたが引退に近づいていて、あなたがあなたの投資について神経質になっているならば、あなたはそれを一人で行く必要はありません。ファイナンシャルアドバイザーは、市場の浮き沈みや今後何年にもわたって、より自信を持ってナビゲートするのに役立ちます。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。