気づかれずに忍び寄り、退職後の貯蓄を削ぎ落とす可能性のある、一般的な401（k）の管理上の問題がいくつかあります。あなたの退職貯蓄の一部を失うことは確かに恐ろしいですが、しばしば避けられます。 3つの一般的な問題と、それぞれを回避するためのヒントを読んでください。
ミューチュアルファンドまたはETFの選択の基礎となる費用のみを支払っていると思うかもしれませんが、そうではない場合があります。プランのスポンサーがプランに記録管理管理料金を請求することは非常に一般的です。つまり、あなた（参加者）は401（k）で料金を支払うため、投資収益率が低くなります。実際、一部のサービスプロバイダーは、基礎となる投資信託の費用に加えて、追加の資産ベースの手数料（または年金手数料）を請求します。一般に、プランのスポンサーがプランに料金を請求している場合（つまり、あなた）、プランの資産ベースが小さいほど、より多くの料金を支払うことになります。したがって、401（k）プランに参加している従業員が少ない会社で働いている場合は、特に料金に注意してください。
プランに料金が請求される401（k）を利用している場合は、それらの料金がいつどのように請求されるかを監視することが重要です。金額とタイミングの一貫性を監視することは、他のプラン参加者と比較して高い割合の料金を支払わないようにするために重要です。記録管理サービスプロバイダーまたはプランスポンサーが一貫してプランまたは信託に料金を請求しなかった場合、その期間中にプランからキャッシュアウトした参加者は、料金の公正な分担金を支払っていなかった可能性があります。
たとえば、プランのスポンサーが四半期ごとにプランにすべての料金を請求する場合、各暦四半期の最終日など、四半期ごとに同時に料金を支払う必要があります。これが2〜3四半期を同時に処理するなど、タイムリーに行われない場合、年の最初の3四半期に完全な配布を受け取った参加者は記録管理管理費を支払いませんでした。これは、残りの参加者がそれを補うためにより多くの料金を支払っていることを意味します。
これがあなたに起こったと思われる場合は、プランのスポンサーまたは記録管理サービスプロバイダーが、参加者がタイムリーに（通常は月次または四半期ごとに）処理する場合に支払うべき料金を決定し、アカウントにそれらの金額が入金されるようにする必要があります。
プランで管理費が請求されるかどうかを確認するもう1つの領域は、料金がどのように請求されるかです。資産残高、参加者ごとの料金（すべての参加者が四半期ごとに同じ料金を支払う）、または両方の組み合わせによる場合があります。ほとんどの参加者と比較して資産残高が大きく、管理費が資産残高に基づいて請求される場合、ほとんどのプラン参加者よりも高い料金を支払うことになります。計画の参加者は、計画の意思決定者にある程度の影響力を持っているため、不公平に思われるものを見つけた場合は、声を上げてください。
計画を打ち切っている企業の話を聞いたことがありますが、それは所有者が最初にお金を受け取り、残りの参加者に未払いの料金を請求する方法です。少なくともこの場合、計画が監査された場合、彼らは受託者として適切に行動していなかったため、捕らえられます。
一部のプランスポンサーは、管理費を自己負担で支払うことに注意してください。つまり、投資メニューからの投資費用を除いて、会社が料金を支払います。
すべての401（k）プランは、参加者に年会費の開示を提供する必要がありますが、アカウントに請求される料金を確認する最も簡単な方法は、アカウントに請求されるすべての料金の詳細を記載するために必要な四半期の参加者ステートメントを確認することです。
>ストーリーのモラル： 四半期ごとに参加者の声明を確認し、アカウントに請求されるすべての料金を理解してください！
従業員は通常、雇用時に雇用主の計画に関する情報（登録と延期の指示を含む）を提供され、多くの場合、最初のチェックで計画の延期を開始できます。
ただし、即時の資格を許可しない計画がいくつかあります。適格性とエントリー日は、四半期、半年、または年次の要件に基づいている場合があります。これは、その期間の経過時間または労働時間に基づくことができます。必要な期間中に基準を満たした従業員は、登録する前に、妥当な期間内にプランを提供する必要があります。
参加者が事後にプランの資格があると判断した場合（または政府の監査人が同じ結論に達した場合）、プランのスポンサーは、参加者に代わって、プランのスポンサー/会社自身のポケットから参加者になった期間に寄付を行う必要がありますプランが提供された日まで適格です。貢献額は、次の2つの変数に基づいて決定されます。
新たに適格な参加者が実際に延期率の登録フォームを提出し、会社がそれを処理しなかった場合、修正は同様です。ただし、拠出額の変数は、要求された延期率に基づいています。
ストーリーのモラル： 401（k）プランを延期する資格がある場合があります。プランが提供されたことがない場合は、頼りになります。
会社の試合で計画に参加している場合は、計画文書に従って、会社が必要に応じて試合を預け入れたことを確認してください。典型的な例は、計画年の報酬と延期に基づいて、最初の3％の延期で100％、次の2％の延期で50％に一致するセーフハーバー会社の一致または標準の会社の一致計画です。年末の報酬と延期に基づくセーフハーバーマッチの公式を採用している多くのプランスポンサーは、プラン年度中のセーフハーバーマッチに各給与で資金を提供します。
このシナリオでは、年の途中で延期を3％から8％に増やすと、年の後半に各給与と4％の一致を受け取り、年の前半に3％を受け取ります。マッチ。ただし、会社の計画が計画年の報酬と延期に基づいて一致を計算する場合、通年の一致は4％である必要があり、年末の補正が必要です。つまり、プランのスポンサーが違いを補う必要があります。この同じシナリオで、計画文書に一致が給与報酬と延期によって決定されることが示されている場合、会社の一致はそのままで正しく、補正は必要ありません（すべての給与計算が正確であると仮定します）。
コンプライアンスサービスを提供している会社と一致するプランの約80％には、修正が必要です。 多くのプランスポンサーとそのサービスプロバイダーは、会社のセーフハーバー計算を確認しません。そのため、多くの場合、チェックされません。不足している場合は、IRSまたはDOLの監査人が監査で間違いを見つけない限り、これらの金銭を受け取ることはできません。
>ストーリーのモラル： プランに会社の一致機能がある場合は、プランの概要の説明または計画ドキュメントから会社の一致の式を確認し、完全な会社の一致を受け取っていることを確認してください。