人々は金融の専門家を見つけるのに最も抵抗の少ない道をたどることが多すぎるように私には思えます。そして、それはおそらく少なくとも部分的に業界のせいです。

エージェントとブローカー、プランナーとアドバイザーの間の境界線はあいまいで、名前の後ろには私たちにとって何かを意味するあらゆる種類の文字がありますが、私たちの助けを必要とする人々にとってはそれほど多くはないでしょう。

だから、あなたはあなたが地元の銀行の支店でいつも見ている男と一緒になってしまったかもしれません、そして彼は素晴らしかったようでした。

あるいは、親友があなたをセットアップした誰かと落ち着いたかもしれません。

または、最後に参加したネットワーキングイベントで番号を渡した女性とぶつかった可能性もあります。

そして、それはまったく問題ありません。少し周りを見回して、最初に尋ねた人だけに落ち着かない限りです。

人々は、最初のデートに出かける前に潜在的な求婚者をグーグルで検索したり、私立探偵に身元調査を依頼したりします。しかし、お金を管理するために誰かを雇うことになると、彼らは多くの研究をせずに「はい」と言う傾向があるようです。そして、悲しいことに、それは彼らが彼らのニーズに合った金融専門家を見つけていないかもしれないことを意味します。

「1つ」の検索を開始する前に、さまざまな種類の金融専門家を見てみませんか？

• 従来のフルサービスの株式仲買人 最近は珍しくなりつつありますが、売買の帽子をかぶることを好む金融専門家もいます。ブローカーは通常、収入、財務状況、リスク許容度、投資目的などの要因に基づいて、さまざまな投資のニーズと適合性を判断するための財務評価を行うことから始めます。または、ディスカウント/オンラインブローカーを使用することもできます。これは、日曜大工のアプローチです。ブローカーは手数料で支払われるので、あなたが投資でうまくいくかどうかにかかわらず、彼は補償されます。また、彼が販売する製品は雇用主によって制限されている可能性があることを知っておく必要があります。そのため、利用可能なすべてのオプションが表示されない場合があります。ブローカーは、他の金融専門家ができるのと同じ種類のアドバイスを提供するライセンスを持っていませんが、証券の売買を検討しているだけの場合は、これが最善の方法かもしれません。ブローカーの背景情報を入手するには、FINRAのBrokerCheckサービスを使用できます。
• 保険のみのエージェント 保険契約者が死亡したときに受益者に支払う保険証券の販売を専門としています。彼はまた、退職後の収入や介護保険を提供する年金を販売する場合があります。彼は彼が販売する保険会社から手数料を受け取っているので、あなたは彼に直接支払うことはありません。 「キャプティブ」エージェントは、たった1つの会社に製品を販売します。独立したまたは「非拘束」エージェントは、複数の保険会社からのポリシーを表示できます。各州には、代理店の免許を取得して規制する保険委員会があります。
• 投資顧問代表 （IAR）は、従来のブローカーではアクセスできない一部の商品を含む、幅広いオプションについて、より具体的で調整された投資アドバイスを提供できます。彼は、クライアントの資産を管理し、投資アドバイスを提供するための手数料を受け取る登録投資顧問会社で働いています。 IARは保険代理店としても認可されている場合があり、クライアントが目標を達成するのを支援するために、財務計画内で年金を使用する方法について話し合うことができます。彼は、アドバイスを提供したいトピックについて適切な証券試験に合格する必要があり、ビジネスを行う予定の適切な州当局に登録されている必要があります。ブローカーや保険代理店とは異なり、IARは受託者基準に準拠しています。つまり、IARは、クライアントの最善の利益のために行動することが法的に義務付けられています。アドバイザーの忠誠心は、雇用主ではなく、クライアントに対するものです。彼は、特定の取引について十分な情報に基づいた決定を下すために、クライアントが必要とするすべての情報を開示する必要があります。報酬は手数料ベースであり、通常は運用資産の割合であるため、ポートフォリオがうまくいけば、アドバイザーもうまくいきます。 https://adviserinfo.sec.gov/iapd/default.aspxにアクセスすると、IARの背景情報を入手できます。
• ファイナンシャルプランナー 名前が示すとおりに実行します。彼はクライアントの財務計画を作成します。その計画は、あなたのニーズに応じて、キャッシュフロー管理、退職、投資、財務リスク管理、保険、税金、大学の貯蓄、あなたの財産などをカバーするかもしれません。あなたは目標を設定し、この専門家はあなたをそこに導くための計画を作成します。一部のアドバイザーは同様のサービスを提供し、計画も実施します。通常、ファイナンシャルプランナーは自分が作成したプランの料金を支払われ、その後誰かがそこからそれを受け取ります。一部のファイナンシャルプランナーは、認定ファイナンシャルプランナー®（CFP®）を取得します 指定。人がCFP®である場合、彼らは受託者基準に拘束されます。 http://www.cfp.net/にアクセスして、CFP®プロフェッショナルを確認できます。

金融サービスに関しては、そこにいるすべての人が何か違うものを探しているので、あなたの理想的な「Mr.またはMs.Right」は、必ずしもあなたの隣人、あなたの友人、またはあなたの同僚と同じではありません。自分のニーズを考え、宿題をします。最初の会議を開く前に、ライセンス、記載されている資格情報、およびその人の経験を確認します。

そして、落ち着く前に少し「デート」をしてください。快適な関係を見つけましょう。コミュニケーションがよく、自信を持っている関係です。

その最初の集まりの後、答えよりも多くの質問で車に乗り込んだ場合、またはプレゼンテーションがすべてスタイルで実質がないと感じた場合は、次に進んでください。覚えておいてください：あなたはあなたの経済的未来をこの人の手に委ねています。辛抱強く、気を配ってください。/p>

KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。