金融の専門家は、ボラティリティについて話すことに多くの時間を費やしますが、それには正当な理由があります。それはすべての投資家にとって最悪の敵です。時間の経過とともに、返品に悪影響を与える可能性があります。
マーク・トウェインはかつて次のように書いています。
3回目と4回目を追加します。彼が引退に近づいているときと実際に引退したときです。
これは、何年にもわたって成長を目指して努力した後、多くの投資家が吸収するのは難しい教訓です。しかし、大きな市場損失は、引退中または引退間近の人々にとって壊滅的なものになる可能性があります。そして、引き戻しや修正の後でさえも、利益が減少した量であるため、失ったものよりもはるかに多くを回復する必要があります。
負けるほど、難しくなります。 10％の損失には、11.1％の利益が必要です。 30％の損失には、42.9％の利益が必要です。そして、50％の損失には、100％の利益が必要です。
たとえば、投資口座の残高が$ 100,000で、市場が約20％下落したとします。損失は$ 20,000で、新しい残高は$ 80,000です。あなたは少しびっくりしていますが、待っています。そして確かに、市場は20％上昇します。
残念ながら、それだけでは元の$ 100,000の残高に戻すには不十分です。 $ 80,000の利益は$ 16,000だったので、まだ落ち込んでいます。均等に戻すには、25％のゲインが必要です。
すべての投資家は、損失が利益を覆い隠すことを理解する必要があります。しかし、これらの損失を補う時間が少ない場合は、貯蓄を維持することが特に重要です。
この原則は「リターンリスクのシーケンス」として知られており、退職の初めに重大な損失を経験する個人は、退職の前後に何年も損失を経験する個人とは大きく異なる結果をもたらすことを意味します。
もちろん、来週や来年の市場がどうなるかは誰にもわからないので、不幸を避けるために引退日の時間を計ることはできません。代わりに、それを回避するための計画を立てる必要があります。
重要な戦略の1つは、市場に関連する保有の割合を減らすことによってポートフォリオのリスクを軽減することです。少なくとも、引退日を取り巻く10年ほどの間です。
配布フェーズでは、獲得できるものに焦点が当てられなくなったことを忘れないでください。それはあなたがどれだけ保つことができるかについてです。免税所得のある特別に構築された生命保険契約、オプションの生涯所得ライダーと長期介護ライダーのある固定および固定インデックス年金など、市場にエクスポージャーのない金融手段にお金の一部を移動することについて、アドバイザーに相談してください。 、一部の州では、生命保険の決済。生命保険は二次生命保険市場への投資であり、オルタナティブ投資と見なされます。
また、ポートフォリオがヒットした場合に、引き出し戦略を調整する方法について話し合うこともできます。退職金口座を利用する予定の順序も重要になる可能性があります。
アメリカ人は長生きしています—そしてしばしば彼らは両親と祖父母が頼ることができる保証された年金なしで引退しています。大きな損失の破壊的な影響から貯蓄を保護することはますます重要になっています。
引退の直前または引退を開始するときに発生する市場損失は、何年にもわたる賢い貯蓄を減らすだけでなく、引退収入に必要なお金を使い果たしたり、あなたの遺産として残したりする可能性を高める可能性があります愛する人。
あなたの資産配分があなたの年齢、リスク許容度、そしてあなたが本当に失う余裕がある量に適切であることを確認してください。
フリーランスのライターであるKimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。