誰かが私が行っている仕事にいくら請求するかと尋ねられたとき、私はどのように対応するのかよくわかりません。
それは私が提供する投資および保険商品、または私が提供するアドバイザリーサービスに依存することを説明でき、すべてがドルまたはパーセンテージでどのように分類されるかについて話し合うことができます。
しかし、ほとんどの人が本当に知りたいのは、私が彼らの男よりも安いかどうかということです。それはもっと複雑な答えです。時々彼らの男は厳密に投資管理をしている会社にいます。または、それはロボット（ロボアロケータと呼ばれることもあります）であり、投資計画のみを実行します。
質問している人（おそらくそれは友人か、あるいは単なる知人）は、自分のポートフォリオを自分で管理しているかもしれません。それよりもはるかに安くなることはできません。
しかし、それはリンゴからオレンジまでです。
ですから、私たちは料金の比較とオンライン取引、そして激しい価格競争について話し合うことになります。私たちが話し合うべきことは、彼と彼の家族にかかる費用です。退職と財務計画に焦点を当てています。
手数料の仕組みを説明するのと同じ時間で、経験豊富で知識豊富なアドバイザーがお金を稼ぐ方法を3つ共有できます。特に、クライアントが引退に近づいている場合はそうです。
包括的な計画を提供する金融専門家と協力していない限り、退職後の口座の内外でお金を扱う前向きな税務戦略を立てることはできません。どちらにも結果があります。 IRAのお金は、あなたが引退する際の要因になります。それは、あなたが予期しない方法であなたの税率に影響を与える可能性があるからです。課税対象のアカウントは、活発に取引されている場合、すでに知らない問題を引き起こしている可能性があります。いずれにせよ、アドバイザーはあなたが収入として使っていないお金に対する税金を抑えるのを手伝うことができます。
多分あなたはあなた自身の計画をしている、あるいは非常に低コストの投資信託会社を使っています。もしそうなら、あなたはおそらく、医療や介護の将来の費用についてアドバイスを受けたり、亡くなったときに家族に遺産を提供するのを手伝ったりすることはないでしょう。多くの人は手遅れになるまでこれらの問題を見落としています—そしてこれらの「予期しない」費用は家族を荒廃させる可能性があります。
あなたは引退のためにお金を貯めるのに良い仕事をしている金融専門家と一緒に働いているかもしれません—しかしあなたがしっかりした分配計画を持っていないなら、あなたはまだ不足するか、インフレのためにあなたのお金の大部分を失う可能性があります、税金やリスクが多すぎる。資産に基づいてお金を引き出すための体系的な戦略を持っていない人々によく会います。彼らはいつ社会保障を申請するべきか見当がつかない。そして、他にキャッシュフローが入らないため、ストレスがたまっています。
このビジネス、または他のビジネスでは、競争力がなければならないことは間違いありません。ただし、消費者は、特に引退する場合は、より高いレベルの支援の恩恵を受けることに注意する必要があります。
退職金制度は、適切にまとめる必要がある複雑なパズルです。他のパズルと同じように、1つでも欠けていると、完全ではありません。そして、そのギャップが原因ですべてが崩壊する可能性があります。
Global Financial Private Capital、LLCを通じて提供される投資顧問サービス。ブライアン・スロボンは、特定の法律または税務に関するアドバイスを提供していません。個々の状況に関するガイダンスについては、税理士または法律専門家にご相談ください。> / i>
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。