おそらく5年から10年先の引退に近づいている場合は、401（k）の残高と収益にこれまで以上に注意を払っている可能性があります。
しかし、「隠された」401（k）プラン料金で支払う金額を最後によく調べたのはいつですか？
労働省は、プランのスポンサーは少なくとも年に1回、参加者料金の開示通知でアカウント料金の内訳を提供する必要があると述べていますが、多くの人は自分のアカウント料金、または経費に関する情報を含む四半期報告書の一部を読んだことがありません。
それは間違いです。
結局のところ、401（k）の目標は、引退のために可能な限り節約することです。そして、時間の経過とともに、高額の隠れたプラン料金がそのお金をかじり続け、アカウントの成長を低下させる場合、それを行うのは困難です。
短期的にも、1年から次の年にかけて、隠れた料金がいくらかの損害を与える可能性があります。特に、401（k）または同様の雇用者プランでかなりの金額を隠しておく場合はそうです。
だからといって、雇用主が後援するプランで貯蓄するという便利さや、それに見合った寄付を得る機会を利用すべきではないという意味ではありません。
しかし、401（k）に100万ドルがあり、プランが毎年その隠れた料金（通常の金額）をカバーするためにアカウント残高の1％を請求する場合、それは401（k）残高から毎回10,000ドルになります年。
それはニブルではありません。一口です。また、一部の投資家は、毎年401（k）プラン資産の隠れたプラン料金の1.5％または2％を支払います。
アカウントの手数料を（知っていれば）「ビジネスを行うためのコスト」と考えているかもしれませんが、必ずしもそうとは限りません。同じプランで何十年も節約していて、401（k）に健康な巣の卵が座っている場合でも、隠れたプランの料金を削減できる可能性があります。
実際、59½歳以上の場合は、若い同僚にはない戦略を利用できる可能性があります。これは、サービス中の401（k）直接転送と呼ばれ、非常に理にかなっている可能性があります。
稼働中の直接転送とは何ですか？
何年にもわたって1つ以上の仕事を辞めたときに、401（k）から従来のIRAまたはRothIRAに資金を送金した友人がいた可能性があります。または、自分でやったかもしれません。さて、稼働中の直接転送はほとんど同じように機能します。あなたが59½歳以上で、雇用主の計画で許可されている場合は、ほとんどの場合、残高を401（k）からIRAに直接移動して、次のようないくつかの潜在的なメリットを享受できます。
雇用主が後援するプランごとにルールが異なるため、この戦略を進める前に、プラン管理者に適格性やその他の要件について尋ねる必要があります。
また、アカウント手数料に関する懸念事項、およびそれらを削減するために利用できる戦略について、独立系ファイナンシャルアドバイザーと話し合うこともお勧めします。
すべての財務上の決定には賛否両論が伴うため、これについて徹底的に話し合う必要があります。あなたの最善の利益に気を配る法的義務があり、あなたの退職がほんの数年先であっても、あなたがあなたの退職計画の節約を最大化するのを助けることができるアドバイザー。
KimFranke-Folstadがこの記事に寄稿しました。