ゲスト作家のメレディスウッドによって書かれました。
ビジネスオーナーとして、ビジネスの季節性、支払いの遅いクライアント、または大量注文の運用管理のために資金が不足している場合は、リソースが必要です。しかし、どのようにその資金を調達する必要があり、長期的な影響はどうなるでしょうか？
最も人気のあるビジネスローンの種類と、どれがあなたに最適かを見てみましょう。
2008年の不況が始まって以来、銀行は中小企業への融資をますます少なくしています。これが賢明な慣行であるかどうかにかかわらず、銀行は中小企業向け融資を大きなリスクと見なしており、資金の融資についてますます慎重になっているという事実は変わりません。
ただし、銀行ローンを利用すると、業界で最も低い金利で地元で借りることができるため、これらを考慮する必要があります。
ただし、マイナス面としては、申請プロセスに時間がかかり、面倒です。それに加えて、銀行は多くの場合、急な信用と担保の要件を持っていますが、これはスタートアップにとって常に実現可能であるとは限りません。最後に、今日の銀行は中小企業に低金利で融資しているため、長くて複雑な申請プロセスを経ても却下される可能性があります。
とは言うものの、事務処理と資格認定プロセスを通過するための帯域幅を持っている中小企業にとって、潜在的に低い金利の利点は時間と労力の価値があるかもしれません。詳細については、ビジネスローンを取得するためのヒントをご覧ください。
中小企業庁（SBA）は、特に従来の中小企業ローンの要件を満たすのに問題がある場合に、中小企業の所有者が資金を確保するのを支援できる連邦機関です。
事業主が従来の銀行ローンに直接アクセスできる場合、通常、SBAローンの対象にはなりません。
SBAローンにはいくつかの種類がありますが、最も一般的な2つは、起業家が事業を開始または拡大するために使用できる7（a）ローンプログラムです。認定開発会社（CDC）504ローンは、すでに確立され、成長している企業が土地や建物などの主要な固定資産をカバーできるようにします。
両方のSBAローンの長所は、非常に合理的な金利と寛大な返済条件です。一方、銀行ローンと同様に、SBAローンには、広範な事務処理、厳格な承認条件、および承認に長い時間が必要です。
与信枠はセーフティネットとして機能し、さまざまな目的に使用できます。クレジットカードと同様に機能し、より高額な債務の返済やビジネスのキャッシュフローの季節変化への対処などの短期的なニーズに最適です。
中小企業の所有者にとってのもう1つのボーナスは、借りるたびに新しいローンを再申請することなく、必要な資金に継続的にアクセスできることです。与信枠は、従来のローンよりも低金利と成約手数料を提供するため、中小企業のニーズに魅力的です。
一方で、新規事業は資格を得るのがより難しいと感じるかもしれません。また、限度額を超えたり、支払いが遅れたりすると、より高い金利が発生します。借入限度額と返済条件は、事業収益、信用格付け、およびその他のいくつかの要因に基づいています。新規事業。
最善の策は、実際に使用する前にクレジットラインを申請することです。短期的なニーズに適しているため、これらの資金を長期的な資金調達プロジェクトと結び付けないでください。そうすると、必要なときにこれらの資金にすばやくアクセスできなくなります。
通常3か月から18か月の期間の短期ローンは、適格性が高く、より広く利用可能であり、長期ローンよりも早く現金を受け取ることができます。
しかし、その利便性にはかなりのコストがかかります。短期ローンは市場で最も高価なローンの一部であるため、点線で署名する前に常に条件に注意を払う必要があります。
新しい資本を確保できないと会社の保証収益が失われる可能性がある場合は、ほとんどの場合、短期ローンが適しています。リスクをほとんどまたはまったく伴わずに、お金を迅速に返済することができます。短期のビジネスリファイナンスローンを使用して、他の短期債務をより良いレートで使用することも賢明な方法です。
一般的に、短期ローンは、収益に直接結びつく可能性がある状況に最も適しています。ただし、ローンを返済する方法や時期が正確にわからない場合は、より長期的な解決策を検討してください。
4つ以上のローンタイプがあることに注意してください-これらはまさに最も一般的です。宿題をして、独自の状況に最適な解決策を見つけ、複数の貸し手と一緒に買い物をして、可能な限り最高の条件を確実に得られるようにします。