資金がなければビジネスを開始したり成長させたりすることはできません。残念ながら、ビジネスローンの申し込みと取得は、通常、迅速でストレスのない経験ではありません。その上、一部の中小企業の所有者は、彼らが額面通りにローンを組まなければならないと信じており、条件を交渉することはできません。ありがたいことに、それは事実とはほど遠いです。それで、ビジネスローンのどの部分が交渉可能であり、交渉のテーブルに向かう前にあなたは何を知っておくべきですか？
ビジネスローンのほとんどの部分は固定されていると思われるかもしれませんが、多くの部分は調整して状況に合わせて調整することができます。
「[カスタマイズされたローン]は、会社を成長の次の段階に移行したり、会社の利益と価値を高める機会を利用したりするために必要な柔軟性を提供します」と、CathedralCapitalの創設者兼社長であるBrookeLivelyは述べています。 。
交渉できる内容は次のとおりです。
これは多くの場合、最も驚くべき交渉可能な条件の1つですが、ビジネスローンでより低い金利を確保できる場合があります。専門家は、あなたがあなたの貸し手と生産的で、うまくいけば成功した会話をすることができるように、議論の準備をすることを勧めます。
一部の貸し手は、ローン残高を早期に返済したり、期日より前にローンを支払ったりした場合のペナルティを査定する場合があります。貸し手に、ローン残高の支払いについて、より少ない手数料（または手数料なし）の査定を尊重するように依頼できます。
返済条件をカバーするローン契約のセクションを検討するときは、ローンの返済をより困難にする可能性のある料金や条項に特に注意してください。これらを融資担当者の注意を引き、あなたにとってより有利にするために何かできることがあるかどうか尋ねてください。
DebtHammerのCEOであるジェイクヒルは、次のように述べています。 「さらに、貸し手は金利よりもそれを判断する可能性が高いです。」
一部の貸し手は、借り手がローンの返済を個人的に保証することを要求します。これにより、借り手がローンの返済に苦労している場合、借り手は困難な状況に陥る可能性があります。多くの中小企業の所有者は、個人保証は単に中小企業向けローンの条件の一部であると想定していますが、ビジネスローンの交渉プロセス中にそれらの条件に対処できる場合があります。
ビジネスローンのこれらの部分は交渉可能ですが、成功の多くは銀行との既存の関係に依存します。 Livelyによると、銀行は、あなたがビジネスローンを交渉する際に、個人口座を含むその機関とのすべてのビジネスを考慮に入れます。
「銀行家があなた、あなたのビジネスモデル、業界とビジネスの知識のレベル、そしてあなたのビジネスがどこに向かっているのかを言葉で表現する能力を理解すればするほど、彼らはあなたにぴったりの用語を見つけるのを助けやすくなります。あなたのビジネス」と活発に語った。 「私たちは常に、銀行のローンオフィサーや他の従業員と知り合うことができる小さな地方銀行と協力することをお勧めします。彼らはあなたの最高のスポークスマンであり、あなたのローンがローン委員会の前にあるときの支持者です。」
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ローンの申し込みは、中小企業の経営者にとって最も重要なステップの1つです。承認される可能性を最大限に高めるには、ビジネスローンの交渉に関する次のヒントに従ってください。
SBAの融資コンサルタントでBOLDLenderの創設者であるAlexEspinosaは、融資を申請する前に銀行を調査することを推奨しています。医者のように、銀行には専門があります。あなたはあなたを助けることができる銀行を見つけるべきです–できない銀行に申し込むのにあなたの時間を無駄にしないでください。
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「レストランローンが得意な銀行もあれば、ガソリンスタンドローンが得意な銀行もありますが、多くの貸し手はこれらのカテゴリを拒否しています」とエスピノサ氏は述べています。 「私は自分の郡に本社を置くすべての銀行を調べることから始め、最小のものから始めて調査を開始します。開始するのに適した場所は、FDICのWebサイトです。」
IBI SpikesFundの共同創設者兼CIOであるBJLacklandは、複数の資金源から資金を調達することを提案しています。 「どんな交渉でも、選択肢があると助かります」と彼はBusinessNewsDailyに語った。
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準備ができていない、または何について話しているのかわからない場合、銀行家や貸し手はあなたを真剣に受け止めません。
「貸し手と同じ言葉を話すことは、あなたがプロセスと責任を理解していることを示し、貸し手の自信を高めます」と、Pursuitの副社長兼中小企業アドバイザーであるPaolaGarciaは述べています。 「これは、潜在的な貸し手が必要な経験を持っていないか、略奪的な貸し出し行動を示している可能性があるという警告の兆候を見つけるのにも役立ちます。どちらも、ローンの構造が不十分で、返済条件がビジネスのキャッシュフローを危険にさらす可能性があります。」
ローンを申請する前に、これらの条件をよく理解しておく必要があります。
「ビジネスローンの準備は、結婚式の着付けのようなものです」とエスピノサ氏は言います。 「あなたはできるだけ魅力的に見えて、良いリスクのように自分を表現したいと思っています。」
あなたがその部分を話す必要がある間、あなたの事務処理もそうします。エスピノサは、信用報告書のコピーを入手することをお勧めします。そうすれば、ネガティブなアイテムを特定して、それらを修復または削除することができます。 「残っているネガティブなアイテムについては、説明の手紙を用意してください。」
また、過去3年間の納税申告書、会計年度末の財務諸表、および年初来の財務諸表も必要です。
「収入、資産、負債を記載した個人財務諸表を作成する必要があります」とエスピノサ氏は述べています。 「最大6か月の銀行取引明細書、最近のブローカーおよび退職金口座の明細書、生命保険の契約書と明細書のコピー、信託情報、および最近行った評価のコピーを用意してください。」
銀行に到着する前に、書類がきちんと整理されていることを確認してください。 「きちんとした、文法、つづり、組織の重要性」とエスピノサは言いました。 「ずさんなリクエストは読み取られず、すぐに拒否されることがよくあります。」
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商談を専門とするRivkinRadlerの弁護士であるWalterGumersell氏は、中小企業の経営者は個人的な保証に注意する必要があると述べました。多くの中小企業向けローン、特にオンラインの代替貸し手からのローンは、ローンの担保として機能するために個人保証を必要とします。個人保証が理にかなっている場合もありますが、これはローン契約に署名する前に知っておく必要のあるツールです。
あなたのビジネス資産を担保として受け取る代わりに（またはそれに加えて）、貸し手は個人保証を要求することがあります。これは、デフォルトが発生した場合に、あなたの個人資産を差し押さえて債務を調整できることを意味します。貸し手が個人的な保証を必要とする場合は、それを特定の資産に限定するようにしてください。個人の経済状況を危険にさらすと思われるローン契約に署名しないでください。
直感に反するように思えるかもしれませんが、多くの貸し手は、ローンを一括払いで返済する場合に手数料を請求します。これは、ローン契約によっては、ローンを前払いした場合に貸し手が集める総利息が少なくなるためです。
変動金利は変動する可能性があり、固定金利でさえ残りの元本に請求されます。ローンが満期になり、償却されると、毎月支払う利息の額は、残りの元本の結果になります。元本と利息の合計を前払いする場合、貸し手に将来の利息の支払いを行わないことになります。これは、貸借対照表と収集される利息の合計に影響します。全体的に利息を減らすこともできます。
Gumersellは、機会があればすぐにローンを返済できるように、前払いオプションを交渉することをお勧めします。このヒントは柔軟性に帰着します。あなたは可能な限り経済的に機敏になりたいと思っています。ローンを一括で返済するオプションは、経済的自由をすばやく達成できることを意味します。
重要なポイント： ビジネスローンの交渉に入る前に準備する必要があります。あなたの提案を受け入れる銀行に行き、貸し手があなたの要求を真剣に受け止める可能性が高くなるように、用語を知って歩きましょう。
Stella Morrisonは、この記事の執筆と報告に貢献しました。この記事の以前のバージョンでは、いくつかのソースインタビューが実施されました。