退職時期は変わりつつあり、労働者が老齢期を乗り切るために安定した年金に頼ることができた時代は終わりました。

確かに、年金の約束、またはその人またはその雇用主が彼らの労働生活の間に寄付した投資ファンドからの人の引退中に行われる定期的な支払いで引退する人は少なくなっています。

「株式市場は過去5年間で75％以上急上昇しましたが、多くの中産階級の労働者が市場の上昇から恩恵を受けるはずの多くの年金基金は苦戦を続けており、退職時に彼らを頼りにしていた労働者の利益を危うくしています。 。」とワシントンポストは最近の記事で説明し、シカゴやサンノゼなどの都市は、コストを節約するために新入社員または現職の従業員の給付を削減するためにすでに動いていると付け加えています。

あなたにぴったりの年金を見つけましょう

年金を持たない人は、自分の年金を作成するために退職貯蓄の一部、または生涯の収入のために年金を検討する必要があります、と金融専門家はアドバイスします。

年金、または収入を支払う保険商品を使用すると、年金に投資し、後日、年金から支払いを受け取ることができます。これにより、退職時に信頼できる収入源が得られます。

「年金は汚い言葉であり、悪い評判を得ています」と、ロイヤルアライアンスアソシエイツの投資顧問代表である公認ファイナンシャルプランナーのローズスワンガーは、年金に関する誤解のいくつかについて述べています。 「しかし、年金は投資家や退職者が利用できる多くのツールの1つにすぎません。個人のニーズや独特の状況に応じて、年金の種類は人によって異なります。」スワンガーはテネシー州ノックスビルを拠点としています。

確かに、年金には多くの異なる種類があります。年金の2つの主なタイプは、固定と変動です。

修正済み： 定額年金は、月額一定の収入ベースを保証します。定額年金から毎月受け取る収入額は、何があってもまったく同じです。

変数： 変額年金から受け取る収入額は、基礎となる投資によって異なります。したがって、年金の背後にある投資が1か月間うまくいっている場合、その月には、年金の背後にある投資がうまくいっていないときよりも多くのお金を受け取ることになります。

2013年の個人年金契約の所有者に関するギャラップ調査によると、変額年金は定額年金よりも広く保有されています（75％対25％）。

米国証券取引委員会（SEC）によると、変額年金では定期的な支払いの受け取り、現金の払い戻し、税金の繰り延べが可能であるため、人気のある商品になっています。

「「現金払い戻し」は、年金プロバイダーが死亡給付金を参照する非病的方法です」と、USAトゥデイは最近の記事で説明しています。 「このオプションでは、相続人は、通過時に残りの支払いの一部またはすべてが保証されます。もちろん、相続人への死亡給付は、生涯を通じてより少ない年間支払いを受け取ることを意味します。生涯の年金は単純にそれです—あなたが死ぬまで支払い、もはやなくなるものです。」

さらに、年金は即時または延期することができます。

「1回限りの一括払いを行った後、すぐに年金が支払われ始めます」とUSAトゥデイは説明します。 「対照的に、繰延年金では、支払いを行いますが、支払いを受け取るために所定の期間待機します。ただし、延期されたプランは、給付金を受け取る前に死亡する可能性があるリスクを相殺するために、支払いが行われるとより多くの支払いを行います。」

お金を最大限に活用する

年金は、信頼できる収入の流れを提供し、製品の人気を高めることで、多くの人々が退職基金を使い果たしてしまうという共通の懸念に対処していると、USAトゥデイは述べています。 Insured Retirement Instituteによると、2014年の米国の年金売上高は約2,300億ドル（2,294億ドル）に達しました。

たとえば、1980年代に年金を購入したニューヨークライフの保険契約者はまだ収集しています。実際、彼女の初期投資額は$100,000から$800,000以上に増えました。

年金を購入する前に、これらの要素を考慮してください

ただし、年金に適用される制限があります。

「まず、年金は流動的ではありません」とUSAトゥデイは言います。 「お金が入ったら、通常、それを取り戻す唯一の方法は、給付金のチェックをゆっくりと行うことです。」

多くの人々はまた、年金が複雑すぎると思い込んでいますが、適切なアドバイザーと協力することで、あなたが最も関心のある製品を選択していることを確認するのに役立ちます。年金計算機を使用すると、これらの製品がどのように機能するかを理解するのにも役立ちます。

また、ファイナンシャルアドバイザーと協力することを検討するかもしれません。 「年金の基本的な考え方はそれほど混乱していませんが、特定のニーズに合わせて年金を調整するためのオプションは複雑になり始める可能性があります」と、TREW Financial＆Benefits Group、Inc.のファイナンシャルアドバイザーであるKerrySoudanは述べています。シカゴランド地域を含む全国のサイト。 「この製品の内外を理解している人と協力することで、プロセスが比較的簡単になるはずです。」