あなたがあなたの引退を通して頼ることができる収入より良いものは何でしょうか？それが年金が生まれた理由であり、非常に多くの人々がこれらの低リスクの保険商品にお金を投資することを選択した理由です。

しかし、数年前に銀行に行く途中でおかしなことが起こりました。ゼロ金利政策（ZIRP）は、年金を引退のために投資する魅力的ではない方法に変えました。幸いなことに、それはもうすぐ終わり、年金は退職後のポートフォリオに魅力的な追加のように見え始めています。

ゼロ金利政策とは何ですか？

金利が上がると、新しい家や車などの購入資金を調達するために、より多くのお金がかかります。金利が高ければ高いほど、融資契約の期間にわたってより多くを費やすことになります。しかし逆に、高金利は貯蓄の見返りも良くなります。

経済が追い風に向かう中、ゼロ金利政策は、購入資金をより手頃な価格で提供することにより、支出を刺激するのに役立ちました。 1980年代に家を購入した場合、少なくとも後で借り換えるまでは、19％もの利息を支払っていた可能性があります。これは、今日では計り知れないレートです。 1990年代に金利は低下しましたが、今日の住宅ローンやその他の購入に対する比較的超低金利は、連邦準備制度がZIRPを実施した結果です。

ZIRPは年金にどのように影響しましたか？

ZIRPが大規模な購入の資金調達を支援した場合、年金への影響は異なりました。それは彼らを以前よりも手頃な価格でなく、したがって魅力的でなくしました。金利が低すぎると、投資家は、収益率が保証されている年金保険商品を購入するためにより多くのお金がかかります。月額1,000ドルの退職後の収入が必要な場合、連邦準備制度の金利が低いということは、それを得るにはより高価な政策が必要になることを意味します。ただし、年金は一般的に不安定な株式市場よりもはるかに安定しているため、低金利は一部の投資家の妨げにはなりませんでした。

Wall Street Sector Selectorによると、2015年に連邦準備制度がゼロ金利政策を解除した後は、投資家はより多くのお金を稼ぐ必要があります。ただし、年金には制限があります。 Life Health Proは、投資家は非Roth IRAファンドの最大25％しか特定の長期年金契約に投資できないと説明しています。

結論

ゼロ金利政策を解除しても、年金の購入が急増することはおそらくないでしょう。常に存在していたのと同じ欠点が今でもあります。高い利回り率は、ある種の年金であなたの引退を通して続くかもしれないし、そうでないかもしれません。料金も考えるべきものです。年金は安くはありません。もっと早くお金が必要になった場合は、早期の引き出しペナルティが課せられます。

繰延税金は今では素晴らしいことです。しかし、他のすべての税金繰延オプションと同様に、それは一時的なものにすぎません。年金の支払いが開始されると、年金収入に税金を支払うことになります。

ZIRPの解除は、支出と投資の方法を大きく変える可能性があります。それが良いことなのか悪いことなのかはまだ分からない。金利が上がると、長期の資金調達はより多くの費用がかかり、それは経済にいくらかの波紋を生み出す可能性があります。

年金は、おそらく誰の唯一の退職計画でもありません。多くの場合、それは少しの安定性とはるかに少ないボラティリティで多様化する方法です。そして、もう少し手頃な価格になりつつあります。

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