家にいるお母さんとお父さんは給料を払わないかもしれませんが、家計への貢献は貴重で深遠です。
最近の調査によると、彼らが提供する、測定できない商品である養育以外に、専業主婦は、母親の生活の1日を反映する仕事の給与に基づいて、職場で年間約178,200ドルを稼ぐことがわかりました。または家でお父さん。これらの職務には、チャイルドケアプロバイダー、アカデミックアドバイザー、施設ディレクター、イベントプランナー、心理学者、栄養士、およびランドリーマネージャーが含まれます。 1
これには、高齢の親や義理の親も気にかけている場合に提供される可能性のある価値は含まれていません。実際、2020年の成人デイケアの全国平均月額費用は1,600ドルでしたが、介護付き生活施設の費用は平均4,300ドル、在宅医療補助者の費用は月額平均4,600ドルでした。 2
在宅の親が提供する無給労働の価値を定量化するこのような試みは、家政学において興味深い演習ですが、養育中の親が亡くなった場合に家族が経済的損失から身を守る必要があることも強調しています。生命保険などの保護商品を購入する際に見落とされがちなこと。
家にいる親は通常、彼または彼女が亡くなった場合に、生き残った配偶者が家計を維持するためのサービスにお金を払っている間、彼または彼女の収入の可能性を保護できるように補償を必要とします。これには、チャイルドケア（子供が年をとるまで）、高齢者ケア（必要な場合）、ハウスクリーニングサービス、必要に応じて家庭教師、そして忙しい平日の夜にもっと準備された食事が含まれます。
それはいくらですか？ Child Care Aware of Americaの報告によると、米国でのチャイルドケアだけの平均年間コストは、子供1人あたり9,000ドルから9,600ドルの間です。ただし、非営利団体は、場所、子供の年齢、施設の種類（デイケアセンターと個人の家など）によって費用が大幅に異なることにも注目しています。 3
見落とされたニーズ？
ニューヨーク市のセンチネルソリューションズの金融専門家であるコーリーシュナイダー氏は、生命保険は収入を生み出す被保険者の収入に取って代わるように厳密に設計されていると多くの人が信じていると述べた。そうではありません。
「15年前、妻に十分な生命保険をかけようとしていたクライアントがいました」と彼は言いました。 「彼は私に、「ほら、私は週に4日飛行機に乗っているので、妻に何かが起こったとしても仕事ができない」と言った」とシュナイダーは言った。 「彼が同じ生計を立てることはできません。その時、在宅配偶者にとって生命保険がいかに重要であるかを実感しました。」
経済的必要性以外の他の要因も生命保険の正当化に入る可能性がある、とシュナイダーは示唆した。多くの場合、家族が子供を育てるために1人の親を家に留めることを決定した場合、それは価値観に基づいた決定であると彼は言いました。
「ほとんどの在宅配偶者は自分のキャリアを持っていて、子供たちと一緒に家にいることが重要だと彼らは決めました」とシュナイダーは言いました。 「彼らは他の誰かに彼らを育ててほしくありませんでした。」
何かが起こった場合、セーフティネットとして生命保険の死亡給付金を利用できるようにすることで、生き残った配偶者が子供たちの最善の利益になると信じるキャリアの決定を下すことができるかもしれません。
たとえば、シュナイダーは、クライアントの1人が数年前に妻を亡くしたと述べました。彼女の生命保険による死亡給付金は、特に子供が関与している場合に、健康的な癒しの重要な要素である、休暇を取り悲しむために必要なリソースを彼に与えました。
彼は後で子供たちともっと一緒にいることができるように、それほど要求の厳しい仕事に切り替えました。
どのくらいのカバレッジが必要ですか？
生命保険はあなたが愛する人を保護するのに役立つ強力なツールですが、あなたが必要とするかもしれない補償の量はあなたのユニークな財政的プロフィールに依存します。
MassMutualの生命保険計算機は、潜在的なニーズの大まかな評価を提供できます。また、生命保険の死亡給付金は通常、所得税なしで支払われます。
どちらかの配偶者が亡くなった場合にライフスタイルを維持するのに十分な資産を持っている家族は、補償をまったく必要としないかもしれません。
死亡給付金が必要に応じて愛する人を保護するのに役立つと信じている在宅の親の場合、ただし、金融専門家は、適切な補償範囲のレベルを決定し、引受要件による補償範囲の制限をナビゲートするのに役立ちます。
生命保険の種類
このような専門家は、保険期間中に被保険者が亡くなった場合にのみ死亡保険を提供する定期生命保険と、より高額であるが受益者に保証された支払いを提供する永久生命保険との違いを十分に説明することもできます。このポリシーは、被保険者が死亡したときに有効になります。
そのような恒久的な方針はまた、あなたが保険料を支払うときに現金価値を構築します。これは、大学の授業料から補足的な退職後の収入まで、税制上有利に使用できるお金です。借入または部分的な解約による現金価値へのアクセスは、ポリシーの現金価値と死亡給付を減らし、ポリシーが失効する可能性を高めることに注意してください。これが発生した場合、納税義務が発生する可能性があります。
終身保険のもう1つの潜在的な利点は、相続人の相続を枯渇させることを恐れずに、退職者が退職後の年数をより楽しんで貯蓄を使い果たすことができることです。 （詳細をご覧ください： 生命保険が引退にどのように役立つか）
「人々のニーズは時間とともに変化することを忘れないでください」とシュナイダー氏は述べています。 「あなたが若いとき、死の恩恵を受けることは重要です。なぜなら、それは生き残った配偶者が両親が望んでいた方法で子供を育てることができるかもしれないからです。しかし、年をとるにつれて、不動産計画の目的で終身保険に加入したり、介護保険に加入したりすることをお勧めします。」 （関連 ：期間対永久生命保険：3つの考慮事項）
専業主婦は家族単位で重要な役割を果たし、配偶者と子供のための安全で支援的な環境を作ります。親を交代させることはできませんが、何かが起こった場合に、愛する人を経済的損失から保護するための措置を講じることができます。