あなたがあなたの保険の必要性のために適切な量の生命保険の補償範囲と適切な保険の種類を持っているかどうかを疑問視するために最近のパンデミック以上に目を向けるべきではありません。結局のところ、生命保険は、あなたの愛する人が最も必要としているときに、収入と相続税のない死亡給付を潜在的に提供することができます。多くの人が気付いていないのは、さまざまな種類の生命保険を組み合わせることで、現在の保護をより手頃な価格にし、後で経済的に有利にすることができるということです。

このような組み合わせの背後にある力を理解するには、生命保険の2つの主要なカテゴリーである定期保険と永久保険が保険契約者に何を提供するかを理解する必要があります。

定期保険 今日では、製品の歴史の中でこれまでにないほど有利な製品設計機能と手頃な価格を享受しています。今日定期保険を確保することの利点は、その手頃な価格と、すぐに受益者を保護するときにもたらされる安心感です。

ただし、定期保険は、初期レベルの保険料期間が満了すると、更新率が劇的に上昇するため、ある時点で失効するか、手ごろな価格になります。そこで、終身保険の機能が魅力的になります。実際、多くのタームポリシーには、健康診断なしで終身保険商品に変換できる貴重な機能があります。

この後者の点は、残りの人生の保険を確実にカバーするために、戦略的計画を策定して実施する必要があることを示しています。

終身保険 さまざまな形で提供されますが、主なテーマは、残りの人生をカバーすることです。ベンジャミン・フランクリンが1789年に有名に述べたように、「この世界では、死と税金を除いて、確かなことは何も言えません。」終身保険は、必要なときに利用できる商品です。

特定の種類の永久保険である終身保険は、死亡保険、現金価値、予測可能な保険料、および配当の機会を保証します。通常、生涯を通じて、業界で入手可能な恒久的な製品の最強の保証が提供されます。

現金価値の側面は、保険会社が保証する税率で税金が繰り延べられるため、特に魅力的です。保険契約者は、いつでも理由を問わず、現金価値から借りることができます。 ¹

配当は保証されていませんが、一部のキャリアはかなり一貫して配当を支払っています。たとえば、MassMutualは、1869年以来、参加している保険に配当を支払っています。

結合力

定期保険と終身保険の組み合わせを含む財務計画は、多くの場合、適切な戦略となる可能性があります。

これは、2種類のポリシーを組み合わせると、手頃な価格で適切な量の保護が提供されると同時に、将来の保険を柔軟に管理できるためです。

このような組み合わせを実現するには、さまざまな方法があります。

1つの方法は、終身保険のような恒久的な保険への転換を提供する定期保険の購入によるものです。そして、そのような転換定期保険の主な利点は、あなたの健康の変化に関係なく、永久保険への転換がしばしば達成されることができるということです。

もう1つの方法は、その価値のある変換機能を提供する期間補償に加えて、早期に小さな恒久的なポリシーを購入することです。

年齢を含む多くの考慮事項は、生命保険契約の価格設定に考慮されます。つまり、若い年齢で保険を購入する方が費用効果が高くなります。ただし、私たちの予算では、後年になるまで終身保険の適切な金額を購入できない場合があります。しかし、今日の最初の恒久的なポリシーを確保することで、たとえ少量であっても、その基盤の上に構築することができます。

これは、特定のMassMutual終身保険を含む一部の恒久保険では、保険をかけ直すことなく、年齢を重ねるにつれて死亡保険金の額を増やすことができるためです。これは、保証された保険ライダーまたは貴重な変換機能によって実現されます。これにより、まったく新しいポリシーを購入することなく、補償範囲を追加できます。額面金額の増加に対する保険料は、申請年齢ではなく、到達年齢に基づきます。

同じ保険の補償範囲を拡大することの利点は、予算が許す限り、終身保険に成長できることです。もう1つの利点は、複数の保険契約の管理負担を軽減し、保険を1つの保険契約に含めることで潜在的なコスト削減を追加することで、保険の補償範囲を簡素化することです。

結論

今日のアメリカ人は、退職のための貯蓄、子供の大学の授業料、医療など、対処すべき重大な経済的問題を抱えています。また、住宅、食事、育児などの日常の費用も支払っています。生命保険契約は、必然的に死亡した場合のすべての財政計画の一部である必要があります。適切なポリシーの種類は個人の状況によって異なりますが、今日の製品はこれまでになく柔軟になっています。