資格のある軍隊のメンバーに発行される低コストの生命保険は、私たちの国に奉仕する人々の家族を保護するのに大いに役立ちますが、ポリシーは必ずしも十分に進んでいるわけではありません。

ノースカロライナ州ケアリーの枢機卿退職計画の社長であるハンス・シェール氏は、一部の軍人にとっては、生命保険契約を退役軍人または商業保険に転換する機会があるにもかかわらず、軍を離れるときに難問を引き起こす可能性もあると述べた。 P>

「軍人の団体生命保険[SGLI]は、実際に機能する政府のプログラムの1つです」と、軍隊のメンバーに提供される補償範囲は多くの民間人が持っている以上のものであるとScheil氏は述べています。 「軍隊に入ってたくさんの書類に署名するのは素晴らしいことです。あなたは自動的に生命保険に加入して保険料を引き下げますが、ここでの注意は、残りの人生のために保持する別の保険の購入も検討することです。 。」

サービスメンバーの団体生命保険の対象となるのは誰ですか？

SGLIは、米国退役軍人省が統一サービスのメンバーのために商業生命保険会社から購入した低コストの定期生命​​保険です。

特典プログラムの資格を得るには、陸軍、海軍、空軍、海兵隊、または沿岸警備隊の現役メンバーである必要があります。米国海洋大気庁および米国公衆衛生局の委託メンバーも、米陸軍士官学校の士官候補生または士官候補生と同様に資格があります。

資格のある他の人には、年間少なくとも12期間の非アクティブな訓練を行う予定の準備予備役または州兵のメンバー、動員カテゴリーへの割り当てを志願する個人準備予備役のメンバー、およびメンバー、士官候補生、または士官候補生が含まれます。予備役将校研修隊（ROTC）。

フルタイムの補償を受ける資格がないROTCのメンバーは、パートタイムの補償を受ける資格がある場合があります。

得られるもの

Advantages.govによると、SGLIは最大$400,000まで$50,000単位で利用できます。サービスメンバーは、オプトアウトまたは減額を選択しない限り、最大40万ドルの補償範囲で自動的に登録されます。

月額保険料は、40万ドルの補償範囲全体に対して月額24ドルであり、さらに外傷性傷害保護（TSGLI）の補償範囲に対して1ドルの保険料が追加されます。

SGLIに基づいて保険をかけられている現役のサービスメンバーは、配偶者が現役、退職、または民間人であるかどうかに関係なく、配偶者の追加補償に対してより高い保険料を支払うこともできます。扶養家族の子供は追加費用なしで補償されます。

家族保険（FSGLI）は、配偶者に最大$ 100,000の保険を提供し、サービスメンバーのSGLIの補償額を超えないようにし、扶養されている子供には$10,000を提供します。 SGLIプログラムの被保険者のみが利用でき、退役軍人の団体生命保険（VGLI）の被保険者は利用できません。

35歳未満の場合、FSGLIに基づく10万ドル相当の配偶者補償の月額保険料は5ドルです。費用は年齢とともに徐々に上昇し、60歳以上の場合は月額最大45ドルに達します。

引退するとき

彼らが引退するか軍隊を去るとき、軍人は120日間の無料補償を受けます。 （完全に障害があり、働くことができない場合は、SGLI障害延長に基づく分離日から最大2年間無料で補償を受けることができます。）

それ以外に、軍隊を退職または退役するサービスメンバーには、2つの選択肢があります。フルタイムのSGLI補償範囲を、VGLIプログラムに基づく更新可能な定期保険に変換するか、標準の保険料率で商用（個人）生命保険プランに変換することができます。いくつかの商業保険会社の1つ。通商政策は、終身保険などの恒久的な政策でなければなりません。 ¹

VGLIに変換することを選択した場合は、退院から1年120日以内に変換する必要があります。福利厚生.va.govは、退役軍人が退役軍人から240日以内に申請書を提出する場合、健康状態の証拠を提出する必要がないことを示唆しています。その後、彼らは健康関連の質問に答えなければなりません。

補足生命保険の補償範囲

Scheilは、SGLIまたはVGLIの対象となる軍隊のメンバーは、死亡または障害が発生した場合に家族を確実に保護するために、少なくとも自分で追加の生命保険契約を購入することを検討することを提案しています。

終身保険と期間補償の両方の保険料は、一般的に若い年齢の方がはるかに低いため、早い段階で金利を固定する方がよいと彼は言いました。

政府が後援する生命保険に加えて必要な補償範囲は、独自の財政状況によって異なります。

アリゾナ州ツーソンのホップマングループで金融専門家になるために現役を辞めた、元空軍パイロットでアリゾナ州空軍州兵の中佐であるマリコティペットは、出発点として次の方法論を提案しています。 25。

より調整された数字に到達するために、代わりにあなたはあなたに何かが起こった場合にあなたの年収にあなたの配偶者と子供（受益者）にその収入を行きたいと思う年数を掛けることができます。

さらに良いことに、計算機を分解して、収入が突然停止した場合に家族にとって具体的な経済的不足がどのようになるかを判断します。 18歳未満のすべての子供と、住宅ローンの返済や子供を大学に送るなどの特定の経済的目標を考慮に入れてください。

MassMutualの生命保険計算機は、もう1つの便利なツールです。

全米不動産業者協会によると、「ほとんどの場合、SGLIでは不十分であることがわかります」とTippett氏は述べ、米国の一軒家の平均価格は約241,000ドルであり、ほとんどの家族は少なくとも少しは持ち歩いています。個人的な負債。 「3歳から12歳までの幼い子供もいる場合、軍が提供する40万ドルはあまり効果がないことに気付くかもしれません。私は通常、補足ポリシーを個人的に購入することをお勧めします。」

クライアントが軍事的利益を最大化するのを支援することを専門とするティペットはまた、VGLIの下での定期生命​​保険の補償範囲（5年ごとに更新）は初期には安価ですが、年をとるにつれて法外な費用がかかる可能性があると述べました。

そのため、彼は、今後数年間で正式に軍を引退するときは、VGLIを自分で使用しないと述べた。

政府が後援する生命保険は、優れた軍事特典です。ただし、愛する人を保護するために、統一されたサービスのメンバーは、追加の補償が必要かどうかを判断するために時間をかける必要があります。

「金融の専門家と一緒に座るのはお金がかかります」とティペットは言いました。 「それは本当に計画を立てて、あなたの家族のためにあなたの目標が何であるかについてあなたを導くのを手伝うことができる誰かと話すことに要約されます。」