中小企業が現金注入を必要とするとき、彼らは通常2つのオプションを持っています：ローンまたは信用枠。しかし、ビジネスローンとビジネスクレジットラインの違いは何ですか？あなたのビジネスのニーズに最適なのはどれですか？ここでは、両方の形式の資金調達がどのように機能するか、およびそれぞれの長所と短所を詳しく見ていきます。
タームローンと呼ばれることもあるビジネスローンは、中小企業の所有者に、時間の経過とともに返済しなければならない一時金を利子付きで提供します。さまざまな目的のためのさまざまな種類のビジネスローンがあります。長期ビジネスローンは、建物の購入やリフォームなどの長期投資に融資することを目的としています。それらは一般的に多額であり、3年以上にわたって返済されます。
運転資金ローンと呼ばれることが多い小規模の短期ビジネスローンは、在庫の購入や従業員への支払い、遅い季節の家賃など、差し迫った資本ニーズに役立ちます。短期ローンは通常、6か月から24か月の期間があります。
機械や設備を購入する必要がある場合は、設備ローンが役立ちます。これらのローンは、銀行、設備融資会社、またはメーカーによって提供される場合があります。彼らはあなたが購入している商品を担保として使用します。
請求書融資は、未払いの請求書に対して手数料を差し引いた金額を前払いする別の種類のローンです。
大手商業銀行、コミュニティバンク、直接オンライン貸し手など、さまざまなソースからビジネスローンを取得できます。確立された企業は、中小企業庁（SBA）が支援するローンを取得できます。 SBA保証ローンと呼ばれるこれらのローンは、承認された貸し手を通じて行われ、使用されるSBAローンプログラムに応じて5億ドルから最大550万ドルの範囲です。
銀行ローンとSBAローンには、ローン承認の最も厳しい要件があります。これらの貸し手にアプローチするときは、通常、詳細な事業計画を含む文書を提供する必要があります。銀行取引明細書;契約書および法人化文書。財務諸表および財務予測。また、機械、在庫、売掛金などの事業用不動産、または自宅などの個人用担保のいずれかを担保として差し入れる必要がある場合もあります。
ほとんどの貸し手はあなたのビジネスと個人のクレジットスコアの両方を考慮するので、あなたがローンを申請する前に、あなたのビジネスクレジットレポートと個人のクレジットレポート、そしてあなたの個人のクレジットスコアのコピーを入手してください。あなたのクレジットスコアを知ることはあなたが資格を得る可能性が最も高いローンの種類を特定するのに役立ちます。スコアが高いほど、SBAローンなど、より厳しい基準のローンが承認される可能性が高くなります。あなたのスコアが公正である場合、あなたはおそらくより緩い基準を持っている貸し手に近づくより幸運があるでしょう。
ビジネスローンは通常、固定金利です。あなたが資格を得ることができる率は、ローンの金額、ローンの種類、貸し手、そしてあなたのビジネスの信用度によって異なります。
クレジットカードと同様に、クレジットのビジネスラインでは、設定された制限まで借りることができます。借りた金額にのみ利息を支払います。毎月全額を支払うか、最小限の支払いのみを支払うかを選択できますが、クレジットカードの場合と同様に、残高がある場合は利息が発生します。借りたお金を返済すると、再申請したり再承認されたりすることなく、クレジット限度額までそれらの資金を再び利用できます。
信用枠は、短期的な金融ニーズに合わせて設計されています。たとえば、小売業者は、ホリデーショッピングシーズン中に追加の在庫を購入し、季節限定の従業員に支払うためにクレジットラインを使用する場合があります。緊急の必要がない場合でも、「緊急資金」として使用するためのビジネスラインのクレジットを取得することもできます。緊急事態が発生した場合、クレジットラインから資金にすばやくアクセスできます。資金を引き出さなければ、返済するものは何もありません。
信用枠は、銀行、直接オンライン貸し手、さらにはCAPLinesと呼ばれる信用枠プログラムのSBAを通じても利用できます。信用枠はローンよりも小さく、一般的に最大で約250,000ドルです。多くの銀行は少額の融資を望んでいないため、250,000ドル以下が必要な場合は、融資枠が適切な選択肢となります。
ビジネスローンとクレジットラインの両方があなたのビジネスに必要な資本を提供することができますが、それらの間にはいくつかの重要な違いがあります。
クレジットのビジネスラインはリボルビングクレジットであり、利息が発生する残高を運ぶことができます。与信枠を使用しない場合は、支払いを行う必要はありません。クレジットラインから引き出したら、毎月最低支払額を支払う限り、残高を全額支払うか、余裕のある金額を支払うことができます。 （未払いの残高には利息が発生することに注意してください。）
ビジネスローンは分割払いです。一時金を受け取り、毎月定額の支払いを行います。すぐにお金を使うかどうかにかかわらず、すぐにローンの返済を開始する必要があります。
個人ローンとは異なり、ほとんどのビジネスローンは特定の用途に限定されています。たとえば、設備ローンの収益を従業員への支払いに使用することはできません。ただし、クレジットのビジネスラインは、選択した任意のビジネス目的に使用できます。
ビジネスローンは通常、ビジネスクレジットよりも多額で利用できます。ただし、ローンは担保を必要とする可能性が高く、一般的に承認の基準が厳しくなります。
ビジネスローンはあなたのビジネスにとって正しい選択ですか、それともクレジットのビジネスラインはよりうまく機能しますか？答えはいくつかの要因によって異なります。
ビジネスローンまたはクレジットラインが最良の選択であるかどうかわからない場合は、ビジネスに資金を提供するための他のオプションがあります。最終的には、財務上のニーズ、ビジネスの実績、および長期的な目標を慎重に検討することで、どのタイプのビジネスファイナンスが最適かを判断するのに役立ちます。