COVID-19パンデミックの影響を受けた人々が利用できる緊急中小企業向けローンに関する最新情報については、PPPローンに関するこの記事を参照してください。
すべての中小企業は時々財政的な後押しを必要とします—そして多くの起業家にとって、今は間違いなくその時の1つです。緊急時の現金がすぐに必要な場合、どこに向ければよいですか？銀行からの従来の分割払いローンは、多くの場合、長い申請プロセスを必要とし、承認されて資金が提供されるまでに数か月かかる場合があります。幸いなことに、それらはあなたの唯一の選択肢ではありません。
中小企業の経営者に最適な緊急融資オプションの概要は次のとおりです。
あなたのビジネスがCOVID-19の影響を受けている場合は、コロナウイルス支援・救済・経済的安全保障（CARES）法を通じて、どのような利益または救済を受ける資格があるかを調査することから始めます。この緊急刺激パッケージには、従業員への支払い、緊急現金へのアクセス、および適格ローンの6か月間の債務救済に役立つSBA保証ローンが含まれています。プログラムの初期段階ではすぐに資金が不足しましたが、4月24日、大統領は給与保護プログラム（PPP）ローンに3,200億ドル以上を充当する法案に署名し、そのうち約600億ドルは中小企業とSBA災害救援基金に600億ドル。
すでにSBAの貸し手と関係がある場合は、SBA Express Bridge Loanの対象となる可能性があります。このローンは、経済的傷害災害ローン（EIDL）から返済されることを期待して最大25,000ドルを提供します。
長所 ：PPPローンは、承認された目的で使用され、従業員が給与を支払っている場合、許しの対象となる可能性があります。 10,000ドルまでの緊急経済傷害助成金は返済する必要はありません。 EIDLとエクスプレスブリッジの両方のローンは、迅速なターンアラウンドを約束します。
短所 ：需要が高いということは、プログラムがすぐに再びお金を使い果たす可能性があることを意味します。 SBAの貸し手と既存の関係がない場合、承認を受けるのは難しいかもしれません。
ほとんどの中小企業の資金調達は分割払いの形で提供されますが、信用枠は一種の回転信用です。クレジットカードと同様に、クレジット制限が与えられ、その金額まで資金を引き出すことができます。実際に資金を引き出すまで、支払いを行う必要はありません。あなたがお金を返済すると、それは再び借りることができるようになります。信用枠は、予測可能なダウンタイムのある季節的なビジネスや、販売する前に材料や在庫を購入する必要がある企業など、定期的に運転資金を必要とする企業にとって優れた緊急ツールになります。
長所 ：柔軟性;使用するまで返済する必要はありません。再申請せずに、クレジットラインから繰り返し引き出すことができます。
短所 ：金利は通常、銀行ローンよりも高くなります。銀行ローンよりも制限が小さい。
時には長い承認プロセスと厳しい基準があるため、従来の銀行ローンは、すぐに現金を必要とする多くの中小企業には機能しません。多くの銀行は少額のローンを書くことに消極的であるため、数十万ドルを求めていない限り、銀行はあなたのニーズに合わないかもしれません。オンライン貸し手は、より少ない融資額、簡単な申請プロセス、およびより緩い承認要件を提供することにより、ギャップを埋めます。通常、これらのローンはオンラインで申請し、すぐに承認され、承認されれば1日で銀行口座にお金を入れることができます。場合によってはもっと早くなります。
長所 ：現金への迅速なアクセス。簡単な承認プロセス。少額のローンに最適です。
短所 ：従来の銀行ローンよりも少額のローンと高金利。
あなたのビジネスは、完了した作業や納品された製品について顧客に頻繁に請求しますが、支払いを受けるまで60、90、または120日待ちますか？大企業や政府機関の顧客は、多くの場合、支払いが遅く、ビジネスに資金不足をもたらす可能性があります。請求書による資金調達がその答えかもしれません。仕組みは次のとおりです。額面のパーセンテージ（通常は80％から95％）と引き換えに、未払いの請求書を金融会社に販売します。請求書の全額が徴収されると、残りの金額から金融会社の手数料を差し引いた金額が請求されます。
請求書ファクタリング会社と請求書融資会社の両方がこのサービスを提供しています。違いは、ファクタリング会社が請求書の収集を引き継ぐことです。これにより、混乱が生じたり、顧客があなたのビジネスが経済的に困窮していることを心配したりする可能性があります。金融会社では、請求書を自分で収集し続けることができるため、顧客はあなたがサービスを使用したことを知ることはありません。
長所 ：現金への迅速なアクセス。あなたがすでに借りているお金に対して借りる能力。
短所 ：高金利;ファクタリング会社が顧客に連絡した場合、顧客はあなたのビジネスに問題があると考えるかもしれません。
クレジットカードまたはデビットカードを介して支払いの大部分を収集するレストランや小売業者などの企業は、商人の現金前貸しが緊急資金の迅速な資金源であることに気付く場合があります。
マーチャントキャッシュアドバンス会社は、顧客からの予想される将来のクレジットカードまたはデビットカードの支払いに対してお金を貸し出します。その後、クレジットカードまたはデビットカードの支払いの一部を毎日または毎週受け取り、返済します。
長所 ：迅速な承認;資金への迅速なアクセス。
短所 ：非常に高い金利。毎日または毎週の返済は、キャッシュフローを浪費する可能性があります。将来の売上が不確実な場合は、承認されない可能性があります。
重要な機器が使い古されて交換する必要がある場合、または突然の需要がペースを維持するためにより多くの機器を必要とする場合、機器の資金調達が役立ちます。設備融資を専門とする会社を見つけることができます。多くの事務機器ベンダーやメーカーも独自の資金調達プログラムを持っています。
長所 ：必要な機器のコストを時間の経過とともに分散させることができます。機器自体が担保として機能します。
短所 ：ローンを返済できない場合、貸し手は機器を取り戻します。
あなたはおそらくすでにあなたの財布にビジネスクレジットカードを持っています。そうでない場合は、魅力的なビジネスクレジットカードのオファーを簡単に見つけることができます。 6か月、12か月、またはそれ以上の0％の導入APRを提供するビジネスクレジットカードは、利息を増やすことなく、在庫、消耗品、機器、またはビジネスサービスの支払いに使用できます。ただし、キャッシングサービスにビジネスクレジットカードを使用することは避けてください。キャッシュアドバンスのAPRは、通常、購入の場合よりもはるかに高くなります。
長所 ：簡単な承認プロセス。柔軟な支払いオプション。 0％の導入APRの可能性。
短所 ：特にキャッシングサービスに使用する場合は、高水準の金利。
時々、あなたを知っていて信頼している人々が緊急ビジネス資金の最良の源です。ただし、愛する人に近づく前に覚えておくべきことが2つあります。まず、返済できない場合にお金を失う余裕のある人からのみ借ります（債券を持っている引退した叔母からではありません）。第二に、あなたが他のビジネスローンと同じように取引を扱います。ローンの書類を作成し、利息を支払い、定期的なローンの支払いのスケジュールを設定します。
長所 ：簡単に入手できます。
短所 ：ローンの返済を怠ると、関係が損なわれる可能性があります。
どのような種類の緊急融資を申請する場合でも、次の点に注意してください。
あなたの現在のビジネスバンクは、緊急融資を求めるときに最初に見るべき場所です。彼らはあなたを知っており、あなたのビジネスを理解しているので、承認プロセスがスピードアップする可能性があります。しかし、それだけではありません。さまざまな貸し手を探して比較し、可能な限り最良の用語を見つけてください。
SCOREと地元の中小企業開発センターは、最良の資金調達オプションを特定するのに役立つ2つの貴重なリソースです。また、オンラインビジネスローンマーケットプレイスにアクセスして、必要な融資の種類を検索し、貸し手と照合することもできます。人気のあるローン市場は次のとおりです。
あなたのビジネスに直接資金を提供するオンライン貸し手もあります。考慮すべき最も人気のあるもののいくつかを次に示します。
迅速なビジネスファイナンスを探している場合、個人ローン、ホームエクイティクレジットライン、または個人クレジットカードを利用して現金を手に入れたいと思うかもしれません。しかし、個人資金とビジネス資金を混ぜることは通常間違いです。せいぜい、個人と企業の収入と支出の境界線を曖昧にすることで、税務時に問題を引き起こす可能性があります。最悪の場合、ローンを返済できない場合は、個人のクレジットスコア、さらには自宅が問題になる可能性があります。
あなたのビジネスが現金に不足していて、あなたがあなたを乗り越えるために迅速な資金調達を必要とするとき、それはパニックになりやすいです。しかし、あなたが見つけた最初の緊急資金源に飛びつくな。必要な金額とその理由を慎重に検討し、貸し手が必要とする情報を準備し、複数のオプションを調べて最適な資金調達条件を見つけてください。
中小企業は、緊急資金調達のためにこれまで以上に多くの選択肢を持っています。調査を行い、各オプションの長所と短所を比較検討することで、ビジネスに最適な資金源を見つけることができます。