あなたはあなたの中小企業のための大きな計画を持っています。しかし、それらの計画があなたの銀行口座に存在しない多額のお金を必要とする場合はどうでしょうか？ビジネスローンが役立ちます。ビジネスローンを取得するには、必要な金額とその用途を決定することから始めます。

可能な資金源を調査し、それらの要件が何であるかを学びます。貸し手が何を探しているかがわかったら、必要なものを持っていることを証明するローン申請パッケージを準備できます。これがビジネスローンを取得するためのステップバイステップガイドです。

ビジネスローンはどのように機能しますか？

貸し手は、さまざまなビジネスニーズに合わせて設計されたさまざまなビジネスローンオプションを提供しています。たとえば、設備の購入、拡張の資金調達、商業用不動産の購入、運転資金の提供に使用するローンを見つけることができます。ビジネスローンには以下が含まれます：

• 銀行ローン
• 米国中小企業庁（SBA）の保証付きローン
• 信用枠
• 設備ローン
• 請求書による資金調達または売掛金による資金調達
• 商人の現金前貸し

ビジネスローンは、分割払いローンまたは回転クレジットの形で提供される場合があります。信用枠などのリボルビングクレジットを使用すると、設定された限度額まで借り入れて、毎月残高を返済するか、繰り越す（「リボルブ」）ことができます。ローンを返済すると、再承認を受けることなく、再び限度額まで借りることができます。分割払いの場合は、一括で借り入れ、月々の定額返済で返済します。

短期ビジネスローンは、在庫を購入するための運転資金の提供など、短期的な目的のために設計されています。それらは通常6から24か月続きます。長期ビジネスローンは通常3年以上続きます。

保護 ビジネスローンでは、担保を差し入れる必要があります。あなたがローンを返済することができないならば、貸し手はあなたの担保を取ります。 セキュリティで保護されていない ローンは担保を必要としないので、簡単に手に入れることができます。ただし、担保付きローンよりも高い金利が適用されます。

ビジネスローンは、銀行、信用組合、非営利団体、コミュニティ組織、オンライン貸し手など、さまざまなソースから利用できます。

ビジネスローンを取得するための手順

適切なビジネス資金源を見つけて必要なローンを取得するには、次の手順に従います。

1. 1. 必要な金額を把握します。 貸し手が「いくら借りたいですか？」と尋ねると、正解は「あなたがくれた分だけ！」ではありません。貸し手は、あなたがあなたのビジネス目標を注意深く考え、それらを達成するためにどれだけ必要かを知り、お金を賢く使うための具体的な計画を持っていることを望んでいます。あなたの目標が2番目の場所を開くことであろうと新しい機械を購入することであろうと、それがいくらかかるかを見るために数字を実行してください。また、ローンの返済が今後のビジネス予算にどのように影響するかを計算します。
   2. ニーズに最適なローンの種類を決定します。 必要な金額がわかったら、目的に合ったローンの種類を見つけます。最も一般的な種類のビジネスローンは次のとおりです。
      • 銀行ローン ：これらの分割払いローンは、毎月定額で返済されます。短期ローン（通常6〜24か月）または長期ローン（通常3年以上）の場合があります。担保付きローンは、無担保ローンよりも低金利になる傾向があります。
      • SBA保証ローン ：中小企業を支援する政府機関であるSBAは、それ自体では融資を行いません。銀行、信用組合、非営利団体などの選ばれた貸し手と提携して、中小企業への融資の一部を保証します。保証により、貸し手は中小企業にチャンスを与える意欲が高まります。
      • マイクロローン ：銀行が貸し出すよりも少ない金額が必要ですか？それなら、少額のローンに焦点を当てているマイクロレンダーがあなたの最善の策かもしれません。 SBAが保証するマイクロレンダーは、最大50,000ドルのローンを提供します。他の非営利団体は、多くの場合、恵まれない事業主や非営利団体の使命に沿った目標を持つ企業にマイクロローンを提供しています。
      • 機器ローン ：機器や機械を購入する必要がある場合は、機器ローンを検討してください。これらのローンは、機器自体を担保として使用し（自動車ローンと同様）、毎月定額の分割払いで支払われます。銀行、専門の機器ローン会社、または機器メーカーから直接機器ローンを取得できます。
      • ビジネスラインオブクレジット ：ホームエクイティのクレジットラインと同様に、ビジネスのクレジットラインでは、設定されたクレジット制限まで借りることができます。ローンを返済すると、資金は再び借りることができるようになります。顧客があなたに支払うのに長い時間がかかる場合、クレジットのビジネスラインは、支払いが来るのを待っている間に運転資金が不足しないようにするのに役立ちます。
      • 売掛金融資 ：請求書融資とも呼ばれるこのタイプのローンは、事業の売掛金を担保として使用します。貸し手はあなたの未払いの請求書に基づいてあなたにお金を進めます。あなたは顧客があなたに支払うのを待たずにすぐにお金を手に入れます。顧客が支払うと、請求書の残りの割合から金融会社の手数料と利息を差し引いたものが得られます。

あなたのオプションを比較検討するとき、あなたのローン申請を評価するときに貸し手がどのような基準を使用するかを調べてください。たとえば、銀行ローンに3年間の事業税申告が必要で、6か月しか事業を行っていない場合は、他の場所を探す必要があります。

1. クレジットスコアを確認してください。 クレジットスコアには、ビジネスと個人の2種類があります。始めたばかりのビジネスには、信用履歴があまりありません。それが個人事業主である場合、貸し手はあなたのローン申請を検討するときにあなたの個人的なクレジットスコアに焦点を合わせるかもしれません。あなたがしばらくビジネスをしていると、あなたの個人的なクレジットスコアはそれほど重要ではありませんが、それでもローン決定の要因です。ローンの手続きを開始する前に、ビジネス信用報告書と無料の個人信用報告書を入手して、問題のある箇所に対処してください。あなたがビジネスローンを申請する前にあなたのクレジットスコアを最高の形で取得することはあなたの成功の可能性を高めるのに役立ちます。信用が悪い場合でも、絶望しないでください。
2. 必要な書類をまとめます。 ローンを申請する予定の場所がわかったら、貸し手に確認して、ローン申請に提供する必要のある書類と情報を確認してください。銀行には一般的に最も厳しい要件があります。銀行はあなたのビジネスの財務諸表（損益計算書、貸借対照表、キャッシュフロー計算書）を要求する場合があります。 3年から5年分の財務予測。ビジネス銀行取引明細書;事業税申告書;リースとビジネスライセンス。彼らはまた、書面による事業計画を見ることを期待するでしょう。他の貸し手はそれほど多くの文書を必要としないかもしれませんが、貸し手が要求するどんな情報でも準備する必要があります。
3. 担保の価値を評価します。 担保を設定すると、ビジネスローンを取得しやすくなり、より良い条件を取得するのに役立ちます。事業担保には、設備、車両、機械、不動産、在庫または売掛金が含まれます。ビジネスに担保がない場合は、個人資産を担保として使用する必要があります。個人の担保には、車両、宝石や美術品などの貴重品、貯蓄や退職金の口座、およびあなたの家が含まれる場合があります。個人担保の差し入れには十分注意してください。失いたくないものを危険にさらさないでください。
4. 最高のビジネスローン条件を探しましょう。 あなたがすでにビジネスをしているなら、あなたのビジネスバンクは始めるのに良い場所ですが、そこで終わらないでください。ローン条件を比較するためにいくつかの貸し手をチェックしてください。考慮すべき要素には、年率（APR）、ローンの金額と期間、手数料、ペナルティ、およびローンの実行速度が含まれます。ローンの総費用を考慮し、毎月の支払いが予算に合っていることを確認してください。
5. ビジネスローンを申請します。 貸し手によっては、ローンが承認されるまでに数週間から数か月かかる場合があるため、申請が完了するまで最後の最後まで待たないでください。貸し手が必要とする書類を見つけて準備してください。情報が不足している、または不完全であると、ローンの承認が遅れる可能性があるため、申請パッケージを確認して、必要な情報がすべて含まれていることを確認してください。

ビジネスローンを組むのに良い時期はいつですか？

ビジネスローンを取得するのに最適な時期は、必要になる前だと言われています。好調な売上と健全なキャッシュフローを持つことで、ビジネスローンが承認される可能性が高まります。今は資本を必要としないが、1年かそこらで必要になることがわかっている場合は、今がローンオプションの調査を開始する時期です。

ビジネスローンを取得する理由は次のとおりです。

• ビジネスに長期的な価値を付加したり、収益の増加に役立つ資産を購入すること。設備、機械、または不動産に現金を支払うことは、あなたがあなたのビジネスを運営するために必要な資金を拘束します。購入が適切な投資である限り、ビジネスローンを使用して購入することは理にかなっています。
• ビジネスを拡大するため。ローンを使用すると、事業から運転資金を浪費することなく、拡張の資金を調達するのに役立ちます。
• キャッシュフローをより適切に管理するため。支払いに60日、90日、さらには120日かかる顧客がいる場合、または予測可能な不振のある季節産業にいる場合は、クレジットまたは請求書による資金調達のビジネスラインが運転資金のニーズを満たすのに役立ちます。
• ビジネスクレジットスコアの作成を支援します。信用枠を取得し、それを責任を持って使用することは、新しいビジネスがビジネスの信用履歴を構築するのに役立ちます。貸し手があなたの支払いを主要なビジネス信用調査機関であるExperian、Equifax、Dun＆Bradstreetに報告することを確認してください。

ビジネスローンを組む前に待ちたい場合

ビジネスローンを組むことは必ずしも良い考えではありません。次のような状況では、ビジネスローンを利用しないでください。

• 現在のクレジットラインを最大限に活用したとき。 利用可能なクレジットのすべてまたはほとんどを使用すると、クレジット利用率が上がり、クレジットスコアに悪影響を与える可能性があります。クレジットスコアが低いと、ビジネスローンの承認を得るのが難しくなるため、より多くの債務を引き受ける前に、既存の債務を返済するための措置を講じてください。
• ローンの条件がニーズに合わない場合。 希望する条件のローンが見つからない場合は、一時停止ボタンを押した方がよいでしょう。ビジネスと個人のクレジットスコアを改善するために時間を費やしてから、もう一度申請して、より有利な条件を取得できるかどうかを確認してください。
• 貧弱な財務管理を救おうとしているとき。 キャッシュフローがビジネスで上下するのは正常ですが、ビジネスで継続的なキャッシュフローの問題が発生する場合は、ビジネスローンは解決策ではありません。十分なキャッシュフローがなければ、ビジネスローンの承認を受けることはできません。承認されたとしても、おそらく高金利を支払うことになり、ローンの返済に問題が生じ、さらに大きなキャッシュクランチが発生する可能性があります。

ビジネスローンの代替案

ビジネスローンの資格がない場合は、必要なお金を借りるためのこれらのオプションを調べてください。

• ビジネスクレジットカード ：あなたがたくさんのお金を必要としないならば、中小企業のクレジットカードが答えかもしれません。ビジネスクレジットカードを取得することには他の利点があります：それはあなたが個人的な財政とビジネスの財政を別々に保つのを助けることができます。ビジネス関連の報酬を提供する場合があります。支出を分類するツールなど、お金を管理するための便利な機能がある場合があります。新規事業の場合、責任を持ってビジネスクレジットカードを使用すると、ビジネス信用履歴を作成するのに役立ち、将来のビジネスローンの取得が容易になります。
• 個人ローン ：個人ローンは一般的にビジネスローンよりも簡単に取得でき、少量で利用できます。ただし、ビジネスローンよりも多くの利息を支払う可能性があります。支払いが遅れたり、支払われなかったりすると、個人のクレジットスコアが低下し、ビジネスと個人の財政が混ざり合うと、ビジネスに問題が発生する可能性があります。
• ピアツーピア貸付 ：ProsperやLending Clubなどのピアツーピアの貸付サイトは、お金を借りたり貸したりしたい人のための仲介者として機能します。あなたは、個々の貸し手からプールされたお金によって資金を供給される個人ローンを申請します。クレジットスコアが低すぎてピアツーピアローンの対象とならない場合は、MissionAssetFundなどの融資サークルを検討してください。貸付サークルは、お金をプールしてグループの各メンバーに順番に貸し出す個人の小さなグループです。
• 個々の貸し手 ：お金を貸してくれる友達や家族はいますか？あなたは銀行からよりも彼らからより良いローン条件を得ることができるかもしれません。ローンを銀行ローンと同じように真剣に扱うようにしてください。ローン契約を作成し、期限内に支払いを行い、ローンを全額支払います。

ついにローン

ビジネスローンからの収益は、あなたのビジネスが遅い季節を乗り切るのを助けたり、必要な機器を購入したり、世界中に拡大したりするのに役立ちます。あなたの目的が何であれ、ビジネスローンを取得することは軽視されるべきではありません。ローンを申請する前に、宿題をしてください。あなたのビジネス目標と、資金調達がそれらの達成にどのように役立つかを特定します。時間をかけてビジネスに適したローンオプションを調査することで、必要なお金を得る確率が向上します。

ビジネスローンの取得についての詳細

• 最高のオンラインビジネスローン
  あなたの中小企業が急いでお金を必要とするとき、オンラインビジネスローンが答えかもしれません。ここにオンラインビジネスローンを取得するのに最適な場所があります。
• 中小企業向けローンの資格を得るにはどうすればよいですか？
  政府が支援するSBAローンには厳格なガイドラインがありますが、一部の中小企業が他の方法ではアクセスできない資金調達の資格を得るのを容易にすることができます。
• ビジネスローンの平均金利はいくらですか？
  中小企業ローンの平均金利は、ローンの種類、貸し手、ビジネスおよび個人の信用によって異なります。
• 信用不良の小規模ビジネスローンを取得する方法
  信用不良の小規模ビジネスローンを取得するためのオプションはこれまでになく増えています。貸し手が何を探しているのか、そして承認の確率を高める方法を学びましょう。
• 助成金とビジネスローンの違いは何ですか？
  助成金とビジネスローンの違いは何ですか？そしてどちらがあなたのビジネスに適していますか？これらの資金源を決定する方法は次のとおりです。