保険料の返還（ROP）生命保険は、死亡した場合に受益者に死亡給付を提供する定期生命保険の一種です。または、保険契約を超えた場合に支払った保険料の払い戻しを行います。
ROP生命保険は魅力的に見えるかもしれませんが、通常の定期生命保険よりも大幅に費用がかかります。 ROP生命保険の仕組み、補償の対象となる人、およびそれがあなたに適しているかどうかについて詳しくは、以下をお読みください。
標準定期生命保険は、一定期間（通常は10年から30年）をカバーし、期間中に亡くなった場合に受益者が死亡給付金を受け取ることを保証します。定期保険よりも長生きすると、保険は終了し、それに支払った保険料はなくなります。
一方、保険料の返還は、補償が終了したときにまだ生きている場合に支払った保険料を返金します。一部のROPポリシーは、ポリシーが損なわれていないときに借りることができる現金価値コンポーネントも提供します。 （ポリシーを超えた場合、ローン金額は返金から差し引かれます。）支払いを逃したり、期間が終了する前にポリシーを終了したりすると、ポリシーで行われた保険料を失うリスクがあります。
通常、ROPポリシーは、標準の定期生命保険ポリシーに追加されるライダーまたはオプションの給付として購入されます。保険会社によっては、スタンドアロンのROPポリシーを購入できる場合もあります。標準定期生命保険料と同様に、ROP保険料は、保険期間中の水準または一定額です。
ROP保険は、標準定期保険よりも費用がかかります。たとえば、イリノイ州の健康な25歳の女性は、20年間の250,000ドルのROPポリシーに対して、月額49.50ドルを支払うことになります。しかし、同じ期間と金額の従来の定期保険の月額保険料は$18.92です。
ROP生命保険は、通常、標準定期生命保険の対象となる個人が利用できます。保険会社は、あなたの年齢と健康に関連する規定を持っており、他の要因の中でも、あなたの補償の適格性を決定します。ただし、通常、ROPライダーをポリシーに追加するために、健康診断は必要ありません。
ROPポリシーの見返りは2つあります。ポリシーの終了時に保険料の支払いが返されます。また、ポリシーの期間中に予期せず亡くなった場合でも、愛する人が保護されていることを安心して知ることができます。
ただし、欠点があります。保険料の支払いに対して利息が発生しないため、保険期間中のインフレにより、最終的な収益が減少する可能性があります。安価な定期保険を購入し、節約したお金を他の場所に投資すると、より多くのお金を稼ぐことができます。
ROP生命保険契約は、あなたまたはあなたの受益者のいずれかに利益をもたらすことが保証されている保険に支払うという考えが好きな場合に適しています。ただし、保険料の支払いが予算に対して高すぎる場合、またはより良い収益を得るために他の場所にお金を投資できる場合は、コストがメリットを上回る可能性があります。
ROP生命保険があなたに適しているかどうかを判断する前に、メリットとデメリットを検討してください。
ROP生命保険が適していると判断した場合は、買い物をして最良の取引を見つけてください。すべてのポリシーまたはライダーが同じであるとは限りません。また、低コストのプレミアムは、最適な補償範囲を取得していることを意味するわけではありません。保険会社が評判が良く、保険証券の機能が受け入れられることを確認するために調査を行ってください。
また、あなたが立っている場所を確認するためにあなたのクレジットスコアをチェックしてください。一部の保険会社は、補償範囲を承認するかどうか、および保険料をいくら請求するかを決定するときに、あなたの信用状態を評価します。サプライズを回避するために、申請する前に無料のクレジットスコアを確認し、Experianから報告することができます。