山火事がより一般的になるにつれて、ますます多くのアメリカ人が住宅所有者保険を見つけるのに苦労したり、保険会社に落とされたりしています。 Insurance Information Instituteの報告によると、38州の450万を超える米国の住宅が山火事のリスクが高いか極度になっています。全米保険監督官協会（NAIC）による2021年の調査では、住宅所有者の3分の2が、過去3年間で保険料が上昇し、山火事により保険の更新が困難になっていると述べています。
家が火災地帯にある場合、どうすれば住宅所有者保険に加入できますか？
住宅所有者保険は、住宅ローン保険や住宅保証保険など、住宅所有者が負担する可能性のある他の種類の保険とは異なります。どちらも火災の場合に補償を提供しません。ほとんどの標準的な住宅所有者保険は、4種類の補償範囲を提供します。
住宅所有者保険は通常、洪水、地震、流し穴、または下水道、排水ポンプ、浄化槽、排水管のバックアップによる損害をカバーしていません。これらのリスクには別途保険が必要です。
多くの要因があなたの住宅所有者の保険料に影響を与えます。犯罪の多い地域や山火事が発生しやすい場所など、危険な場所は1つです。あなたの家の年齢、建設、材料、建築基準法の順守も保険の費用に影響を与えます。一部の州では、保険会社はあなたの信用ベースの保険スコアを考慮します。これは、あなたが保険金請求を行う可能性を推定します。控除額と補償範囲も保険料に影響します。
保険会社は複数の情報源を使用して火災リスクを評価し、その方法論を消費者と共有しません。あなたはおそらくあなたの家が火のゾーンにあるかどうかをすでに知っています。よくわからない場合は、あなたの市や州に、調べるために使用できるリソースがあるかもしれません。たとえば、カリフォルニアでは、CalFireWebサイトを使用して火災のリスクを確認できます。
それでも、火災のリスクを下げることで保険料を下げることができるかどうか、またはどのように減らすことができるかという質問には答えられません。多くの住宅所有者は、変更が保険料に影響を与えないことを発見するために、多くの場合かなりの費用をかけて、火災に対して家を「硬化」させます。消費者に保険リソースを提供する非営利団体であるUnitedPolicyholdersによると、火災リスクを軽減するための措置を講じる保険契約者の保険料を割引する保険会社はわずか8社です。カリフォルニア州では、保険委員が山火事のリスクスコアを住宅所有者と共有し、スコアを下げる可能性のある変更を加える時間を与えることを保険会社に要求する規制を提案しました。
あなたが火災地帯に住んでいて、住宅所有者保険会社が保険料を更新しない場合は、州の保険局に連絡して、州の法律に従っていることを確認してください。たとえばカリフォルニアでは、保険会社は、保険の有効期限が切れる少なくとも75日前に、住宅所有者にキャンセルまたは非更新を通知する必要があります。過去数年間、カリフォルニアは、保険会社が火災リスクの高い地域の住宅所有者の保険を解約することを防ぐモラトリアムを設定しました。
キャンセルが合法である場合は、再度保険をかけるために行うことができる変更について、運送業者に問い合わせてください。その間、新しい保険を探しましょう。近所の人にアドバイスを求めるか、複数の保険会社と提携している独立した保険代理店に連絡してください。
標準的な保険会社を通じて住宅所有者保険に加入できない場合は、他の選択肢があります。
すべての住宅所有者保険代理店が上記のオプションに精通しているわけではありません。詳細については、州の保険部門にお問い合わせください。
火災リスクゾーンで住宅所有者保険に加入するのは費用がかかりますが、それなしで行くのは危険です。住宅ローンが全焼した場合でも、住宅ローンを支払うか差し押さえに直面する必要があります。これにより、信用が著しく損なわれる可能性があります。あなたの家が完済されたとしても、どんな損失もあなたのポケットから出てきます。そのため、たとえ返済されたとしても、古い家に住宅保険をかけるのは良い考えです。
住宅所有者保険を探している間、次の手順を実行します。