家はほとんどの人の最大の投資です、それであなたは住宅所有者保険であなたを保護するべきではありませんか？あなたの住宅ローンの貸し手があなたに住宅保険を取得することを要求するかどうか、そしてほとんどの場合、あなたの家の補償範囲を購入することは賢明な動きです。次の手順に従って、手頃な価格で必要な住宅所有者保険に加入してください。

住宅所有者保険がカバーするものとカバーしないものを知る

住宅所有者保険がカバーするものとカバーしないものを理解することが重要です。標準的なポリシーには、通常、次のタイプの補償範囲が含まれます。

• 責任の保護/障害のない医療保険 訪問者があなたの財産で怪我をした場合、訴訟費用と医療費を支払います。また、家族が他の人やその財産に与える損害も対象となります。
• 住居の範囲 あなたの家が覆われた危険によって損傷または破壊された場合、修理または再建の費用を支払います。
  • 対象となる危険には、通常、火または煙、風（ハリケーンおよび竜巻を含む）、雹または雷、破壊行為、盗難、および特定の種類の水害が含まれます。
  • 通常、ガレージや柵などの追加の構造物もカバーされます。
• 動産の補償範囲 対象となる事件によって盗まれたり損傷したりした家の中身を交換するために支払います。また、車や保管スペースなど、家の外にある個人の所有物も対象となる場合があります。
• 使用不能/追加生活費（ALE） 家賃、ホテル代、食事など、家の再建や修理中に他の場所で生活するための費用をカバーします。

住宅所有者保険は通常、洪水、地震、流し穴、またはバックアップされた下水道、浄化槽、排水ポンプ、または排水管による水害による損害をカバーしていません。

必要な住宅所有者保険の金額を決定する

運ぶ必要のある補償範囲の量は、構造物の交換または修理の費用に基づいています。これは、あなたの家の価格や現在の価値とは異なります。これには、土地と構造が含まれます。

• 家の面積、資材と労働の現地費用、および家の資材に基づいて、再建費用を見積もります。地元の請負業者、不動産業者、保険代理店が再建の費用を見積もるのを手伝ってくれます
• 家の在庫を調べて、あなたの個人資産の価値を見積もります。
  • 家の中を調べて、各部屋のすべてを交換するのにかかる費用を見積もります。ブランド名や購入年などのアイテムの画像と説明を含むビデオを録画します。
  • あなたの財産の別棟またはオフサイトの保管施設に保管されている所持品を含めます（一部の住宅所有者の保険契約は、オフサイトの財産も対象としています）。
• 予算を見て、保険料にいくら支払うことができるかを確認してください。あなたが望むカバレッジとあなたが余裕がある量の間のバランスを見つけるようにしてください。

考慮すべき住宅所有者保険の追加事項

標準的な保険契約の制限を超える補償を提供するために、追加の保険が必要または必要になる場合があります。

責任の追加 ：

• 住宅所有者保険の限度を超える価値のある資産または資産を所有している場合は、アンブレラ保険 100万ドル単位で追加の補償範囲を提供できます。
• 犬、プール、ジャグジー、トランポリン、または事故を引き起こす可能性のあるその他の機能を備えた家には、追加の賠償責任保険が必要になる場合があります。

動産追加 ：

• 標準ポリシーは、アイテムが現在価値がある金額を支払います。これでは、アイテムを現在の同等のものに置き換えるには不十分な場合があります。
• 交換費用の補償範囲を検討してください 、これは、電化製品、電子機器、その他の個人資産を同等のモデルに置き換えるために支払うものです。
• 標準的な住宅保険は通常、宝飾品、美術品、電子機器、収集品などの商品の補償範囲を制限します。
• これらの制限を超える貴重品を所有している場合は、フローターを購入するか、アイテムの全額を承認することを検討してください。

住居エクストラ ：

• 古い家をお持ちの場合は、条例または法律の適用範囲を検討してください。 、これはあなたの家を現在の建築基準法に再建するためにお金を払っています。
• 自然災害の後、労働力と資材の不足により、再建費用が急騰することがあります。
  • 拡張された交換範囲 これらの費用をカバーするために、住居の補償範囲の制限を20％から25％上回ります。
  • 保証された交換補償 住居のカバー範囲をいくら超えても、再建の費用をカバーします。
• インフレカバレッジ インフレを考慮して、カバレッジを毎年自動的に増やします。
• 一部のポリシーでは、ALEカバレッジの金額、またはそれが持続できる期間が制限されています。お住まいの地域で災害が発生しやすい場合は、ALEカバレッジの延長を検討してください。

災害に特化した保険の標準的な住宅保険はカバーされません ：

• 洪水保険 ：FEMAの洪水マップを使用して、洪水地帯にいるかどうか、およびリスクレベルを確認します。あなたが危険にさらされている場合、あなたの住宅ローンの貸し手は洪水保険を必要とするかもしれません。そうでない場合でも、それは良い考えかもしれません。
• 地震保険 ：地震国にいるなら、地震保険に加入したくなるでしょう。これは、民間の保険会社から、またはカリフォルニアではカリフォルニア地震局を通じて入手できます。
• 陥没穴保険 ：お住まいの地域で陥没穴が一般的である場合は、この補償範囲を承認または追加のポリシーとして購入できるかどうかを確認してください。
• 下水道、排水ポンプ、浄化槽 またはドレインバックアップ保険 ：どの家もバックアップによる水害の危険にさらされる可能性があります。補償範囲は、承認または追加のポリシーとして利用可能であり、一般的に非常に手頃な価格です。

住宅所有者保険会社を選択してください

保険会社のWebサイトで住宅所有者保険をオンラインで探すか、保険比較サイトを使用してさまざまなプロバイダーを評価できます。

• すでに取引を行っている保険会社から始めて、少なくとも3〜5社の見積もりを取得することを目指します。
• オンラインで評価やレビューを読んだり、友人や家族におすすめを尋ねたりして、会社を見つけましょう。
• ウェブサイトが提供できる以上のガイダンスが必要な場合は、保険代理店に相談してください。
  • キャプティブ保険代理店は、1つのプロバイダーから保険を販売しています。
  • 独立した保険代理店はさまざまな保険会社から保険を販売しており、最高の保険を探すお手伝いをします。
• 同じ種類と量のカバレッジをある会社と別の会社で比較してください。
• AM Best、Moody's、Standard＆Poor'sから保険会社の財務安定性の格付けを確認してください。
• 全米保険監督官協会のWebサイトで、保険会社に関する消費者の苦情を探します。
• 企業の消費者レビューを読んで、企業が提供しているカスタマーサービスの種類を確認します。クレームが発生した場合に役立つ、応答性の高い会社が必要なので、価格だけで購入しないでください。

住宅所有者保険でお金を節約する方法を探す

住宅所有者保険の費用の要因には、あなたの家の場所、状態、材料、およびあなたと以前の所有者が家に提出した過去の請求が含まれます。保険料を下げるには：

• 良好な信用を維持します。
  • 信用度が低い場合、多くの州の保険会社が追加料金を請求する場合があります。
  • 住宅所有者保険に申し込む前に、信用報告書とクレジットスコアを確認し、必要に応じてスコアを改善するための措置を講じてください。
• 控除額を増やす （保険会社が請求に対して支払う前に支払う金額）。
  • 住宅所有者保険の控除額は、1ドルの金額（通常は500ドルから）または請求金額のパーセンテージにすることができます。
  • 洪水、地震、その他の災害に対する個別の保険には通常、独自の控除額があるため、変更を加える前に、より高い控除額を支払う余裕があることを確認してください。地震が発生しやすい州では、最小控除額は多くの場合10％以上です。
• バンドル保険契約。 同じ会社から複数のポリシーを購入すると、通常は割引が適用されます。
• 割引を調査します。 さまざまな保険会社が以下の割引を提供する場合があります：
  • オンラインで保険を購入する、自動支払いを設定する、または年間保険料を全額支払う。
  • ストームウィンドウ、盗難警報器、煙探知器などの安全装置またはセキュリティ装置の設置。
  • リスクをもたらす可能性のある古い屋根や暖房、配管、電気システムの更新または交換。

住宅所有者保険の詳細

• 住宅所有者保険に加入する必要がありますか？
  住宅所有者保険は、あなたと住宅購入の資金を調達する銀行の両方にとって重要です。法律では義務付けられていませんが、ほとんどの貸し手は義務付けています。
• 住宅所有者保険の費用はいくらですか？
  住んでいる場所、必要な補償範囲、およびクレジットベースの保険スコアと呼ばれるものはすべて、保険料に影響します。
• 洪水保険は何をカバーしますか？
  洪水が発生しやすい地域に住んでいなくても、洪水保険は嵐やその他の予測できない災害によって引き起こされた損害から数千ドルを節約できます。