天気が寒くなり、ガチョウと人間の両方でスノーバーズが南に向かう時期です。全米住宅建設業者協会は、国勢調査局の2016年のアメリカンコミュニティサーベイのデータを使用して、フロリダ、アリゾナ、カリフォルニアなどの温暖な気候で最も人気のある場所に、740万人のアメリカ人が2番目の家を所有していると推定しています。
もちろん、雪鳥としての生活はすべてバラのベッドではありません。 2つの家を持つということは、両方の資産と、場合によっては2台の車に保険をかけることを意味します。責任は別の懸念事項であり、特に保護するために一生貯蓄をしている退職者にとってはそうです。
「経験則としては、準備が最適です」と、トラベラーズの個人保険の最高引受責任者であるジョー・マイジンガーは述べています。彼は、あなたがすでにカバーしているポリシーを理解することから始めることを提案します。
実際、あなたは暖かい場所への脱出と同じくらい季節的な家と自動車の報道のあなたの年次レビューをしたいかもしれません。あなたの保険の必要性が年ごとにほとんど変わらないとしても、それらの保険の費用は確かに変わります。心配のない冬の準備をするために、これらのヒントは、あなたの財産の範囲を評価し、コストを削減する方法を見つけるのに役立ちます（「季節の家を安全に保つ」については次のページを参照してください）。
あなたが2つの家を所有している場合、あなたの保険会社はあなたにあなたの主たる住居と副次的な住居をリストするように頼むでしょう。あなたの主な住居は、あなたがその年の間にもっと多くの時間を過ごす住居です。ニューヨークで9か月、フロリダで3か月を過ごす場合、ニューヨークの住居は主な住居と見なされます。両方の州で同じ時間を過ごす場合、保険業界の標準では、運転免許証を持っている州を主たる住居として指定します。
二次住宅に高い保険料を支払うことになります。そのため、滞在時間が少ない場合でも、一次住宅としてより高価な住宅をリストしたくなるかもしれません。その誘惑に抵抗してください、とデラウェア州ホッケシンのオールステート保険代理店であるマシュー・ヘナハンは言います。「あなたは保険会社から秘密を守りたくないのです」と彼は言います。 「1軒の家をメインとして挙げても、1年に3か月しかない場合、大きな問題が発生する可能性があります。」
たとえば、パイプが破裂し、その年のかなり遅い時期まで損傷を発見しなかった場合、申し立ては拒否される可能性があります。
Henaghanの経験では、大手保険会社は、一次住宅にも保険をかけている場合にのみ二次住宅の保険を販売しますが、American ModernやForemostなどの小規模な保険会社は、二次住宅のみに保険をかけます。
保険会社は通常、標準のバンドル割引の一部として二次住宅を含めていません。これにより、同じ会社から住宅保険、自動車保険、生命保険などの複数の保険を購入することでお金を節約できます。しかし、保険会社が2つの家に保険をかけるための割引を提供するかどうかを常に尋ねる価値があります。
「住宅所有者の保険契約を確認し、必要なものがすべて網羅されていることを確認し、残りの質問について保険代理店に相談してください」とMeisinger氏は言います。
ポリシーに追加したいもう1つの利点は、水のバックアップ範囲です。 「旅行者のデータによると、住宅所有者の保険金請求の20％は、水漏れにつながる可能性のある凍結したパイプなど、気象イベントとは関係のない水害に起因しています」とMeisinger氏は言います。別の州にいるときに家が火事になったら、電話がかかる可能性がありますが、数週間、場合によっては数か月間、破裂したパイプによる損傷を発見できない可能性があります。そのため、水のバックアップ範囲は理にかなっています。
あなたの賠償責任保険も増やす必要があるかもしれません。 「あなたはそこにいないので、子供たちがあなたの裏庭で花火を打ち上げるようなトラブルの機会があります」とヘナハンは言います。
2つの家を所有している人は、標準的な住宅所有者の保険の賠償責任保険の制限よりも高い純資産を持っている可能性があります。包括的賠償責任保険を購入することにより、年間数百ドルでさらに100万ドルの補償を受けることができます。ヘナハンは、潜在的な訴訟に対して、住宅、車両、退職後の貯蓄の両方を含む純資産の合計をカバーするのに十分な包括的賠償責任保険を購入することをお勧めします。
自動車保険では、あなたの車は、その年の間に主に「ガレージ」された状態で登録され、保険をかけられるべきです。フロリダでのみ保管されている車は、フロリダで保険をかけ、登録する必要があります。毎年冬に別の州で2台目の車を保管する場合は、その場所で車両に保険をかけ、登録する必要があります。
家の間を行き来する車両は、両方の州で自動車保険を必要とせず、車両が1年のほとんどを費やす州のみです。車がニューヨークに9か月あり、フロリダで3か月しか使わない場合は、ニューヨークで保険をかけ、登録する必要があります。住宅保険と同様に、均等に分割して、運転免許証を持っている州を選びます。
州内のすべての車両に最低の保険料で保険をかけようとしないでください。そうした場合、保険金詐欺を犯している可能性があります。 「これを適切に処理するにはもう少し費用がかかるかもしれませんが、技術的な理由でクレームが拒否されることを心配する必要はありません」とHenaghan氏は言います。
あなたが2つの異なる州に車を保つならば、自動車保険を節約する他の方法があります。まず、保険会社がAllstateのMilewiseプログラムなどのマイルごとの支払いポリシーを提供しているかどうかを確認します。そうすれば、車がガレージに何ヶ月も置かれていれば、外出先でお金を節約できます。
もう1つのオプションは、運転していない車の保険の賠償責任部分を一時停止することです。留守中は他の人が車を運転できないようにしてください。 「近所の人や孫が知らないうちに車を借りて事故に遭ったとしても、あなたは責任を負います」とヘナハンは言います。その車両を再び取り出す前に、賠償責任保険を復活させることを忘れないでください。
車が運転されていない場合でも、盗難、火災、破壊行為、およびその他の物理的損傷に対する車両の基本的な包括的なカバレッジを維持する必要があります。 「あなたの住宅所有者の保険は自家用車をカバーしません」とHenaghanは言います。不在中にガレージが倒壊した場合は、損害をカバーするために包括的な自動車保険に加入する必要があります。」
保険料を節約する最も簡単な方法は、そもそも費用のかかる請求を回避することです。そのため、これらの予防措置を飛行前チェックリストに追加することを検討してください。