住宅所有者保険に支払う金額は、住んでいる場所、所有している家の種類、希望する補償範囲、クレジットベースの保険スコアなど、多くの要因によって異なります。あなたの信用は保険会社があなたの補償範囲を価格設定するときに考慮する主な要因ではないでしょうが、それが果たす役割とそれを改善する方法を理解することはあなたがより安い保険料を確保するのを助けることができます。

クレジットスコアとクレジットベースの保険スコアの違い

1990年代の開発以来、保険会社はクレジットベースの保険スコアを使用して、誰に保険を提供し、保険料をいくら請求するかを決定するのに役立ててきました。貸し手が使用するクレジットスコアと同様に、クレジットベースの保険スコアはあなたのクレジットレポートに基づいており、さまざまな人々と協力する相対リスクを示しています。しかし、それが類似点の終わりです。

クレジットベースの保険スコアは、他のタイプのクレジットスコアとは範囲と名前が異なる場合があり、貸付スコアを計算する会社とは異なる会社によって計算されます。これらのスコアは、クレジットレポートのさまざまな部分を考慮したり、貸付に使用されたクレジットスコアとは異なる重み付けを使用したりする場合もあります。これは、保険スコアの目標が異なるため、理にかなっています。

FICO ^® のスコア およびVantageScore ^® 貸し手のための開発は、誰かが次の24か月以内に請求書の期限が90日遅れる可能性を予測します。しかし、保険スコアは、誰かが保険金請求を行う可能性を予測します。

住宅所有者の保険会社はあなたの信用をチェックしますか？

多くの住宅所有者保険会社はあなたの信用をチェックし、信用ベースの保険スコアを使用します。ただし、クレジットベースの保険スコアは考慮される多くの要因の1つになります。

また、一般的に、保険スコアは、拒否されたり、より高いレートを受け取ったりする唯一の要因ではありません。多くの州では、保険スコアをこのように使用することを許可していません。一部の州では、住宅所有者保険に関連するクレジットベースの保険スコアの使用を厳格に規制または完全に禁止しています。

たとえば、カリフォルニア、マサチューセッツ、またはメリーランドに住んでいる場合、住宅所有者保険会社は、承認または料金設定の決定の一部として保険スコアを使用しません。オレゴンでは、保険会社はスコアを使用して初期レートを決定できる場合がありますが、承認、拒否、更新、または将来のレート設定の決定には使用できません。

保険会社が保険スコアを使用する場合、債務の支払い履歴、経常収支、最近のクレジット申請、および破産を宣言したかどうかはすべてスコアに影響を与える可能性があります。スコアが高いほど、住宅所有者保険に低料金で加入しやすくなる可能性があります。ただし、保険スコアは多くの要因の1つにすぎないため、その影響は限定的であることを忘れないでください。

住宅所有者の保険料に影響を与えるものは他にありますか？

保険スコアに加えて、住宅所有者の保険料はさまざまな要因に基づいています。

• 場所 ：消防署の近くや犯罪の少ない地域に住むと保険料が安くなる可能性があるため、家の場所と近くのリソースが重要になる可能性があります。
• 家の年齢、リフォーム、材料 ：新しい屋根を使用できる古い家は、新しく建てられた家や改造された家よりも保険会社に高いリスクをもたらす可能性があるため、構造自体も重要です。同様に、建築材料と工法は、これらの要因が火災やその他の対象となる危険に対する家の脆弱性に影響を与えるため、保険料に影響を与える可能性があります。
• 魅力的な迷惑 ：住宅所有者保険には、誰かがあなたの財産で怪我をしたときに支払う賠償責任保険も含まれています。その結果、トランポリン、プール、その他の潜在的に危険な機能により、保険料が上がる可能性があります。
• 割引： ：煙探知器、デッドボルト、盗難警報器など、さまざまな種類の安全およびセキュリティ機器を設置すると、保険会社が割引を提供する場合があります。また、引退した場合（家に帰る頻度が高いため）、または同じ会社から複数の種類の保険を購入した場合にも、割引を受けることができる場合があります。
• ポリシーの適用範囲 ：補償額、購入する補償の種類、アドオンポリシー、およびポリシーの変更はすべて、保険料に直​​接影響します。
• ポリシーの控除対象 ：あなたの保険はあなたの補償範囲の控除可能な部分をカバーしません。控除額が低いということは、保険の支払いが早くなることを意味しますが、保険料も高くなります。

住宅保険の請求の履歴、結婚している場合、特定の犬種を飼っている場合など、他の要因も保険料の支払い額に影響を与える可能性があります。また、住宅所有者の保険契約にこの補償が自動的に含まれない場合があるため、洪水や地震の補償を個別に購入するか、これらの補償のアドオンを購入することもできます。

住宅所有者保険の費用はいくらですか？

上で述べたように、多くの要因が住宅所有者保険に支払う金額に影響を与えます。さらに、他のすべてが同じであっても、さまざまな保険会社からさまざまなレートが見つかる可能性があります。これが、通常、補償範囲と自分に合った保険料のある保険証券を探し回るのが賢明な理由です。

全米保険監督官協会からの2019年のレポートによると、2017年の平均年間住宅保険料は$ 1,211で、2016年の$1,192から増加しました。NAICはカリフォルニアとテキサスを除くすべての州の保険部門からデータを収集しました。

より良い住宅所有者保険料の資格を得るためにあなたの信用を改善する

あなたは悪い信用で住宅所有者保険を得ることができるかもしれません、しかしあなたの信用を改善することはあなたがより低い保険料の資格を得るのを助けるかもしれません。また、ローンやクレジットカードの金利が下がる可能性があり、住宅ローンの借り換えによってより多くのお金を節約する機会が開かれる可能性があります。

幸いなことに、クレジットベースの保険スコアを改善するために行うことができる多くの動きは、他のクレジットスコアも改善します。焦点：

• 時間通りに請求書を支払う
• 債務の返済
• 低い使用率を維持する

信用履歴が長くなるとスコアが高くなり、マイナスの項目の影響が時間の経過とともに減少するため、信用を改善することも部分的に待機中のゲームになる可能性があります。クレジットカードを開く（持っていない場合）、クレジットビルダーローンを利用して期限内に支払いを行うなど、待っている間にクレジットを作成する方法を探すことができます。

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クレジットレポートには、すべてのクレジットベースの保険スコアとより標準的なクレジットスコアに影響を与える基本的な情報が含まれています。 Experianクレジットレポートを無料で確認し、変更を監視できます。また、無料のクレジットスコア追跡にサインアップすることもできます。無料スコアはFICO ^® ですが スコア ^☉ 8、クレジットベースの保険スコアではなく、スコアが上昇していることがわかった場合は、低金利のローンや新しい保険契約を探し回ることができます。