これで、住宅保険と自動車保険の保険契約が設定され、リストから削除されました。しかし、生命保険はどうですか？まだ理解していない場合は、あなただけではありません。アメリカ人の61％は生命保険に加入していません。
その数について少し考えてみてください。何百万人もの人々が生命保険の対象外の誰かに経済的に依存していると想像してみてください。そのプロバイダーが死んだ場合、彼らの愛する人は経済的に本当に悪い場所にいるので、それは危険な状況です。
たぶん、生命保険に加入することはすでにあなたのレーダーにあります。あるいはそうではないかもしれません—人生自体がとても忙しいからです！収入に依存している人を愛しているなら、何かが起こった場合に生命保険がどのように彼らを保護できるかを知ることは価値があります。生命保険について知っておくべきことは次のとおりです。生命保険の仕組み、費用、適切な種類は次のとおりです。
生命保険はあなたと保険会社の間の合意です。あなたの毎月の支払いと引き換えに、保険会社はあなたが死んだときにあなたの愛する人に金額を支払うことに同意します。 （Oof！）
さて、特にその最後の部分について考えるのは楽しいトピックではありません。ただし、これに焦点を当ててください。生命保険を購入するのは、死ぬからではなく、愛する人が生きるからです。 —そしてあなたは彼らが去った後も経済的に安全であることを望んでいます。参考までに、生命保険には主に2種類あります。永久保険（これは優れたオプションではありません）と定期保険（常にお勧めします）です。
なぜ私たちが唯一の方法として定期生命保険に熱心なのか疑問に思いますか？理由は本当に明確で単純です：
そして、他の種類の生命保険に入るとわかるように、それらははるかに高価で、はるかに複雑になる傾向があります。または通常は両方です。
生命保険のオプションについて調べているときに、多くの紛らわしい専門用語に出くわしたことがありますか？私たちは、生命保険契約を読むことは退屈で圧倒される可能性があることに同意します。ただし、生命保険の仕組みを理解するために必要なのは、いくつかの一般的な用語だけです。
一言で言えば、あなた（保険契約者）が保険料の支払いを開始すると、保険会社はあなたが死亡したときに受益者に死亡給付金を支払うことを保証します。
生命保険はかなり昔にさかのぼり、アメリカで最初に知られている保険は1760年代に発行されました！ 1 時が経つにつれて、私たちが上で議論したのと同じ基本的な形態、つまり一定期間あなたをカバーする定期保険、またはあなたの生涯を持続する永久保険が市場を支配するようになりました。しかし、両方の形態の生命保険が一般的であるという事実は、それらがあなたに同等の利益をもたらすことを意味しません。それぞれを見て、どのように機能するか見てみましょう！
保険料は通常毎月であり、あなたがそれらを最新に保つ限り、保険会社はあなたが死んだ場合にあなたの受益者に定義された金額（時には死亡給付と呼ばれる）を支払います。住宅保険や自動車保険と同様に、定期保険は基本的に、ほとんどの人が最終的に直面する大きなライフイベントの完全な経済的影響からあなたをヘッジする一種の補償ですが、比較的手頃な価格です。
料金を決定するために、保険会社はいくつかの要因を検討します。
これらの要因を考慮して、あなたがまだかなり元気である間に定期生命保険に加入することをお勧めします。これは、年齢を重ねるにつれて費用がかかる種類の補償範囲です。
たとえば、健康な（そして禁煙の）35歳で、年間5万ドルを稼ぐジャスティンを例にとってみましょう。ジャスティンの死亡給付金は50万ドルです。これは、彼が年収の10〜12倍の補償を受けるための知恵を持っていたためです。彼には幼い子供がいるので、彼は20年間の報道に申し込んだ。 （彼は、無借金になり、退職金に投資するという彼の努力が、50代になるまでに報われることを望んでおり、子供が成長するまでに自家保険に加入することになると考えています。）
ジャスティンが20年の任期が終わる前に亡くなった場合、保険会社から50万ドルを受け取るのは誰だと思いますか。そうです—彼の妻と子供たち！ （ほとんどの人は家族を定期保険の受益者にしますが、友人、慈善団体、または信託に名前を付けて死亡給付金を受け取ることもできます。）
この質問に対する簡単な答えは、それが複雑であるということです。これは、終身保険にはいくつかの種類があることと、さまざまな種類の保険にベルやホイッスルが搭載されていることが多いためです。
パーマネントとタームの主な違いは、どのような形態のパーマネント生命保険でも、将来どの程度発生しても、死亡するまで保険に加入できることです。今では、それがより長続きするサービスの形のように聞こえるかもしれないことがわかりました。しかし、私たちを信じてください、それは音だけです 永続的なのでより良い ほとんどの人にとって一時的な問題の解決策（収入に取って代わるのに十分な富を築く時間がなくなる前に死ぬリスク）。多くの人が知覚 より良い取引になるために永続的です。しかし、それは完全に間違っています。
これが本当の取引です。私たちが言ったように、定期生命は常に終身保険よりも手頃な価格になります。定期保険は、あなたがその期間内に死亡した場合に定義された死亡給付を保証する単純な方針です。非常に理解しやすく、余裕があります。
しかし、ほとんどの種類の恒久的な生活は、はるかに高価になるだけでなく、複数の仕事をしようとします。終身保険は、あなたに死亡保険金を提供するだけでなく、多くの場合、普通預金口座、退職口座、またはその他の投資、そして時にはそれらすべてを一度に提供しようとします！これらの製品が非常に高価になるのも不思議ではありません！
終身保険の種類のリストは次のとおりです。 （注意：これらのポリシーには近づかないでください！）
真実は、生命保険は退職金制度ではないはずだということです。保険です。したがって、定義上、これは既知のリスクに対する金銭的保護の一形態です。一方、投資は、全体的な財務戦略において独自の位置を占める富を築くツールです。しかし、ここに問題があります。企業（またはその顧客）が生命保険に保険契約者の収入を置き換える以外のことをさせようとすると、通常は大きな混乱が生じます。
保険と投資を融合させようとすることは、より高い保険料との両方の点であなたに費用がかかる災害です。 投資収益率が低いという点で（ミューチュアルファンドは、終身保険に加入している普通預金口座よりも、常に投資信託の方が適しています）。
ですから、効果的な生命保険のシンプルで実績のある戦略に焦点を当てましょう。死亡したときに収入を置き換えるように設計された安価な期間補償です。以上です！
生命保険が必要ですか？ 実際のところ、ほぼ全員 生命保険が必要です。人生のどの段階にいても、生命保険はあなたの経済的安全の重要な部分を構成しています。
どこに収まるか見てみましょう：
あなたは死後に支払われる必要があるいくつかのクレジットカードと学生ローンの借金を持っているかもしれません。しかし、扶養家族がいない状態で完全に無借金である場合、本当に心配する必要があるのは埋葬費用だけです。また、雇用主を通じて団体生命保険に加入している場合は、緊急に独自の保険に加入する必要はないかもしれませんが、それでも！
おめでとう！あなたは一緒に新しい生活を始めたばかりです。つまり、あなたは厚いものから薄いものまで、お互いのためにそこにいるということです。しかし、「Til Death Do Us Part」は終わりではありません！ 両方 生命保険プランを用意してください。
これは、あなたの1人が亡くなった場合に借金を返済するだけでなく、あなたの損失を悲しんでいる配偶者の将来を保護し、提供することでもあります。彼らが世話をしていることを確認するのに十分な生命保険に加入してください。
子供がいる場合は、家の外で働いていなくても、あなたとあなたの配偶者の両方をカバーする必要があります。専業主婦がいないことは、家計に大きな影響を与えます。最近の育児費用は安くはありません。
世帯を経営し、子供（大学を含む）を養い、そしておそらくあなたの死またはあなたの配偶者の死後の数年間にあなたの家を完済するのに何が必要かを考えてください。私たちを信頼してください。あなたはこの安心を望んでいます（そして必要としています）。
この時点で、あなたはすでに多額の退職貯蓄を持っているかもしれません。あなたは自家保険になり、生命保険を必要としないようになるための道を進んでいる可能性さえあります。最高の場所です！
しかし、あなたがまだ家を返済していて、退職後の貯蓄を増やしようとしているとしましょう。あなたが今日亡くなり、あなたの配偶者があなたの収入に頼ることができなくなった場合、あなたの普通預金口座の金額は彼らの世話をするのに十分でしょうか？
生命保険料の費用は、購入する種類（定期保険か永久保険か）によって異なりますが、年齢、健康状態、ライフスタイルなど、他の要素も影響します。
サラを見てみましょう。彼女は30代で、非喫煙者で、健康で、1人の子供と結婚し、年間40,000ドルを稼いでいます。平均：
これは、保険会社があなたの生命保険料を計算するときに見るものです：
これらの詳細を入手した後、保険会社はあなたと一緒に健康診断をスケジュールします（あなたが健康診断なしの生命保険契約を購入している場合を除く）。
では、彼らが何を求めているのかがわかったところで、どうすれば保険料を下げることができるでしょうか。年齢についてはあまりできませんが、 喫煙をやめ、定期的な運動をし、必要に応じて体重を減らして、これらの保険料を下げてください。
デイブ・ラムジーのような金融専門家は、死亡給付金を年収の10〜12倍に設定することを推奨しています。これは重要な理由です：あなたの家族の未来を提供します。
先ほどの例からサラを見てみましょう。彼女の収入の10〜12倍の死亡給付が、彼女の家族に実際にどのように役立つかを見てみましょう。
サラの家族が毎年稼ぐことができる利子は、サラの給料をカバーするでしょう。そして、元の投資額は、サラなしで人生を生き抜くのを助けるために利子を使うので、無期限にそこにとどまる可能性があります。
最も重要なことは、これは本当に困難な時期にサラの愛する人たちに安心と経済的安全を提供することです。
2つの主要なタイプ、のみの説明で明確にされていない場合は、 定期保険をお勧めします。恒久的な種類のポリシー（退職金口座に差額を投資できる）よりも安価であるだけでなく、不要になった時点で期限切れになります。そして、それはいつですか？
あなたとあなたの資産が自家保険に加入した時点で。自家保険に加入しているということは、次のことを意味します。
愛する人の死は、誰もが事務処理について考えたい時ではありません。したがって、生命保険の支払いがどのように機能するかを前もって考えることが役立つかもしれません。
保険金を請求する際は、オンラインまたは郵送で生命保険会社にご連絡ください。受益者は、病院を通じて、または死亡した郡や市町村から、保険契約者の死亡診断書の証明されたコピーを会社に提供する必要があります。
請求のタイミングに関しては、ここに朗報があります。生命保険の支払いに時間制限はありません。あなたとあなたの家族の準備ができたら、あなたはあなた自身のスケジュールでこれを成し遂げることができます。
支払いの形式はどうですか？一括払いまたは分割払いのいずれかで行くことができます。一度に全額を受け取ることを強くお勧めします。分割払いには多くの欠点があり、一括払いで支払うことで得られるコントロールのレベルが不足しています。
生命保険は それだけの価値があり、適切な種類の生命保険がすべての違いを生みます！
結論：生命保険は家族の保護とセキュリティである必要があるため、定期生命保険が最善の選択肢です。 投資または金儲けの計画。投資信託に投資部分を任せましょう。
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