あなたはスクリンプして保存し、計画して買い物をしました。そして今、あなたはついに あなたがいつも夢見てきたそのコンドミニアムを持っています。太陽が降り注ぐビーチでも、雪をかぶった山々でも、シカゴの繁華街でも、これ以上幸せなことはありません。しかし今、あなたはあなたの投資が保護されていることを確認する必要があります。
そこでコンドミニアム保険 保険のスーパーマン（セールスマンではありません！）のように急降下して、その日を救います。しかし、どれだけ必要かを正確に知るのは難しい場合があります。心配しないで。疑問に思っている場合は、どのくらいのコンドミニアム保険が必要ですか？ —私たちはあなたをカバーしました。
マンション保険は、個人の持ち物が盗まれたり破損したりした場合に保護する財産保険の一種です。また、災害が発生した場合のコンドミニアムユニットの修理費用も支払い、誰かがあなたの財産で負傷した場合の責任保護を提供します。
マンション保険はHO-6保険とも呼ばれます。従来の住宅所有者保険はHO-3と呼ばれ、賃貸人保険はHO-4と呼ばれます。 （保険をさらに混乱させるために、誰かがこれらのラベルを作成しましたか？）
一部のコンドミニアム所有者は、住宅所有者協会（HOA）の保険が自分のユニットと私物をカバーしていると誤って想定しています。いいえ。ごめん。 HOA保険は、建物と共有エリアのみを対象としています。
コンドミニアム保険は、あなたがあなたの経済的目標を達成するのを妨げる可能性のある多くの出来事をカバーしています。適切な量のカバレッジがあれば、大嵐は単に不便であり、予算を超えるものではないことを知っているので、夜はぐっすりと眠ることができます。
必要なコンドミニアム保険の金額は、HOAのマスター保険の種類など、特定の状況によって異なります。
マンション保険のニーズを見積もるためのステップバイステップガイドは次のとおりです。
HOAに保険申告ページのコピーを依頼してください。これにより、HOAの対象範囲と、独自のコンドミニアム保険で埋める必要のあるギャップについて、より適切に把握できます。
裸壁のカバレッジ ユニットではなく、マンションの外観を保護します。これは、HOAが所有する資産だけでなく、共有エリア内の備品や備品も対象としています。 HOA保険がむき出しの壁である場合は、内部をカバーする責任があります。 あなたのコンドミニアムの。
単一エンティティのカバレッジ 最も一般的で、ウォールインと呼ばれることもあります またはスタッドイン 。むき出しの壁と同じ保護を提供しますが、外側にある恒久的な備品（キャビネットなど）もカバーします コンドミニアムユニットの壁。
オールインカバレッジ コンドミニアムユニットの内部全体を保護します。これには、あなたが行った改修や改善が含まれる場合があります。 HOAにオールインがある場合 マスターポリシー。通常、独自の住居カバレッジポリシーは必要ありません。
保険をかける責任が決まったので、必要なカバレッジを見てみましょう。
住居の補償範囲。建物の資産の補償範囲とも呼ばれます。 、対象となるイベント（火災や爆発など）によってコンドミニアムが損傷した場合は、コンドミニアムの修理または再建に費用がかかります。
あなたが必要とする住居の範囲を把握するために、地元の建設費を調査することから始めます。これはあなたにあなたのコンドミニアムを再建するのにどれくらいの費用がかかるかについての考えをあなたに与えるでしょう。また、住宅ローンのプロバイダーに確認し（コンドミニアムを完全に所有していない場合）、住居の補償範囲の要件があるかどうかを確認します。たとえば、貸し手が不動産価格の25％の住居をカバーする必要があり、コンドミニアムの価値が100万ドルの場合、少なくとも250,000ドルの住居をカバーする必要があります。
マンション保険の大まかな目安は、全額をカバーするのに十分な住居補償を取得することです。 単にあなたがそれに対して支払ったものではなく、あなたのコンドミニアムを再建することです。そうでなければ、あなたは大金のためのフックにいる可能性があります。適切なポリシーを設定したら、少なくとも年に1回はカバレッジをチェックして、それでも十分であることを確認することもお勧めします。
動産の補償範囲 衣服、家具、電化製品、電子機器などが紛失、盗難、または破壊された場合は、それらを交換するために支払います。所有しているすべてのもの（すべて、人々！）のインベントリを作成し、各アイテムの価値を計算します（良い週末のプロジェクトです！）。多くの人が自分の物の価値を過小評価しているので、徹底してください。より価値のあるアート、ジュエリー、収集品を所有している場合は、制限を増やして最も高価な所有物を保護することができます。
また、実際の現金価値（ACV）または交換費用価値（RCV）のどちらが必要かを決定する必要があります。あなたの保険会社がその盗まれたテレビの代金をあなたに払い戻すとき、実際の現金価値は減価償却に影響します。したがって、10年前に800ドルでテレビを購入し、現在は200ドルの価値しかない場合、200ドルの小切手がもらえます（痛い！）。一方、交換費用の補償範囲は、新品のテレビの費用を負担します（いいですね！）。
賠償責任保険は、その気難しい隣人が訪問中に足首を滑らせて壊し、訴訟を起こすことを決定した場合にあなたを保護します。または、犬が噛み付いたことを証明したい場合は 彼女の樹皮よりも悪く、あなたのゲストの一人を噛みます。 責任があると判断された場合、責任は、法定責任、和解、裁判所の判決、および医療費の支払いに役立ちます。 あなたの財産の事故のために。
賠償責任保険は通常約$100,000から始まりますが、これでは十分ではない場合があります。高価な訴訟に負けた場合に危険にさらされている資産を保護するのに十分なものが必要です。普通預金口座と投資口座にあるもの（車両やその他の資産を含む）を合計し、リスクのある資産をカバーするのに十分な負債があることを確認してください。 また、純資産が高い場合は、さらに高い賠償責任限度額についてアンブレラ保険を検討することもできます。
マンション保険のもう一つの重要な部分は、追加の生活費です。 （ALE）カバレッジ。 ALEは、マンションの修理中に一時的に別の場所に住む必要がある場合に発生する費用をカバーします。ホテルやレストランは非常に速く足し合わせることができます。したがって、ALEカバレッジがニーズを十分にカバーできることを確認してください。
特別評価カバレッジとも呼ばれます 、HOA保険契約が限界に達した場合、損失評価が開始されます。カテゴリ4のハリケーンがマンションの建物を襲い、破壊したとしましょう。 HOAは、各コンドミニアムの所有者に、ポリシーの制限を超える費用を共有するように要求する場合があります。損失評価はあなたの分け前を支払うのを助けます。
お住まいの地域によっては、コンドミニアムの保険契約にいくつかのアドオンを追加する必要がある場合もあります。たとえば、コンドミニアムが美しいメキシコ湾を見下ろすフロリダにある場合は、ハリケーン保険を調べる必要があります。標準的なマンション保険は、洪水、地震、ハリケーンなどのすべての自然災害をカバーしているわけではありません。異常気象が発生しやすい地域にコンドミニアムがある場合は、追加のカバレッジレイヤーが必要になります。
マンション保険の費用は、それが提供する安心と経済的保護の価値があることは間違いありません。最大の投資の1つであるコンドミニアムに関しては、物事を偶然に任せることはできません。ユニットと私物がカバーされていることを確認する必要があります。
そのため、Endorsed Local Providers（ELP）プログラムに参加している保険代理店の1つと協力することをお勧めします。彼らはRamseyTrustedであり、あなたの特定の状況を見て、あなたが本当に必要とするコンドミニアム保険の額を知ることができます。
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