これは当然のことですが、医療費は上昇しています。それはちょっと残念ですが、シルバーの裏地があります。実際、これらの上昇するコストに対応するための非常に役立つ方法があります。これは、医療貯蓄口座、またはHSAと呼ばれます。
名前が示すように、HSAはあなたが医療費のためにお金を確保するのを助ける普通預金口座です。簡単ですね
まあ、連邦政府に関係するほとんどのものと同様に、それはそこからもう少し複雑になる可能性があります。 HSAの資格があるかどうかがわかれば、毎年アカウントにいくら寄付できるかについてのルールがあります。しかし、雑草に入る必要はありません。ここでは、2022年のHSAの貢献について知っておく必要のあるすべての情報を分析します。
地元の銀行の普通預金口座とは異なり、HSAに追加し続けることはできません。毎年貢献できるものには制限があります。
2022年には、個人がHSAに対して行うことができる最大の年間拠出額は3,650ドルです。 2022年の家族の場合、その数は$7,300です。 1 それは2021年をはるかに超えるものではありませんが、私たちが得ることができるものを取り上げましょう！また、これらの数値には、雇用主が貢献したものも含まれていることに注意してください。
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| 単一カバレッジ | 家族の範囲 |
| 2022年のHSA貢献限度 （従業員+雇用者） | $ 3,650 | $ 7,300 |
| 2022年のHSAキャッチアップ貢献 （55歳以上） | + $ 1,000 | + $ 1,000 |
では、正確にはどういう意味ですか？その$3,650または$7,300を普通預金口座に入れておかないのはなぜですか？
HSAの最も魅力的な機能の1つは、非課税の寄付です。税引前の給与控除を使用して、給与から直接HSAに追加できます。あなたはお金に触れることは決してなく、それはあなたのHSAに直接落ちます。または、自営業者であるか、雇用主がHSAを提供していない場合は、HSAに預金をして、税額控除の時期が来たときに請求することができます。通常の普通預金口座ではそれができません！
ただし、カリフォルニア州とニュージャージー州の住民は注意が必要です。これらの州では、HSAの寄付に対して州の所得税控除は提供されていません。それでもわからない場合や混乱している場合は、州の規則に基づいて選択肢を案内してくれる、承認されたローカルプロバイダー（ELP）の1つに連絡してください。
あなたの寄付は非課税であるだけでなく、あなたがそれらで稼ぐ利子も同様です。年間の寄付額が最大に達したかどうかに関係なく、寄付したものすべてに関心を持ち始めます。そのお金を銀行の普通預金口座に保管しておけば、稼いだ利子に課税されます。
カリフォルニアまたはニュージャージーに住んでいますか？ HSAの収益は課税所得と見なされます。 また、テネシー州とニューハンプシャー州にいる人は、配当や利子などのHSAの収益に課税されますが、寄付には課税されません。
課税年度の終わりまでに55歳以上の場合は、HSAボーナスがもう1つあります。これはキャッチアップ寄付と呼ばれ、HSAに1,000ドルを追加できることを意味します。 2 その1,000ドルは、単一または家族の補償範囲全体で標準です。 （メディケアに登録してHSAに寄付することはできません。）
HSAにお金を入れる前に、HSAの資格があるかどうかを確認する必要があります。 HSAは、高控除の健康保険（HDHP）を持っている個人と家族だけが利用できます。
2022年には、これは、個人の場合は年間1,400ドル、家族の場合は2,800ドルの最低年間控除額のプランです。 3 また、個人の場合は年間最大7,050ドル、家族の場合は14,100ドルの自己負担費用が必要です。 4 （自己負担の上限とは、控除対象、自己負担、共同保険で支払う金額の最大額を意味しますが、保険料ではありません。 あなたの健康保険は残りの残高の100％をカバーします。） 5 これらの資格を満たしている場合は、参加しています！
あなたがメディケアに登録している場合、または他の誰かがあなたを扶養家族であると主張できる場合、サイコロはありません。連邦政府は、あなたはHSAの資格がないと言っています。
フリーランチのようなものはないので、HSAのすべての大きなメリットを得るには、いくつかのルールに従う必要があります。資格を得るために満たす必要のあるいくつかの資格を除いて、HSAのルールの大部分は引き出しと投資に関するものです。見てみましょう。
はい、HSAに貢献しすぎる可能性があります。上記の制限を超えた場合は、超過分に対して6％の税金を支払うことを期待してください。 6
雇用主の寄付は、寄付の合計限度額にカウントされることを忘れないでください。単一の補償範囲があり、雇用主がHSAに1,000ドルを追加した場合、残りの2,650ドルまでしか追加できません。
お金を好きなように使うことができる普通預金口座とは異なり、HSAの寄付は適格な医療費にのみ使用できます。
65歳未満で、資格のない医療費（医学的に不要な美容整形手術や車の修理など）のためにHSA資金を引き出す場合、20％の早期撤退ペナルティに加えて > お金に対する所得税。痛い！それはダブルです IRAおよび401（k）の早期撤退ペナルティ。いいえ、ありがとうございません！
65歳以上？あなたはクレイジーな急なペナルティなしでどんな理由でもあなたの資金を引き出すことができます。ただし、そのお金を資格のない医療費に使用した場合、引き出した資金は課税所得として扱われることに注意してください。
HSAの3つの免税の利点（寄付は出入りに課税されず、免税になります）を理解し、そこで停止すると、お金がテーブルに残ります！ HSAには、いくつかの優れた投資オプションも満載されています。
投資するHSAの最小残高（多くのHSAプロバイダーの場合は1,000ドル）に達したら、他の投資と同じように、それを超える寄付を成長株ミューチュアルファンド（10〜12％の収益）に投資し始めることができます。
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また、HSAは「健康IRA」のように考えることもできます。65歳になると、HSAは従来のIRAと同じように機能するからです。その時点で、あなたはあなたが望むもののためにそれらの資金を引き出すことができます。ただし、従来のIRAと同様に、必要に応じて税金を支払うことになります。
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65歳でメディケアに登録すると、HSAに貢献できなくなります。ただし、残っているものには引き続きアクセスでき、使用しないものは引き続き非課税になり、年々繰り越されます。つまり、HSAはまだ資金を隠し、将来の医療費のために少し余分に稼ぐのに適した場所です。
HSAの調査を始めたばかりの場合、知っておくべき最も重要なことは、登録する資格があるかどうか、および毎年いくら貢献できるかということです。次に、貢献が行われる限り、線に色を付けて、不必要で高価なペナルティに見舞われないようにする必要があります。
資格のある医療費に非課税のお金を利用する準備はできていますか？ 5分でHSAを設定し、今日から節約を始めましょう！