控除対象外、自己負担なし、低保険料、高額の補償範囲を備えた魔法のユニコーン健康保険プランの1つを持っていない限り、健康保険プランが提供する以上のものを取っているように感じるのは簡単です。しかし、良いニュースは、スケールのバランスを取り始める方法が少なくとも1つあるということです。

高控除の健康保険（HDHP）をお持ちの場合は、医療貯蓄口座（HSA）を開設する資格があります。基本的にはトリプル免税のスラムダンクです。魔法の杖やユニコーンのほこりは必要ありません！ HSAに伴う税制上の優遇措置と、今からそれらを活用する方法について知っておく必要のあるすべてがここにあります。

HSAの仕組み

HSAは、資格のある医療費を節約するために使用できる普通預金口座のようなものだと考えてください。 将来。バンドエイドやボディスキャンから助産師や乗り物酔いの薬まで、あらゆることについて話しています。

しかし、すべての人がHSAの対象となるわけではありません。最初に満たさなければならない基本的な基準がいくつかありますが、一度満たすと、寄付を行うのは非常に簡単で、税制上の優遇措置はすぐに受けられます。

HSAの適格性

HSAを開くには、次の3つのことが当てはまる必要があります。

1。資格のあるHDHPに登録しています。

2021年の場合、これは、健康保険プランの最低控除額が、単一保険の場合は1,400ドル、家族の場合は2,800ドルであることを意味します。 ¹ これはまた、個人の場合は7,000ドル、家族の場合は14,000ドルの最大年間自己負担費用を意味します。 ² これには、控除対象、自己負担、共同保険などが含まれますが、保険料は含まれません。

2022年の場合、控除額の最小額は同じです（個人の場合は1,400ドル、家族の場合は2,800ドル）。 ³ ただし、年間の自己負担額の最大額は、個人保険の場合は$ 7,050、家族保険の場合は$14,100に引き上げられます。 ⁴

2。あなたはメディケアに登録されていません。

3。あなたは18歳以上であり、誰もあなたを納税申告書に依存していると主張することはできません。

これらのすべてが真実である場合、あなたは入っています。しかし、あなたの馬を抱きしめてください！ HSAへの貢献を開始する前に、正しい赤ちゃんのステップにいることを確認してください。

HSAに貢献する時期

HSAはHDHPを持っている人にとっては素晴らしいアイデアですが、貢献することに関しては適切な時間と場所があります。あなたがまだ借金から抜け出していて、完全に資金を供給された緊急資金を持っていない場合（つまり、あなたはベイビーステップ1から3にいることを意味します）、HSAにお金を追加する時ではありません。あなたが惜しまないことができるすべてのペニーはあなたの借金を取り壊すことに向かって行くべきです。

2つあります その規則の例外。 1つ目は、赤ちゃんが生まれようとしている場合、大手術をしている場合、またはすぐに多額の医療費がかかることがわかっている場合です。そして2つ目は、歯科保険や視力保険に加入していないことです。そのような場合、HSAを減債基金として使用して、これらの医療費を節約できます。

ただし、ベイビーステップ4に到達したら、つまり、退職のための投資を開始する準備ができたら、HSAに自由にお金を入れ始めてください（これらの寄付を1か月の予算に組み込むことができる場合）。

2021年および2022年のHSA税制上の優遇措置

この税制優遇の普通預金口座を利用するには、ポットにいくらかのお金を追加する必要があります。ただし、銀行から大量の変更を引き出す前に、HSAに貢献できる金額には制限があることを知っておいてください。

2021年には、個人として行うことができる最大の年間HSA拠出額は3,600ドルです。家族の場合、その数は最大$7,200になります。 ⁵

2022年はどうですか？個人はHSAに最大3,650ドルを寄付できますが、家族をカバーしている人は最大7,300ドルを寄付できます。 ⁶

また、55歳以上の場合（およびメディケアに加入していない場合）、年間1,000ドルのキャッチアップ寄付を行うこともできます。

ただし、これらの数値には雇用主の貢献が含まれていることを忘れないでください。これらの制限を超えたくない場合は、6％の税金が課せられます。 ⁷

あなたが50ドルまたは7,300ドルを寄付するかどうかにかかわらず、HSAで享受できる3つの主要な税制上の利点は次のとおりです。

1。免税寄付

HSAの最高の特典の1つは、寄付を行うと、非課税でお金を追加できることです。それはいくつかの方法で発生する可能性があります。

1つ目は、税引前の給与控除によるものです。これは、あなたの雇用主が、あなたが給料から出てくるように指定したHSA資金をHSAアカウントに直接ドロップすることを意味します。プーフ！今、あなたはそれを見ます、今あなたは見ません。そのお金はHSAに入り、収入としてカウントされません。したがって、課税することはできません。チャチン！

ただし、雇用主を通じて保険に加入していないか、雇用主があなたに代わってHSAに資金を送金していない可能性があります。問題ない。通常どおりに寄付を行い、税の時期が来たら、それらの寄付を税額控除として請求して、収入としてカウントされないようにします。

自営業の場合は、税引前で寄付し、課税所得にはカウントされません。

ニュージャージー州とカリフォルニア州に注意してください。HSAの寄付に対して州の所得税を支払う必要があります。

2。免税成長

あなたのお金がHSAにかなり収まっているので、ここに非課税のボーナス2があります：あなたのお金は非課税になります。 HSAは健康節約であることを忘れないでください アカウントなので、普通預金口座のように機能し、利息を稼ぎます。ただし、得られた利子が課税所得としてカウントされる通常の普通預金口座とは異なり、HSAの拠出金は税額の影響を受けずに増加する可能性があります。

申し訳ありませんが、ニュージャージー州とカリフォルニア州では、HSAの収益はすべて課税所得と見なされます。

3。免税の引き出し

HSAを使用すると、現在の医療費のためにお金を確保するだけでなく、将来の医療費のために節約することもできます。今年であろうと10年後であろうと、引き出しの時期が来たら、適格な医療費である限り、そのお金を非課税で引き出すことができます。

ここにも特典内の特典があります。 65歳になると、HSAも従来のIRAのように機能します。資格のある医療費だけでなく、HSAから好きなだけ資金を引き出すことができます。ただし、そうするときにそれらの資金に税金を支払うことを忘れないでください。

メディケアに登録すると、HSAに貢献できなくなります。ただし、メディケア以前に行ったすべての寄付により、HSAからの退職時に医療費を支払う自由が得られ、すべて非課税になります。

HSAとFSAの税の違い

HSAについて聞いたことがある場合は、FSAまたはフレキシブル支出アカウントにも精通している可能性があります。どちらも医療費の緊急資金のようなものですが、現実の世界でどのように機能するかはかなり異なります。ここでは、HSAとFSAについて知っておく必要のあるすべての情報を分析しますが、税の違いについて詳しく見ていきましょう。

1。 FSAの年間寄付限度額は低くなっています。

2021年には、FSAに最大2,750ドルを寄付できます。 ⁸ FSAは雇用主を通じてのみ利用可能であるため、雇用主が上限を$2,750より低く設定できる可能性があります。ただし、HSAを使用すると、個人は2021年に家族に対して最大3,600ドルまたは7,200ドルを寄付できます。これらの最大寄付に近づくほど、課税所得として報告する必要が少なくなります。

2。 HSAファンドはロールオーバーしますが、FSAファンドはロールオーバーしません。

HSAは間違いなくここでFSAに足を踏み入れています。 FSAは「使用するか失うか」であるため、暦年に使用しなかった資金に別れを告げます。 （雇用主がそのオプションを提供した場合、550ドル以上をロールオーバーできる可能性がありますが、それが最大です。） ⁹

それはあなたの税金と何の関係がありますか？ええと、HSA資金はロールオーバーするので、あなたは年々あなたの口座を増やし続けることができます。これらの寄付はすべて非課税で行われ、非課税で成長しています。 FSAは毎年ゼロになり、非課税の利子を稼ぐ機会はありません。

3。 FSA資金を投資することはできません。

HSAのあまり知られていない利点の1つは、これらのファンドを優れた成長株ミューチュアルファンドに投資できることです。 FSAファンドの有効期間は12か月であるため、FSAによる投資機会と税制上の優遇措置を失うことになります。投資部分がなければ、FSAを選択することは、非課税の利子と収益を失うことを意味します。

自分でHSAアカウントを開く

HSAアカウントの設定はとても簡単です。簡単な5分のように。また、HDHPに登録している場合は、簡単です。

将来、あなたとあなたの愛する人に安心を与えるために、トリプル免税HSAを利用する準備はできていますか？今すぐHSAを開いてください！