責任は自動車保険の最も重要なタイプです。しかし、賠償責任保険は何をカバーしますか？それはどのように機能しますか？とにかく、どれくらい必要ですか？

これらすべての質問への回答に加えて、あなたの州での賠償責任保険の費用を巡ります。さあ、締めて、始めましょう！

賠償責任保険とは何ですか？

賠償責任保険は最も重要な種類の自動車保険です。その理由は次のとおりです。

トラビスに会いましょう。トラビスは彼のせいであることが判明した自動車事故に巻き込まれます。現在、彼は責任を負っています 彼が引き起こした損害に対して、つまり、彼は他のドライバーの車の修理と医療費を支払わなければなりません。

トラビスはそれらの費用を支払うために何千ドルも持っていません。しかし、彼はします 賠償責任保険に加入している。 （ふぅ！スマートムーブ、トラビス。）

賠償責任保険は、あなたが引き起こした事故の後に他人の損害を受けた財産を交換または修理するために支払います。さらに、それは彼らのために医療費を支払います けがをした場合の乗客。

賠償責任保険が必要ですか？

はい！ 十分に言えません。必要 あなたの車の賠償責任保険。そのため、米国のほぼすべての州で法律で義務付けられています。 （ニューハンプシャーとアラスカの一部を除いて、それらはただ奇妙です。）

真剣に、48年半の州が賠償責任保険が非常に重要であると考える場合、彼らは法律を作成しました それについては、注意を払う必要があるかもしれません。特に、賠償責任保険なしで運転することには大きな罰則があるためです。

そして、あなたが事故に遭った場合、それはあなたのせいですか？さらに厳しいペナルティに直面します—プラス 他の人の修理と医療費を払って行き詰まります。これは、私たちがこれを見たことがあれば、経済的破滅への近道です。

だから、はい、あなたは賠償責任保険が必要です。しかし、それはどのように機能しますか？そして、あなたはいくらを得る必要がありますか？見てみましょう。

賠償責任保険は何をカバーしますか？

賠償責任保険は、自動車事故に伴う2種類の費用、つまり人身傷害と物的損害をカバーします。欠点は、その他の費用をカバーすることです。 人。仕組みは次のとおりです。

人身傷害の補償範囲

身体的傷害の補償は、あなたが引き起こした事故の際に相手が怪我をした場合に、相手の医療費を支払うのに役立ちます。これには、他のドライバー、その乗客、歩行者が含まれます。

賠償責任保険のこの部分には、次のようなものも含まれます。

• 他の人が怪我のために働けなくなった場合、賃金を失います
• その人があなたを訴えた場合の法的費用
• 致命的な事故後の葬儀費用

物的損害の補償範囲

賠償責任保険のこの部分は、事故後に別の運転者の車両を修理または交換するための費用をカバーします。また、ガードレール、建物、電柱などの他の資産への損害賠償も支払います。

賠償責任保険は何をカバーしていませんか？

賠償責任保険は他人の費用をカバーしますが、あなたの費用はカバーしません。

車がゴミ箱に捨てられたり、むち打ち症になったりした場合、賠償責任保険は修理や医療費をカバーしません。そこで、健康保険や自動車衝突保険などの他の種類の保険が適用されます。

（そのため、自動車事故から経済的に身を守るために適切な種類の保険に加入することが重要です。）

賠償責任保険の補償範囲の制限

賠償責任保険について知っておくべき他のことがあります。これは、今から永遠にすべての費用をカバーするわけではありません。すべての保険と同様に、賠償責任保険には補償範囲の制限があります。 。

補償範囲の上限は、保険会社が後に支払う最大金額です。 あなたはあなたの控除額を支払います。カバレッジ制限を超えるものは、自己負担で支払う必要があります。

賠償責任保険の補償範囲には2つのタイプがあります。

分割カバレッジ制限

ほとんどの責任ポリシーには個別の（別名分割）があります ）各タイプの損傷に対するカバレッジ制限。つまり、保険会社は、人身傷害に対して最大額を支払い、物的損害に対しては最大額を支払うことになります。

保険証券では、通常、分割補償限度額は3つの数字として書き出されます。例：25/50/15。

それぞれの数字の意味は次のとおりです。

最初の数字は一人当たりの人身傷害です。 制限。この場合、あなたの保険は、運転手であろうと乗客であろうと、他の車両の1人の個人の医療費、法定費用、葬儀費用、または失われた賃金費用をカバーするために最大25,000ドルを支払います。

しかし、複数の人が負傷した場合はどうなりますか？それは保険会社が支払うのに多額のお金です。そのため、保険会社は事故あたりの人身傷害 制限-これはポリシーの2番目の数値です。

この例では、事故あたりの人身傷害の制限は$50,000です。つまり、保険会社は他の運転手とその乗客の負傷に対してまで支払うことになります。 50,000ドル。その後、すべての費用はあなたが負担します。

3番目の数値は、事故あたりの物的損害です。 制限。これは、あなたが損傷した他の人の車や他の財産を修理または交換するために保険会社が支払う金額です。 25/50/15の保険では、保険会社は修理に最大15,000ドルを支払います。

単一カバレッジ制限

補償範囲の制限を分割することの欠点は、一方のカテゴリの残りのお金をもう一方のカテゴリの支払いに使用できないことです。意味は次のとおりです。

エイミーは25/50/15のポリシーを採用しています。彼女は事故を引き起こし、2,000ドル相当の医療費と20,000ドルの物的損害をもたらしました。彼女の人身傷害の責任はすべての医療費をカバーします。しかし、彼女の物的損害の上限は15,000ドルであるため、他のドライバーの車を修理するために5,000ドルを支払う必要があります。

そのため、一部のドライバーは単一のカバレッジ制限（複合カバレッジ制限とも呼ばれます）を選択します ） ポリシー。 25,000ドル、50,000ドル、15,000ドルの3つの個別の補償範囲制限を設ける代わりに、彼らのポリシーには90,000ドルの1つの補償範囲制限があります。保険会社は、その90,000ドルを使用して、怪我や物的損害に関係なく、難破船の責任費用を賄います。

単一の補償範囲の制限により、損害賠償を支払う際の柔軟性が高まるため、このタイプの自動車賠償責任保険に切り替える費用について保険代理店に問い合わせる価値があります。

どのくらいの賠償責任保険が必要ですか？

あなたの州が必要とする最低賠償責任保険を購入するのは魅力的です。そして、正直に言うと、 十分です。

交通事故による物的損害の平均費用は4,600ドルです。 ¹ また、傷害事故の費用は約23,000〜28,000ドルの範囲です。 ² したがって、あなたの人身傷害補償は、他の運転手と乗客の医療費を支払う可能性があります。

しかし、ここにあります。 。 。あなたの事故は平均的ではないかもしれません。新品の車に大きな損害を与える可能性があります。新車の費用は約40,000ドルです。 ³ あなたの気の利いた状態の最低保険は、それを置き換えるのにほぼ十分ではありません。

そして、すべての怪我が治るわけではありません。他の車両の誰かを無力化する事故を起こした場合、約98,000ドルの費用が発生します。 ⁴ そして、誰かが大破で死んだら？コストは170万ドルを超えます 。 ⁵

今、私たちはあなたにそれが決して起こらないことを願っています。しかし、真実は、それはできるということです 。あなたが必要とする最後のことは、悪い自動車事故の感情的な苦痛とストレスに加えて、経済的破滅に直面することです。

そのため、少なくとも500,000ドルの賠償責任保険に加入することをお勧めします。 （分割カバレッジ制限がある場合、それは100/300/100ポリシーです。）それは多くのように聞こえるかもしれませんが、このカバレッジが州の最小ポリシーとどのように比較されるかを見てみましょう。

州の最低賠償責任保険の例

ジェイクはテネシー州に住んでおり、州の最低25/50/15の賠償責任保険に加入しています。 ⁶ 彼は$30,000の価値がある真新しいトヨタカムリを打ちます。カムリの合計。 。 。ジェイクの保険は15,000ドル相当の物的損害のみをカバーします。つまり、彼は他の15,000ドルを手に入れているということです。痛い！

さらに悪いことに、カムリの運転手は26,000ドルの医療費と賃金の損失を被っています。ジェイクの保険は1人あたり最大25,000ドルの人身傷害のみを対象としているため、現在、ジェイクは別の債務を負っています。 これらの請求書の残りの部分は1,000ドルです。

ジェイクが支払う総費用：16,000ドル。

賠償責任保険の例で$500,000

タミーもテネシー州に住んでいますが、彼女は100/300/100の自動車賠償責任保険に加入しています。彼女はひどい交通事故を引き起こし、60,000ドルの物的損害を与えました。うわぁ！それは高額ですが、タミーの保険はすべてを置き換えるために支払います。

さらに、他の運転手とその3人の乗客はすべて負傷しました。彼らの医療費と失われた賃金は合計で85,000ドルになります。 。 。タミーの保険もカバーしています。

タミーが支払う総費用：$0。

彼女の事故は道でしたが ジェイクよりも悪いことに、彼女の保険は費用をカバーするので、彼女は自分の車の交換と自分の怪我からの治癒に集中することができます。そのすべてをカバーすることがなぜそれほど重要なのかわかりますか？

さて、私たちは十分な賠償責任保険を持っていることの重要性を掘り下げました。ただし、先に進む前にもう1つヒントがあります。純資産が$ 500,000を超える場合は、法定責任自動車保険に加えて、包括的保険に加入することをお勧めします。

アンブレラ保険は、他の運転手があなたが裕福であることに気づき、あなたを訴えようとした場合に備えて、あなたに追加の保護を提供します。 （医師、弁護士、歯科医など、高給と見なされる職業がある場合は、この追加の補償が必要になることもあります。）

賠償責任保険の費用はいくらですか？

驚いたことに、あなたが思っているよりはるかに少ないです。法律で義務付けられている自動車保険の種類は責任だけかもしれませんが、幸いなことに、最も安価でもあります。年間約644ドル（月額わずか54ドル）です。 ⁷ お住まいの州の平均費用をご覧ください：

一部の州では、リスクの高いドライバーが保険費用を削減できるようにプログラムを提供しているため、それがあなたである場合でも、道路で身を守るために十分な賠償責任保険に加入できます。

また、州の最低額を負担しているだけの場合、賠償責任保険を推奨される500,000ドルに引き上げても、実際にはそれほど費用はかかりません。 （真剣に、それはあなたの保険に月にわずか5ドルを追加することができます。そしてその5ドル今 数万人を節約できます後で 。それだけの価値があります！）

賠償責任保険を更新する方法

推奨される賠償責任保険に加入するのは非常に簡単です。承認されたローカルプロバイダー（ELP）の1つに相談するだけです。または、独立した保険代理店が複数の保険会社と一緒に買い物をして、あなたの車に最適な賠償責任保険を見つけ、彼らはあなたがあなたの保険契約の内容を理解するのを助けます。彼らは、傘や衝突保険など、あなたが必要とするかもしれない他の補償範囲をチェックすることさえできます。

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