住宅所有者保険を購入するときに取ることができる最大のリスクの1つは何ですか？
十分に購入していません。
山火事があなたの家をむさぼり食い、あなたが再建を余儀なくされた場合、あなたが費用をカバーするのに十分な住宅所有者保険を持っていないことに気付くのはひどいことではないでしょうか？残念ながら、アメリカ人の5人に3人は、家に保険がかけられていないため、まさにその状況に直面する可能性があります。 1 住宅所有者保険の対象となるものはたくさんありますが、洪水や特定の自然災害など、対象とならないものもあります。
適切な量を確保することが重要です あなたの家のカバレッジの。そして、あなたが尋ねているなら、あなたは正しい方向に進んでいます、私はどのくらいの住宅所有者保険が必要ですか？
私はあなたがあなたの最大の投資を保護することができるようにあなたがそれをすべて理解するのを手伝うためにここにいます。
基本的に、次のような十分な住宅所有者保険が必要です。
また、すでに住宅所有者保険に加入しているが、どのくらいの保険に加入しているかわからない場合は、保険申告ページを確認してください。これは、保険会社からの、あなたが支払っている金額を正確にまとめた非常に役立つ要約です。
まず、あなたはあなたの家のために適切な量の住宅所有者保険を購入したいと思います。また、住宅ローンをお持ちの場合は、実際には必須 最低限の住居保険と賠償責任保険に加入すること。 （住宅の購入を始めたばかりで住宅所有者保険を調べている場合は、無料の住宅購入者ガイドをご覧ください。非常に複雑なプロセスになる場合があることについて知っておく必要のあるすべての情報が記載されています。）
>住居のカバレッジは、家が燃え尽きたり、暴風で崩れたり、警告なしに爆発したりした場合に、家を再建することを約束します。住居の報道を聞いたら、家の構造、家を建てるために使用したすべての材料、ガレージ、デッキ、玄関ポーチなど、家に取り付けられているものすべてを考えてください。
これは簡単です。住居の補償範囲は、家のレプリカを作成するのにかかる金額である家の交換費用と同じである必要があります。
あなたは間違いなく交換費用の補償範囲を持っている必要があります あなたの家のために。
交換費用の計算には注意が必要です。ただし、それを正しく行うのはあなたの責任です。したがって、適切な見積もりを確実に計算するには、次の3つの手順を使用してください。
最初 、あなたの家の平方フィートを取り、それを地元の建設費で乗算します。これらの費用はほとんどの建設会社のウェブサイトで見つけることができます。または、独立した保険代理店にこれらの費用を計算するよう依頼することもできます。
次へ 、オンライン計算機を使用して2番目の見積もりを取得します。家の面積、建築材料、部屋の数を使用して、適切な交換費用の見積もりを提供する無料のオンライン計算機があります。
3番目 、あなたがあなた自身の見積もりを持ったら、あなたに彼らのものを与えるように専門家に頼んでください。私たちの信頼できるプロの一人のような専門家の独立した保険代理店は、地元の地域を知っており、交換費用の非常に近い見積もりを計算するのを手伝うことができます。
最終的に正確な交換費用が発生したら、数年ごとに確認する必要があります 。そのためには、交換費用に影響を与えるこれら5つの要因に注意してください。
1。家が建てられた後に設定された新しい建築基準法
自然災害があなたの現在を一掃した場合 家、あなたの新しい 家はあなたが新しい安全機能の代金を払うことを要求するかもしれない最新の建築基準を満たす必要があるでしょう。保険会社は、建築基準法の適用範囲を提供することがあります。つまり、新しいコードに必要な費用はすべて支払うことになります。そのため、保険会社に、それがポリシーに追加できるものかどうかを尋ねてください。
2。改造されたキッチン
家はキッチンがある場所なので、キッチンのリフォームが家の価値を変えるのも不思議ではありません。クォーツまたは花崗岩のカウンタートップ、ダブルタブのステンレス鋼のシンク、弾力性のあるフローリング-追加したものが何であれ、住宅の価値の増加に合わせて住宅所有者保険を調整します。
3。追加の部屋と構造
おそらくあなたの家族は成長したので、あなたは寝室のスペースを追加するために屋根裏部屋を完成させました。または、ガレージ、ワークショップ、またはスクリーンインされたポーチを追加したかもしれません。新しい部屋は付加価値があり、これらの追加を考慮して住宅所有者保険を更新しない限り、再度支払う必要があるリスクがあります。 誰も それを望んでいます。
4。建材価格の高騰と建設費
レンガ、木材、石は、特に自然災害が町のあなたの部分を破壊し、需要をかき立て、供給を低下させた場合、時間の経過とともにより多くの費用がかかります。建築資材に加えて、労働者の賃金が上昇する可能性があり、建設費もそれに伴って上昇することがよくあります。一部の保険会社は、保証付き交換費用補償と呼ばれるものを提供しています。これはまさにそのように聞こえます。建設費がいくら上昇しても、彼らはあなたの家の交換にお金を払うでしょう。
5。古くて交換が難しい機能
「彼らは以前のようにそれらを構築しません！」うん、そうだね。建物のスタイルは時間とともに変化し、アーチ型の窓やエレガントな天井の型の作り方を知っている大工の数も変化します。あなたの家に独特の特徴がある場合、特に専門的な職人技が必要な場合は、それらを交換するために追加料金を支払う必要があるかもしれません。
家の構造をカバーできるようになったので、ものをカバーしましょう。 —ほとんどの住宅所有者保険契約が動産補償と呼んでいるもの 。
個人の所有物は、家具、電化製品、衣服、スポーツ用品、電子機器、さらには冷蔵庫内の食品にも適用されます。 （この報道は、結局のところ、個人的な 。）破壊、盗難、破壊された場合、それはあなたのものをカバーします。
あなたはあなたのすべての持ち物を交換するのに十分な動産の補償範囲を持っている必要があります。自問するのに良い質問は次のとおりです。すべてを失った場合、どれだけ立ち直る必要がありますか？
私たちの多くは、私たちがどれだけ所有しているかを過小評価しています。おそらくそれは、時間の経過とともに物をゆっくりと購入するためです。ここではロードバイク、そこには花瓶があり、その価値を見失っています。したがって、リスクは保険をかけないことです。 動産であり、返済小切手が損失に取って代わらない場合、ショックに終わります。
これが起こらないようにするには、所有しているすべてのもののインベントリを作成します。それは正しい！ すべて。 あなたの寝室から始めて、ガレージに向かって進んでください。それぞれの所持品、特に高価なアイテムの写真を撮ります。これは長い時間のように聞こえるかもしれませんが、在庫管理に数時間かかるものは、交換に1〜2か月かかる可能性があります。だから詳細に！
動産の補償範囲には限界があります。高価な時計やハイエンドのスポーツ用品をお持ちの場合は、追加のカバレッジが必要になります。あなたがあなたの目録を作るとき、あなたの最も高価なアイテムを分けてください。それらのアイテムの推定交換費用を書き留め、それらに特化した追加のポリシーが必要かどうか保険代理店に問い合わせてください。
また、住宅所有者保険の追加料金について話しているので、タイトル保険についても聞いたことがあるかもしれません。これにより、所有権をめぐる論争が発生した場合に保護され、追加費用の価値は間違いありません。
あなたの家と所有物が適切に保険をかけられたので、次のステップは賠償責任保険に積み込むことです 。
責任は、誰かがあなたの財産で怪我をした場合にあなたの尻尾をカバーするあなたの住宅所有者保険の一部です。何かが起こる可能性があります：階段の滑りによる腰のひび割れ、ガタガタしたブランコから落ちた後の腕の骨折、スノーボールからの犬の咬傷、あなたが知っているペット ハエを傷つけることはありません。それから、あなたがそれを知る前に、あなたはあなた自身があなたの銀行口座を使い果たす法的拘束力で立ち往生していることに気づきます。
ちょっと待って！希望があります。住宅所有者保険はあなたの財産で起こった事故をカバーするので、あなたは高価な医療費や訴訟を支払う必要はありません。
ほとんどの住宅所有者保険契約には、最低10万ドルの賠償責任保険があります。ただし、少なくとも300,000ドル、可能であれば500,000ドルを購入する必要があります。負債は保険業界で最大の購入であるため、できるだけ多く購入してください。
富裕層の場合は、アンブレラ保険も検討する必要があります。これは、あなたとあなたの資産を保護するためのもう1つの責任の層です。標準ポリシーの責任限度に達すると、それが始まります。
補足：すべての犬は私の住宅所有者保険の対象になりますか？
いいえ。実際、保険会社から高リスクの犬種のフラグが立てられている犬を飼っている場合、その犬に関連する事故は住宅所有者保険の対象にはなりません。たとえば、私の愛らしいフレンチブルドッグのオリーブはハエを傷つけることはありませんが、傷つけたとしても、リスクの高い品種とは見なされません。
次の犬種のいずれかを飼っている場合は、一部の保因者によってリスクが高いと見なされていることに注意してください。
竜巻があなたの家を破壊すると想像してみてください。再構築にはどのくらい時間がかかりますか？数ヶ月？数年？家が再建されるのを待つ間、ホテルで寝たり、外食したりするのにどれくらいの余分なお金を費やしますか？
うまくいけば、何もありません。追加の生活費（ALE）の補償範囲（使用不能補償範囲とも呼ばれます）がある場合 ）。 ALEは超緊急資金のようなものです。事故の後であなたとあなたの家族に何も残されていない場合、つまり住む場所もキッチンも使用できない場合、ALEは家のない生活費の追加費用をあなたに払い戻します。
ここでのキーワードは追加です 生活費。たとえば、すべての食事を調理し、食料品に月額約500ドルを支払うとします。ある日、火事でキッチンが破壊され、突然外食を余儀なくされました。あなたの毎月の食事代は$500から$900に跳ね上がります。 ALEはあなたの食糧予算に追加の400ドルのヒットをあなたに払い戻すでしょう。
ほとんどの住宅所有者保険契約では、拡張住宅保険の一定の割合を使用してALEを計算します。通常は20〜30％です。たとえば、拡張住宅の補償範囲が$ 200,000の場合、保険会社はALEに対して$ 40,000（20％）を提供する可能性があります。大家族がいて、ALEが高いと思われる場合は、保険代理店にALEを増やす方法を尋ねてください。
あなたの最大の投資、つまりあなたの家に関しては、保険がかけられていないわけにはいきません。そのため、適切な独立した保険代理店を選択することが非常に重要です。承認されたローカルプロバイダー（ELP）のネットワークは、必要な住宅保険の正確な金額を案内し、住居から動産、賠償責任や追加の生活費に至るまで、適切な補償範囲を選択するのに役立ちます。住宅保険と自動車保険を一緒にバンドルすることでお金を節約できるかどうかを確認することもできます。
適切な金額の住宅所有者保険に加入していることを確認したい場合は、信頼できるプロの1人に相談してください。それぞれが独立した保険代理店でもあります。つまり、あなたのために働いています。 、保険会社ではありません。彼らはあなたのニーズと予算を満たすための補償範囲を見つけ、あなたはあなたが心からあなたの最大の関心を持っているエージェントと一緒に働いていると自信を持って感じることができます。
今日ELPを見つけてください！