あなたは健康保険にお金を節約したいですか？あなたは一人ではありません。
私たちのほとんどにとって、医療費は毎年増加しているようであり、健康保険のお金を節約することはますます手が届かないと感じています。典型的なアメリカの家族は、2020年に雇用主が後援する健康保険に5,500ドル以上の健康保険料を支払いました。 1 これには自己負担費用は含まれていません。
保険料、自己負担費用、および医療プログラムの連邦税と州税を含む総医療費は、10万ドルの世帯収入と平均的な雇用主が後援する計画を持つ典型的なアメリカの家族の総計12,500ドルになります。 2
しかし、健康保険の高額な費用があなたにそれを持たない言い訳を与えると思うなら、もう一度考えてください！最近の調査によると、全破産の半数以上（58％）が医療費に結びつく可能性があり、米国では毎年推定53万世帯が医療費と健康問題のために破産を申請しています。 3 >
あなたとあなたの家族のために適切な健康保険に加入していないと、あなたは金融危機に備えることになります。そして、あなたが医学的危機に直面したとき、最後 心配したいのは、どのように支払うかです。
健康保険に加入することは交渉の余地がないかもしれませんが、お金を節約するためにあなたが取ることができる積極的なステップがあります。
健康保険の費用を節約するための最良の方法は次のとおりです。
1.職場でのオプションを確認してください。
2.さまざまな計画がどのように機能するかを理解します。
3.医療貯蓄口座（HSA）を利用します。
4.可能な場合はネットワーク内にとどまります。
5.健康保険のプロと協力します。
お金を節約する具体的な方法を掘り下げる前に、健康保険の費用を定義することから始めましょう。
まず、医療費に遭遇する可能性のあるさまざまな方法について話しましょう。確かに、あなたは毎月健康保険料を支払いますが、それだけではありません。また、特定の種類のケアに対して自己負担でお金を借りています。
健康保険がどのように機能するかを理解することは混乱を招く可能性があるので、掘り下げてみましょう。
健康保険料は、健康保険の補償範囲に対して毎月支払う金額です。 4 これは、その期間中に健康関連のサービスを受けていたかどうかに関係なく、毎月支払うため、最もよく知っている医療費である可能性があります。
平均健康保険料はいくらですか？雇用主が後援するプランを利用している平均的な家族は、月額約465ドルの保険料を支払いますが、その金額は特定のヘルスケアプランによって異なります。 5
自己負担とは、特定の医療サービスに対して支払う定額料金です。 6 かかりつけ医のところに行き、45ドルの自己負担がある場合、訪問時に45ドルの借金があります。何が期待できるかを正確に把握できるように、事前に調査を行うことをお勧めします。
自己負担の場合、各健康保険プランは異なる場合があります。計画の詳細に応じて、自己負担は医師の診察、ウォークインクリニック、緊急治療室、または処方箋に適用される場合があります。
健康保険の控除額は、保険プランが費用の大部分をカバーし始める前に、医療サービスに対して年間支払うと予想される金額です。 7 例：控除額が$ 1,500の場合、総費用の最初の$1,500を支払う責任があります。
控除対象に達していない場合でも、保険の対象となるヘルスケアサービスがいくつかあることに注意してください。そして、ほとんどの計画では、自己負担はあなたの控除対象にカウントされません。詳細は健康保険プランによって異なる可能性があるため、それが提供するものを正確に理解することが重要です。
控除額に達すると、健康保険プランは残りの費用の100％を受け取らない場合があります。代わりに、保険が100％回収されるまで、費用の一部を負担する場合があります。あなたが支払う責任のある医療サービスの割合は、共同保険と呼ばれます。 8
共同保険が15％だと想像してみてください。つまり、控除後の費用の15％はあなたが負担することになります。残りの85％は保険会社が負担します。例：控除対象額に達し、200ドルの医療費がかかる場合、30ドルの借金があります。
自己負担額の上限は、保険プランが残りの費用の100％を負担する前に、1年間に医療サービスに費やす必要のある金額の最大額です。例として、健康保険マーケットプレイスの個人プランの2020年の自己負担限度額は、8,150ドル、家族プランの場合は16,300ドルです。 9
そのすべてがどのように崩壊しますか？見てみましょう。 28歳の独身プロのエイミーは、仕事をしていないときにテニスをするのが大好きです。彼女が膝を負傷して緊急治療室に送るまでは、すべて楽しくてゲームです。彼女は$2,000の控除対象で、30％の共同保険があり、自己負担額は最大$8,150です。彼女は手術が必要だったので、彼女の医療費は合計で30,000ドルになりました。
エイミーは何を支払うと期待すべきですか？よく見てみましょう。
最初に、彼女は控除対象を満たすために必要な2,000ドルを支払います。
彼女の30％の共同保険は、残りの費用（$ 28,000）について、彼女がさらに$8,400を支払うことを意味します。これにより、彼女の総費用は最大$10,400になります。
ただし、エイミーの自己負担額の上限は$ 8,150であるため（これには、彼女の控除対象のとが含まれます） 共同保険の彼女のシェア）、彼女はその金額に対してのみ責任を負います。彼女の保険会社が残りの100％をカバーしています。
彼女の健康保険があっても、緊急治療室へのその旅行はまだエイミーにかなりの費用がかかります。だから彼女は、借金をせずに費用を賄うために手元に現金を持っていて良かったのです。数か月後、数回の理学療法セッションを経て、彼女は完全に補充された緊急資金でテニスコートに戻ってきました！
この時点で、あなたは考えているかもしれません、それは健康保険にお金を使う多くの方法のように聞こえます！どうすればお金を節約できますか？ 素晴らしい質問です。幸運なことに、いくつかの答えがあります。これらの5つの簡単なヒントは、医療費を抑えるのに役立ちます。
保険料を節約するための最初のヒントは、実際に選択肢を知ることです。選択肢は、職場が健康保険給付を提供しているかどうか、または個別のプランを検討しているかどうかによって異なります。そこから始めましょう。
あなたの職場が健康保険給付を提供しているなら、それが最初に見るべき場所です。 2019年には、雇用主ベースの保険が米国の人口の55.4％をカバーしていたため、これまでのところ、これが最も一般的なシナリオです。 10 雇用主が支払うグループプランには、より限定されたオプションがある場合があります。通常、同じ医療会社内のいくつかの異なるプランオプションです。しかし、あなたの雇用主はあなたと保険料の費用も分担しているので、あなたはお金を節約するのに役立ちます。
雇用主負担のグループプランの利点：
あなたの雇用主はあなたと保険料の費用を分担します。
あなたの保険料の寄付は税引き前に行うことができます（そしてあなたの雇用主からの寄付も）。これは、4月に来るあなたにとっての節税につながります。
雇用主は健康保険会社を選択し、オプションを計画します。
職場で健康保険給付が提供されていない場合、または自営業の場合は、健康保険の専門家と提携することで、選択肢を簡単に知ることができます。また、雇用主を通じて健康保険に加入していないからといって、保険料に腕と足を費やす必要があるわけではありません。プロは、ニーズと予算に合った適切なプランを選択するのに役立ちます。
個別プランの利点：
自分に最適な保険会社とプランを選択できます。
保険の適用範囲を失うことなく転職できます。
あなたはあなたが望む医者に会うことを可能にする計画を選ぶことができます。
健康保険プランのオプションを分類するには、2つの異なる方法があります。以前に聞いたことがあるかもしれませんが、それらが健康保険の費用にどのように影響するかを知ることは複雑になる可能性があります。
まず、職場で見つけられる健康保険の選択肢について話しましょう。
まず、マネージドケアプランとも呼ばれる3つの主要なネットワークタイプがあります。優先プロバイダー組織（PPO ） ） 、健康維持機構（HMO） 、および POS（point-of-service） 計画 。それはどういう意味ですか？簡単に言えば、これらのタイプのそれぞれがプロバイダーの特定のネットワークを使用することを意味します。これらのプロバイダーは、ネットワークプランのメンバーにアクセスする代わりに、サービスのコストを下げることに同意します。
そして、 hがあります igh d 誘導可能 h ヘルスプラン（HDHP） 医療貯蓄口座（HSA）が付属しています。
では、各プランは正確に何を提供し、価格とカバレッジの点でどのように積み重なるのでしょうか。ここでは、最も安価なものから最も高価なものへとランク付けされています：
控除額の高いプランは月額保険料が低く、長期にわたってお金を節約するのに役立ちます。欠点は何ですか？ HDHPを使用すると、控除額が高くなり、歯科、視覚、処方薬などが完全にカバーされない場合があります。幸いなことに、HDHPでお金を節約する方法はまだたくさんあります。たとえば、医療貯蓄口座（HSA）を使用して、医療費の非課税の節約を利用するオプションがあります。 / P>
シングルカバレッジの平均年間保険料： $ 6,890
家族保険の平均年間保険料： $ 20,359 12
シングルカバレッジの平均年間保険料： $ 7,284
家族保険の平均年間保険料： $ 20,809 13
シングルカバレッジの平均年間保険料： $ 7,485
家族保険の平均年間保険料： $ 20,472 14
シングルカバレッジの平均年間保険料： $ 7,880
家族保険の平均年間保険料： $ 22,248 15
これらのプランのコストを見るだけで、月ごとの管理しやすいチャンクに分割した場合でも、血圧が上昇する可能性があることを私たちは知っています。ただし、これらの保険料は雇用主と分割することになり、法案の大部分を負担する可能性があることを忘れないでください！ 16
外部の健康保険プランはどうですか 職場の？これらは通常、プラチナ、ゴールド、シルバー、ブロンズなどのティアによって分類されます。これらのティアは、保険がカバーするものと比較して、自己負担で支払うコストを見積もります。自己負担額が少ないプランは、通常、月額保険料が高くなります。自己負担額が高いプランでは、通常、月額保険料がはるかに低くなります。 17
どのマーケットプレイスプランが自分に最適かをどうやって知るのですか？関係する要因はたくさんあります。そのため、特定の状況に適したオプションを選択するのに役立つ健康保険の専門家と協力することは常に素晴らしい考えです。
HSAを使用すると、医療費専用の普通預金口座に非課税でお金を寄付できます。 18 HSAを使用できる場合は、健康保険の費用を節約するのに最適な方法です。
HSAを検討する5つの理由は次のとおりです。
控除対象額に達する前に、税引前のお金を使って自己負担金と医療費を支払うと、全体的な医療費を削減できます。デイブでさえ、HSAを使用することで節税を利用しています！
HSAを使用すると、医療費の非課税の寄付や引き出しのメリットを享受できるだけでなく、税額控除の対象にもなります。 2020年には、HSAへの寄付をシングルで最大3,500ドル、夫婦で最大7,000ドル差し引くことができます。 19
HSAを開くにはHDHPが必要であり、控除額が高いと怖いように見えるかもしれませんが、緊急事態に備えてHSAにすでにお金がある場合は、問題ありません。 HSAを使用した高控除の健康保険は、一般的に健康である場合に特に優れたオプションです。
ほぼすべての状況で、医療計画のネットワークに含まれている医師、診療所、病院を使用することで費用を節約できます。ネットワーク内ケアを使用すると、特定のケアプロバイダーとの計画の関係を利用できます。これらのプロバイダーは、プランのネットワークメンバーにアクセスする代わりに、サービスの料金を下げることに同意します。
実施している医療計画に応じて、ネットワーク外医療の費用は異なる可能性があります。
HMO計画がある場合は、 ネットワーク外のプロバイダーからのケアの全費用はあなたが負担する可能性があります。
PPOまたはPOSプランはありますか？ あなたの保険はまだあなたのケアの一部をカバーするかもしれません。ただし、全体的な費用が割り引かれていなかったため、保険金を支払った後でも、借りている金額は高くなります。
例を見てみましょう：
スティーブンは、インフルエンザのような症状を経験し始めたときに、ネットワーク内の医師を訪ねました。料金は200ドルでした。彼の計画はその医者との割引率を持っているので、彼はサービスの50ドルの割引を受けました。彼の保険は130ドルをカバーし、20ドルの請求書を残しました。
スティーブンが同じサービスにネットワーク外のプロバイダーを選択した場合、彼は全体的なコストの割引を受けていなかったでしょう。彼の保険が同じ130ドルをカバーしたとしても、彼は残りを支払う責任があります。この例では70ドルになります。スティーブンは、それが彼の好みであれば、ネットワーク外のプロバイダーを訪問することができますが、追加料金を支払う準備をする必要があります。
あなたがあなたのヘルスケアのためにネットワークにとどまることができるならば、それをしてください。これは、全体的な医療費を節約する簡単な方法です。
プロバイダーがネットワーク内にあることを確認する責任はあなたにあるため、フロントエンドで適切な質問をすることが重要です。 クリニックがあなたの保険を受け入れたからといって、彼らがネットワーク内にいることを意味するわけではありません。プロバイダーがネットワーク内にあることを確認する場合は、保険会社のカスタマーサービス番号に電話してください。
ネットワーク内プロバイダーと連携する場合、プロバイダーはサービスの特定の割引料金に同意しています。ただし、ネットワーク外のプロバイダーを見つけた場合、プロバイダーは全額を請求し、保険会社がカバーしていないものについては請求することができます。 残高請求という用語 残りの残高を請求するプロバイダーの能力を指します。 20
あなたの最初のステップは、数学を再確認することです。場合によっては、お客様側またはプロバイダーの請求部門でエラーが発生することがあります。エラーが発生した可能性があると思われる場合は、プロバイダーに電話して、誤って請求された可能性があることを説明してください。
また、保険の請求書を正しく理解していることを確認するのに役立つ保険の専門家に相談することもお勧めします。複雑な医療費をナビゲートすることになると、保険のプロが最善の支持者になります。
健康保険ブローカーはあなたがあなたの予算とあなたの家族のニーズに最適な計画を見つけるのを手伝うことができます。健康保険の理解は複雑なので、専門家と提携してみませんか？
保険会社は次のことができます：
ヘルスケアプランのオプションを確認して比較するのに役立ちます
自己負担額と控除額が全体的な医療費にどのように影響するかを示してください
HSAのような税制優遇オプションがあなたに適しているかどうかを知るのに役立ちます
残高請求などの予期しないコストが発生した場合は、複雑な状況をナビゲートします
あなたの最善の利益を擁護する
承認済みローカルプロバイダー（ELP） プログラムはあなたの地元の地域で質の高い専門家を見つけることを簡単かつ簡単にします。私たちはあなたにあなたの健康保険に自信を持ってもらいたいです、そして私たちのELPはあなたに正しい補償範囲を選ぶプロセスを通してあなたを導きそしてあなたに健康保険費用のお金を節約することができます。
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