市場の暴落は、裕福な投資家の巣の卵にとって最大の脅威ではないかもしれません。実際、将来の医療費はあなたの貯蓄をさらに消費する可能性があります。また、ある時点で長期の介護が必要な場合は、高額な費用がかかることが予想されます。ゲンワースの調査によると、ナーシングホームの個室の年間費用の中央値は91,000ドル強です。
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介護保険を購入することは、長期の医療が必要な場合に経済的なセーフティネットとして機能する可能性がありますが、すべての人に適しているわけではありません。あなたが裕福な投資家である場合、介護保険を購入するかどうかを決定する際に考慮すべき最も重要な質問があります。
介護保険の保険料は、年齢、性別、結婚歴によって大きく異なります。たとえば、米国長期介護保険協会は、55歳の女性1人の長期介護保険の平均年間費用を男性のカウンターパートが支払う1,060ドルと比較して、1,390ドルとしています。夫婦の場合、60歳の成人の年間保険料は平均で2,170ドルに上昇します。
保険料のコストに影響を与える他の要因には、ポリシーでカバーするメリットのサイズと、メリットを持続させる期間が含まれます。介護保険は、通常2年から5年の期間、毎日一定の金額を支払うように構成されています。一般的に、1日の給付額が高く、保険期間が長いほど、保険料の支払い額は多くなります。
介護保険料は通常、医療費として控除できますが、これらの保険のいずれかを購入したすべての投資家が費用を償却できるわけではありません。 2015年度は、調整後の総所得の10％を超える医療費を控除できます。 65歳以上の場合、2016年12月31日までしきい値は7.5％に引き下げられます。
介護保険料を償却することで実際の価値が見られるかどうかは、最終的には、その年の調整後の総収入の高さに依存します。仕事や投資のいずれかでかなりの金額を稼ぎ、65歳未満の場合、10％のしきい値に達するのは難しいかもしれません。
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かなりの金額を投資した場合、それらの投資がどのように成長しているかを調べることは、介護政策が適切かどうかを判断するのに役立ちます。
たとえば、あなたの投資が長期のナーシングホーム滞在の年間費用をカバーするのに十分な収入をもたらしている場合、長期介護政策は必要ないかもしれません。一方、将来の医療費に対して効果的に自己保険をかけるのに十分な資産を蓄積していない場合、介護政策はもう少し魅力的に見えるかもしれません。
介護保険は医療費をカバーするように設計されています。しかし、あなたの主な関心事があなたの愛する人のために何かを置き去りにすることであるならば、代わりに生命保険契約を購入することはより理にかなっているかもしれません。
保険料が支払われる限り、全体的または普遍的な生活政策は有効であり続け、ある程度の現金価値を築くことができます。保険料は定期保険の保険料よりも高くなりますが、補償期間に制限はありません。
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現在、多くの保険会社が、生命保険と介護保険を組み合わせたハイブリッド保険を提供しています。これらのポリシーでは、多くの場合、前払いで多額の保険料を一括で支払う必要があります。ただし、従来の保険契約よりも優れています。
保険給付は、必要に応じて介護の支払いに使用できますが、そうでない場合は、死亡時に生命保険が進行するにつれて、相続人が給付を受けることができます。ただし、ハイブリッド保険の費用は通常、標準的な介護保険よりもはるかに高くなります。
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